10 سال سے بھی کم عرصے میں، 2004 اور 2013 کے درمیان، وسطی اور مشرقی یورپی (CEE) گھرانوں کی خالص مالی دولت دگنی سے بھی زیادہ ہوگئی ہے۔ ابھی ختم ہونے والے سال میں، یہ تقریباً 780 بلین یورو تھی۔ اس کے باوجود آج بھی، جی ڈی پی کے سلسلے میں، یہ بنیادی ترقی یافتہ ممالک کی اوسطاً ایک چوتھائی کی نمائندگی کرتا ہے۔ ڈیٹا Unicredit کے CEE اسٹریٹجک تجزیہ یونٹ سے آتا ہے۔
عام طور پر، CEE ممالک اور زیادہ ترقی یافتہ منڈیوں کے درمیان مالیاتی رسائی میں خلاء زیادہ محسوس ہوتا ہے جب واجبات کی بجائے اثاثوں کو دیکھیں۔ "مستقبل قریب میں، CEE ممالک میں گھرانوں کی خالص مالی دولت بتدریج مغربی یورپی معیارات کی طرف متوجہ ہوتی رہے گی، خاص طور پر بچتوں اور سرمایہ کاری میں تیزی سے فائدہ اٹھاتے ہوئے" یونی کریڈٹ کے CEE ڈویژن کے سربراہ گیانی فرانکو پاپا نے کہا۔
جہاں تک مالیاتی اثاثوں کی تشکیل کا تعلق ہے، مائع اثاثے – جن میں نقد رقم اور بینک ڈپازٹس شامل ہیں – اب بھی اکثریت کی نمائندگی کرتے ہیں۔ 2008-2009 کے عالمی مالیاتی بحران کے نتیجے میں، وسطی اور مشرقی یورپی ممالک میں گھرانوں نے اپنے سرمائے کے اہم حصے کو مائع اثاثوں میں دوبارہ تقسیم کیا۔ اس کے بعد، وہ دھیرے دھیرے پنشن فنڈز، سرمایہ کاری کے فنڈز اور انشورنس تکنیکی ذخائر جیسے سرمایہ کاری کی شکلوں کی طرف بچت کی طرف واپس لوٹ گئے، جس سے پورٹ فولیو کے انتخاب کے لیے طویل مدتی افق کے ساتھ ساتھ مزید نفیس مالیات میں اعتماد کی بحالی کا پتہ چلتا ہے۔ .
یونی کریڈٹ میں CEE اسٹریٹجک تجزیہ یونٹ کی ڈپٹی ہیڈ کارمیلینا کارلوزو نے کہا کہ "اعلیٰ انتظام شدہ جزو کے ساتھ سرمایہ کاری کی طرف ایک اعتدال پسند تبدیلی اگلے چند سالوں میں جاری رہنے کی توقع ہے۔" "اس کے باوجود، مائع اثاثے غالب اثاثہ طبقے رہیں گے، کچھ جغرافیائی تفریق کے باوجود۔"
اس تناظر میں، مقامی کیپٹل مارکیٹ کی مضبوطی کی حوصلہ افزائی کی جانی چاہیے، کیونکہ یہ گھرانوں کو اپنے پورٹ فولیو مختص کرنے کے انتخاب کو متنوع بنانے اور بینکوں کو اپنے گھریلو فنڈنگ کے ذرائع کو بہتر بنانے کی اجازت دے گا۔
گیانی فرانکو پاپا نے کہا، "ذمہ داریوں کی طرف، ممالک کے درمیان کچھ اختلافات کے باوجود، حالیہ برسوں میں ہم نے عام طور پر گھریلو قرضوں میں صارفین کے قرضوں کے مقابلے میں تیزی سے اضافہ دیکھا ہے۔" "ہم سمجھتے ہیں کہ یہ رجحان مستقبل قریب میں بھی برقرار رہ سکتا ہے، اگرچہ کچھ CEE ممالک کے گھرانے اپنی سطح کو کم کرتے رہیں گے۔ قرض۔"
2004 سے 2008 تک، ہاؤسنگ لون میں 37,8 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح سے اضافہ ہوا، جب کہ 2008-2013 کی مدت میں یہی شرح 8,2 فیصد رہی۔ جہاں تک صارفین کے کریڈٹ کا تعلق ہے، کمپاؤنڈ سالانہ اوسط شرح نمو بالترتیب 31,6% اور 0,8% تھی۔ صرف پچھلے سال، CEE ممالک میں گھرانوں کی کل مالی ذمہ داریوں کا 57% ہوم لون تھا۔1.
