الحسابات الجارية ، ارتفاع التكاليف: كم وكيف ستدخر

على مدى السنوات الأربع الماضية ، أصبحت الحسابات الجارية أكثر تكلفة: زادت تكاليف الحسابات ذات العمليات المختلطة (سواء عبر الإنترنت أو في الفروع) قبل كل شيء. هذا ما يظهر من استطلاع أجرته SosTariffe.it ، والذي افترض وأخذ بعض الملفات الشخصية في الاعتبار ، وميزها على أساس التفضيلات وعادات الاستخدام: الحسابات عبر الإنترنت فقط والحسابات التقليدية التي يستخدمها العزاب أو الأزواج أو العائلات التي لديها عمليات على الويب فقط ، مختلطة وفقط في الفرع.

يوضح المسح أيضًا كيف تستعد بعض مؤسسات الائتمان التي تم تحليلها لتغيير بعض الشروط التعاقدية للحسابات بدءًا من أكتوبر إلى نوفمبر 2017 ، خاصة فيما يتعلق بالتكاليف المتعلقة بالعمليات عند الكاونتر وتوطين المرافق وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.

فيما يلي تفاصيل البيانات المستقرأة. 

ارتفاع تكاليف الحسابات الجارية: مقارنة بعام 2013 حتى 43 يورو أكثر

تجد SosTariffe.it ملف زيادات أعلى خاصة بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون حسابات مؤسسة ائتمانية تقليدية (وبالتالي البنوك التي لديها عمليات خارج البورصة بشكل أساسي) مع عمليات مختلطة (أي في الفرع وعبر الإنترنت). مقارنة بعام 2013 ، في الواقع ، يتم دفع ما متوسطه 27,9 يورو سنويًا مقابل هذا الملف التشغيلي وتم العثور على أكبر زيادة في ملف تعريف استهلاك "الأسرة" الذي يدفع ، مقارنةً بـ 4 سنوات مضت ، 36 يورو أكثر (133 يورو مقابل 97 يورو).

حتى عمليات الحسابات التقليدية عبر الإنترنت تشهد زيادة كبيرة: مقارنة بعام 2013 ، تدفع اليوم 24 يورو أكثر. في هذه الحالة ، يكون الملف الشخصي "العائلة" هو الأكثر تضررًا ، حيث يتم زيادة حوالي 28 يورو.

أقل المتضررين من هذه الزيادات هم المستخدمون الذين يعملون حصريًا في الفروع فقط: في هذه الحالة ، كان التغيير حوالي 13,7 يورو (بالنسبة للأفراد ، تكون هذه العملية أيضًا أرخص بحوالي 11,7 يورو مقارنة بعام 2013) ، على الرغم من أن استخدام الحسابات فقط مع العمليات خارج البورصة لا يزال هو الخيار الأكثر تكلفة ، اليوم كما كان الحال قبل 4 سنوات. في الواقع ، في المتوسط ​​، يكلف إجراء معاملات الفرد حصريًا في الفرع 136,5 يورو سنويًا ، مقابل 89 يورو لمن ينفذون معاملات فقط عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و 109,8 يورو لأصحاب الحسابات الجارية ذات المعاملات المختلطة.

لل حسابات عبر الإنترنت، أي تلك التي تقدمها المؤسسات الائتمانية التي لديها عدد قليل من الفروع أو ليس لديها فروع في المنطقة ، كانت هناك زيادة قدرها 18,9 يورو ، حتى لو ظل استخدام حساب مثل هذا هو الخيار الأكثر ملاءمة (أولئك الذين يستخدمون حسابًا تقليديًا عبر الويب يدفعون 89 يورو ، بينما أولئك الذين يختارون الحساب عبر الإنترنت فقط 20,5 يورو في السنة). سيتم الحصول على الحد الأقصى من المدخرات من قبل العائلات التي تستخدم الحسابات التقليدية فقط في الكاونتر: التحول إلى حساب عبر الإنترنت يمكن أن يخفض التكاليف بنحو 136,7 يورو في السنة.

الحسابات عبر الإنترنت ، متى تكون أرخص؟  

من خلال تحليل تفاصيل التكاليف الفردية لكل عملية ، يمكن معرفة كيفية القيام بذلك الحسابات عبر الإنترنت أرخص من وجهات نظر عديدة. على وجه الخصوص ، متوسط ​​الإيجار السنوي أرخص بمقدار 18,7 يورو (25,4 يورو مقابل 6,7 يورو). حتى تكلفة بطاقة الائتمان التي تقدمها الحسابات عبر الإنترنت أرخص بنحو 17 يورو في المتوسط. في الواقع ، مع الحسابات التقليدية ، تدفع حوالي 34 يورو مقابل البطاقة ، مقابل 17,2 يورو مستحقة لإصدار بطاقة الائتمان بحسابات يمكن استخدامها عبر الإنترنت فقط.

بالنسبة للحسابات عبر الإنترنت ، يتم إجراء أغلى المعاملات في الكاونتر (2 يورو للحسابات عبر الإنترنت و 1,34 يورو للآخرين) بما في ذلك السحب النقدي (2,14 يورو للحسابات عبر الإنترنت مقابل 1,21 يورو للحسابات التقليدية). يحدث هذا لأن حوالي 22٪ من البنوك عبر الإنترنت لا تقدم هذه الأنواع من العمليات في الكاونتر ، وتقدم الخدمات نفسها فقط عبر الويب.

