Le المشاريع الصغيرة الإيطالية تحسين مهاراتهم محو الأمية الماليةلكن على صعيد التحول الرقمي، لا تزال الوتيرة أبطأ، خاصة عندما يتعلق الأمر بـ الذكاء الاصطناعيفي الواقع، 5% فقط من الشركات التي تضم 9 موظفين أو أقل تستخدم الذكاء الاصطناعي، بينما 19% أخرى تجري تجارب عليه أو تخطط لإدخاله خلال عام. هذا ما خلصت إليه الدراسة الاستقصائية التي أجرتها شركة بنك ايطاليا على 5.000 من أصحاب المشاريع الصغيرة، يمثلون عالماً يضم أكثر من 4,6 مليون شركة.
زيادة طفيفة في الثقافة المالية
Il بلغ متوسط درجة الثقافة المالية 74% من الحد الأقصى، مع الأخذ في الاعتبار المعرفة المالية والسلوكيات والمواقف، مع تحسن بنسبة 2% مقارنة باستطلاع عام 2021، ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى المكونات المتعلقة بالسلوكيات والمواقف. وبالنظر بدلاً من ذلك إلى المكونات وحدها معرفة مالية أساسيةيصل 45% من رواد الأعمال الصغار إلى أعلى مستوى، حيث يحصلون على 7 إجابات صحيحة على الأقل من أصل 8، بينما يقع 40% منهم في المستوى المتوسط، و15% في أدنى مستوى. المهارات هي أكثر صلابة بين الشركات ذات معدل دوران أعلى، بين أولئك الذين يعملون في الأسواق الخارجية وبين أصحاب الأعمال ذوي المستوى التعليمي الأعلى؛ ومع ذلك، لا تظهر فجوات بين الجنسين.
من بين المواضيع التي تُظهر أفضل النتائج ما يلي: حصة و العلاقة بين المخاطرة والعائد، حيث بلغت نسبة الإجابات الصحيحة حوالي 80%. أما فهم رأس المال المخاطر وتأثير المدة على تكاليف القروض فهو أكثر تعقيداً، حيث بلغت نسبة الإجابات الصحيحة 63% و61% على التوالي.
يبدو أن المعرفة المالية الجيدة تنعكس أيضاً في الإدارة اليومية للأعمالأفاد جميع أصحاب المشاريع الصغيرة تقريبًا بمراقبة الأداء المالي لأعمالهم بانتظام، ويفصل ما يقارب 90% منهم بين حساباتهم التجارية والشخصية، ويضعون توقعات للربحية. أما مقارنة العروض عند شراء الخدمات المالية والتأمينية فهي أقل شيوعًا، إذ يتبنى 66% من المشاركين هذه الممارسة، بينما فكر نصفهم تقريبًا في أمنهم المالي بعد التقاعد. كما أن هناك مجالًا للتحسين في التخطيط والعلاقات مع البنوك: إذ أفاد 88% بالتزامهم بالسعي لتحقيق أهداف طويلة الأجل، لكن 52% فقط يخططون لقراراتهم بشكل فعال، و57% يناقشون ويتفاوضون بشأن الحلول المقترحة مع البنوك.
الرقمية، والحوسبة السحابية تتفوق على الذكاء الاصطناعي
لكن الأمر يتعلق بـ رقمنة حيث تبرز الفجوة الأبرز. يستخدم 44% من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحوسبة السحابية، التي تُعدّ أسهل تطبيقًا من التقنيات المتقدمة، وذلك عند النظر إلى الاستخدام المكثف والمحدود على حد سواء. الذكاء الاصطناعي، والروبوتات وربط العمليات، وقد اعتمدت كل منهما حوالي 5٪ من الشركات.
مع ذلك، لا يخفى على أحد الاهتمام المتزايد بالذكاء الاصطناعي: إذ أن 19% من الشركات الصغيرة جداً تجرّبه أو تخطط لتبنّيه خلال عام. لكن لا تزال شريحة كبيرة من السكان بعيدة كل البعد عن تبنّي هذه التقنية. 73% ليسوا على دراية بالذكاء الاصطناعي أو لم يخطط لاستخدامه على المدى القريب. كما يختلف الانتشار اختلافًا كبيرًا حسب القطاع: فبما في ذلك التجريب، ينتشر الذكاء الاصطناعي بشكل أكبر في خدمات المعلومات والاتصالات وفي الأنشطة المهنية والعلمية والتقنية، بينما ينتشر استخدام الروبوتات بشكل أكبر في التصنيع.
لكن أهم البيانات هي العلاقة بين المهارات المالية والابتكار الرقميبحسب بنك إيطاليا، فإن تبني التقنيات الرقمية، ولو تجريبياً، أكثر شيوعاً بين أصحاب المشاريع الصغيرة ذوي المعرفة المالية العالية. علاوة على ذلك، وبافتراض تساوي جميع الخصائص الأخرى، ترتبط المعرفة المالية العالية بميل أكبر لتبني واحد على الأقل من الذكاء الاصطناعي أو الروبوتات أو ربط الأنظمة. أحد الأسباب المحتملة هو القدرة الأكبر على تقييم العوائد الاقتصادية للاستثمارات التقنية.
الاستدامة ومخاطر المناخ
وينعكس الاهتمام المتزايد بإدارة الأعمال أيضًا في الاستدامةيقول أكثر من 80% من أصحاب المشاريع الصغيرة إنهم يأخذون في الاعتبار الآثار البيئية والاجتماعية لاستثماراتهم واستدامة مورديهم، مع وعي ينمو مع ازدياد معرفتهم المالية.
الصورة المتعلقة بـ المخاطر المناخيةاتخذت 39% من المؤسسات متناهية الصغر إجراءً واحدًا على الأقل لحماية نفسها من آثار الأحداث المتطرفة: 28% منها حصلت على تغطية تأمينية، و26% استثمرت في سلامة الشركة، و14% خططت لنقل أنشطة الإنتاج. وهنا أيضًا، تبرز أهمية العلاقة مع... مهارات ماليمع تساوي جميع العوامل الأخرى، فإن الميل إلى تطبيق استراتيجيات الوقاية يكون أكبر بين أولئك الذين يتمتعون بسلوك مالي أكثر صلابة، أي بين أولئك الذين يظهرون قدرة أكبر على تكييف خيارات وخطط العمل مع السياقات المتغيرة.
في عام 2025، أعلنت 6,4% من المؤسسات الصغيرة أنها تكبدت أضرارًا بسبب أحداث الطقس المتطرفةمن بين الشركات المتضررة، لجأت 42% إلى التعويضات التأمينية و13% إلى السيولة المتاحة؛ وخفضت 39% تعويضات المالكين وخفضت 13% تكاليف الإدارة.
