نشأ في عصر من عدم اليقين الاقتصادي المرتفع ، غالبًا ما يتم تحديد الأفراد الذين ولدوا بين عامي 1980 و 2000 على أنهم أشخاص غير قادرين على العثور على عمل ذي معنى ، جزئيًا بسبب الرغبة وجزئيًا بسبب نقص الفرص ، والذين يعانون دائمًا من الأجهزة الرقمية. إنهم أفراد تم تجاهلهم إلى حد ما حتى الآن من قبل الصناعة المالية التي تعتقد أنه ليس لديهم أصول للاستثمار ولا هم مهتمون ببناء واحدة. أجرى الاستطلاع الذي أجريناه مقابلات مع أكثر من 2.400 فرد بمتوسط راتب سنوي يتراوح بين 50.000 دولار و 150.000 ألف دولار وما ظهر مختلف تمامًا عما تعتقده ، وتحتاج صناعة إدارة الأصول إلى التعرف على هذا النوع الجديد من المستثمرين ، الذين يتمتعون بخصائص محددة للغاية.
بادئ ذي بدء ، فإن جيل الألفية لديه أهداف استثمارية واضحة في أذهانهم - أكثر من 60٪ من الأشخاص الذين تمت مقابلتهم يعلنون ذلك - ولتحقيق هذه الأهداف ، فإنهم يشاركون بالفعل في الخطط المالية. ولكن من ناحية ، إذا كانوا صغارًا نسبيًا ، فلديهم آفاق استثمارية لا تزيد عن خمس سنوات (في 64٪ من الحالات) ، ربما لأنهم في تلك المرحلة من الحياة حيث توجد أحداث مهمة (شراء منزل أو بناء أسرة) قد يكون قاب قوسين أو أدنى ، وبالتالي قد تكون هناك حاجة إلى توفير أصولهم في وقت قصير ، ومن ناحية أخرى ، فهم يدركون جيدًا الاحتياجات طويلة الأجل وقد بدأوا في الادخار من أجل تقاعدهم. في الواقع ، فإن جيل الألفية ، الذي ولد ونشأ في فترة من عدم اليقين الاقتصادي المرتفع ، مع دخول أقل من دخل آبائهم ، يحتاج إلى تغطية نفقاتهم بين ما يمكنهم توفيره للتقاعد والاحتياجات قصيرة الأجل.
لهذا السبب ، يفترض أكثر من نصفهم سلوكًا أكثر تحفظًا ويعطون الأفضلية للحفاظ على الأصول بدلاً من البحث عن أداء أعلى. أيضًا لأنه ، بالنظر إلى التقاعد ، فإن الغالبية العظمى من جيل الألفية يدركون جيدًا مدى كون هذا مفهومًا مجردًا وحقيقة أنهم بالتأكيد لن يكونوا قادرين على الاعتماد على المساعدة العامة بعد نهاية حياتهم العملية. أحد أكثر العوامل ذات الصلة التي تؤثر على قرار الانضمام إلى خطط المعاشات التقاعدية من عدمه. ومع ذلك ، يعتقد حوالي 60٪ أن الدخل الإضافي لتقاعدهم سيأتي أيضًا من الميراث ، بينما يعتقد 51٪ أن أطفالهم سوف يساهمون بهم ويساعدونهم. كما قيل في البداية ، تحدد الصورة النمطية جيل الألفية المترابط عبر الإنترنت أكثر من العلاقات الشخصية.
ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بقرارات التمويل والاستثمار ، يتغير الملف الشخصي بشكل كبير. 86٪ من الأفراد الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم يثقون بالمستشارين الماليين بقدر ثقتهم بأنفسهم ، وهي نسبة أعلى بكثير من 39٪ الذين يعتمدون فقط على الشبكات الاجتماعية في الأمور المالية. هذا يعني أنه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، حتى جيل الألفية يفضل أن يتلقى النصح من شخص حقيقي بدلاً من جهاز رقمي. هناك عدد قليل نسبيًا من البلدان على مستوى العالم - خاصة كندا والصين واليابان - حيث يعتمد جيل الألفية أكثر على التكنولوجيا.
وما نوع الاستثمار؟ في هذا السياق ، هناك بعض الالتباس بين التفضيلات التي تظهر من حيث الإستراتيجية والقيم الأخلاقية التي يرغبون في أن تعبر عنها استثماراتهم. في الواقع ، يكشف الاستطلاع عن تفضيل الاستثمارات السلبية: اختارها 68٪ من جيل الألفية لأنها تعتبر قادرة على تقديم عوائد أكبر ، بنسبة 60٪ لأنها رخيصة نسبيًا من وجهة نظر التكلفة وبنسبة 65٪ لأنها كذلك. تعتبر أقل خطورة ومع ذلك ، نعتقد أن هناك الكثير من سوء الفهم حول ما يمكنهم وما لا يمكنهم فعله. في الواقع ، يمكن أن توفر الاستثمارات السلبية عوائد عالية مقارنة بالمعيار عندما يكون أداء الأسواق جيدًا ، ولكنها تقدم أيضًا خسائر مماثلة عندما تنخفض الأسواق. بالإضافة إلى ذلك ، فهم يتعارضون مع ما يؤمن به جيل الألفية.
يقول 62٪ من المشاركين في الاستطلاع إن الاستثمارات السلبية يمكن أن توفر الوصول إلى أفضل الفرص في السوق ، لكن هذا يتناقض مع 58٪ الذين أقروا بأن الصناديق غير الفعالة ، التي تحتفظ بجميع الشركات في مؤشر ما ، تشمل أيضًا تلك الشركات التي قد لا تكون متوافقة مع قيمهم الشخصية. في الواقع ، من المهم بالنسبة إلى جيل الألفية أن يتم استثمار أصولهم في أدوات قادرة على فعل الخير على المستوى الاجتماعي ، وبالتالي الاستثمار في الشركات التي تلتزم بالمبادئ والمعايير الأخلاقية الراسخة ، أو على سبيل المثال ، التي تعمل بشكل أخلاقي ، يكون لها تأثير اجتماعي إيجابي.
لذلك ، فإن جيل الألفية ليسوا الأطفال الذين يؤمن بهم الجميع ، فهم مستثمرون أكثر وعياً مما يعتقده الجميع. لكن مثل جميع الأجيال السابقة ، يحتاجون إلى المساعدة والإرشاد لتحقيق أهدافهم طويلة المدى ، لا سيما بالنظر إلى المشهد الحالي المعقد الذي نجد أنفسنا نبحر فيه. لذلك ، من الضروري أن تبدأ صناعة إدارة الأصول في النظر فيها على هذا النحو ، لمساعدتهم على حل سوء الفهم فيما يتعلق بالاستثمارات وزيادة محو الأمية المالية لديهم.