التغييرات في الأفق لخريف 2017

عند تحليل أوراق المعلومات الخاصة بالحسابات الجارية التي تم أخذها في الاعتبار ، وجدت SosTariffe.it أن بعض الشروط التعاقدية على وشك التغيير من أكتوبر إلى نوفمبر 2017. وعلى وجه الخصوص ، فيما يتعلق بالبنوك التقليدية ، فإن 12,5٪ من الحسابات التي تم تحليلها تتوقع حدوث التباين في تكاليف العمليات التالية: الحركات المقابلة ، والسحب النقدي في الكاونتر ، والتحويلات المرتبة في الفرع ، والتكلفة لكل مستخدم مقيم في البنك.

ستتغير بعض الشروط أيضًا فيما يتعلق بمؤسسات الائتمان النشطة بشكل رئيسي على الويب. في 11٪ من الحالات التي تم تحليلها ، في الواقع ، من المتوقع حدوث تغييرات - هذا الخريف - في العناصر التالية: التكلفة لكل مستخدم مقيم ، وسحب أجهزة الصراف الآلي من بنك خاص به ، وبنك آخر ، وسحب في بلد آخر في الاتحاد الأوروبي.

صوت المؤسسات الائتمانية

اتصل SosTariffe.it بالمقرضين الرئيسيين قيد التحقيق لمزيد من التحقيق في الأمر. تؤكد بعض البنوك ، مثل MPS ، أنها لم تقم بأي تغييرات على الحسابات الجارية التي تم تحليلها. تؤكد ING Direct أيضًا أنه في الفترة من 2013 إلى 2017 ، ظلت التكاليف دون تغيير للعملاء.

من ناحية أخرى ، تؤكد Intesa Sanpaolo على عرضها: "XME Conto عبارة عن حساب معياري يدفع فيه العميل فقط وحصريًا مقابل المنتجات التي يشتريها ، على عكس ما يحدث عند شراء حساب الحزمة الذي يكون العميل ملزمًا به دفع العرض بالكامل ، بغض النظر عما إذا كان يتوافق مع احتياجاته أم لا ".

أبلغت Banca Sella أن "العرض ظل ثابتًا في السنوات الأخيرة ، مما يوفر للعملاء حسابًا مجانيًا وفي نفس الوقت كاملًا عبر الإنترنت. تم مؤخرًا تغيير بعض بنود التكلفة المتعلقة ببعض خدمات الحساب الجاري ، لا سيما فيما يتعلق بالمعاملات التي تتم بدون وصفة طبية. هذه هي الخدمات التي سيجد أي شخص يقرر استخدام حساب جاري مثل Websella ، المصممة خصيصًا للاستخدام عبر الإنترنت ، صعوبة في طلبها وبالتالي دفع ثمنها. وبالتالي ، ظل الإنفاق على المستخدمين الذين يستخدمون حسابنا على الإنترنت دون تغيير تقريبًا ".

ينص Mediobanca ، لـ CheBanca! على أنه على مر السنين كان دائمًا متسقًا في نموذج التسعير الخاص به ، حيث ينقل العرض الرقمي بحسابات جارية بدون رسوم ويقدم الخدمات المصرفية الرئيسية مجانًا ، سواء تم إجراؤها عبر الإنترنت أو من خلال خدمة العملاء.

من ناحية أخرى ، تُعلم Poste Italiane أنه في العرض الذي تم تحليله ، "لم تكن هناك زيادات في هذه السنوات الأربع في بنود التكلفة التي تم تحليلها (مثل رسوم الحساب والتحويلات البنكية وعمليات السحب وما إلى ذلك) ، باستثناء الائتمان رسوم البطاقة (بطاقة الائتمان الكلاسيكية) مع الاستمرار في الالتزام باللاعبين الرئيسيين للمصارف التقليدية الأخرى ".

يؤكد بنك IW أنه يمكن إلغاء الرسوم من حسابك من خلال احترام شروط معينة (مثل الإيداع الدوري بما لا يقل عن 1.000 يورو) ، وينطبق الشيء نفسه على تكلفة بطاقة الائتمان ، والتي يتم إلغاؤها إذا تم تقديم الطلب عبر الإنترنت.

يؤكد BNL الخاص بعرض Hello Bank أنه منذ عام 2013 ، لم يخضع الحساب أبدًا لأي تغيير في الأسعار ، بينما فيما يتعلق بالحساب التقليدي ، هناك شروط تقلل التكلفة السنوية للحساب الموجود ، مثل `` ائتمان الراتب أو مستخدم محلي مقيم.

Unipol Banca ، على الرغم من "الزيادة في التكاليف التي يتكبدها النظام المصرفي بعد تدخلات تشريعية و / أو تنظيمية معينة بالإضافة إلى الالتزامات التي تفرضها سلطة سلامة العملاء" ، إلا أنه يشير إلى إعادة ترتيب رسوم جميع الاتفاقيات تقريبًا كجزء من يشير كتالوج البنك ، بمتوسط ​​زيادة بنسبة 20٪ "، إلى أنه قام بتمديد عروض ترويجية خاصة على مدار العام مثل الحسابات ذات الرسوم الخاصة لفترات محدودة ، بالإضافة إلى الخصومات على سياسات مسؤولية السيارات والفئات الأولية من UnipolSai Assicurazioni.

أخيرًا ، علق Credito Valtellinese على مرصد SosTariffe.it أن "الزيادة في التكاليف التي نتجت عن الاستطلاع ليست مفاجئة وتعكس حقيقة أن البنوك الرئيسية في السوق ، ملتزمة بدفع استخدام الحسابات الجارية عبر الإنترنت من قبل العميل ، ربما يكون قد رفع الأسعار المطبقة على المعاملات التي يتم ترتيبها في الفرع (التحويلات والسحب النقدي) وهذا يعاقب العميل عندما يعمل خارج سياق "الخدمة الذاتية"