مجموعی طور پر، 2013 میں وسطی اور مشرقی یورپ میں کل مالیاتی واجبات علاقائی جی ڈی پی کا 21% تھا، جب کہ یہی اعداد و شمار آسٹریا، جرمنی اور اٹلی میں 59% تک پہنچ گئے۔ CEE ممالک میں کل مالیاتی اثاثے علاقائی GDP کا 48% اور آسٹریا، جرمنی اور اٹلی میں 207% ہیں۔
آخر میں، گھر والے اب بھی روایتی بینکنگ مصنوعات پر انحصار کرتے نظر آتے ہیں۔ اس وجہ سے، بینک وسطی اور مشرقی یورپ میں اہم مالی ثالث بنے رہیں گے۔ کارمیلینا کارلوزو نے خلاصہ کرتے ہوئے کہا، "یقیناً بینکوں کے لیے گنجائش موجود ہے کہ وہ CEE ممالک میں گھرانوں کے لیے مالیاتی مشیر کے طور پر اپنے کردار کو مضبوط کریں۔ "اس طرح سے، گھرانے مالی سرمایہ کاری اور قرض کے درمیان صحیح توازن تلاش کرنے کے قابل ہو جائیں گے، اس طرح مقامی معیشتوں کے اندر ایک نیکی کے دائرے کو تقویت ملے گی جس نے حال ہی میں پکڑا ہے۔"
بہت سے چیلنجوں کے باوجود، UniCredit اب بھی یقین رکھتا ہے کہ CEE ممالک 'ترقی کے انجن' کی نمائندگی کرتے ہیں اور اس لیے خطے میں ایک طویل مدتی سرمایہ کار کے طور پر اپنی وابستگی کی تصدیق کرتا ہے، جہاں یہ 3.600 ممالک میں تقریباً 14 برانچوں کے وسیع نیٹ ورک کا انتظام کرتا ہے، جو پیدا کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے۔ گروپ کی آمدنی کا تقریباً 30 فیصد۔ اپنے بین الاقوامی مراکز کے ذریعے، UniCredit CEE ممالک میں کام کرنے والے 19.000 بین الاقوامی صارفین کو خدمات فراہم کرتا ہے۔ مقامی سیاسی سیاق و سباق، قواعد و ضوابط اور مارکیٹ کے طریقوں کے بارے میں اس کے علم کی بدولت، وہ اپنے گاہکوں کو ان کے کاروبار کو منظم کرنے اور نئے مواقع کی نشاندہی کرنے میں مدد کرتی ہے۔
"گزشتہ دو سالوں میں ہم نے وسطی مشرقی یورپ میں تقریباً 1,4 ملین نئے ریٹیل کسٹمرز حاصل کیے ہیں"، یونی کریڈٹ کے CEE ڈویژن کے سربراہ، گیانی فرانکو پاپا نے وضاحت کی۔ "اس مثبت رجحان کو جاری رکھنے کے لیے، ہم فزیکل اور ورچوئل چینلز کو مزید مربوط کرنے اور اپنے کاروبار کو ایک حقیقی ملٹی چینل بینکنگ ماڈل میں تبدیل کرنے پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں۔" اپنے صارفین کے ساتھ پائیدار تعلقات قائم کرنے کے مقصد کے ساتھ، UniCredit گاہک کی مرکزیت، سادہ عمل اور مصنوعات کے استعمال کے ساتھ ساتھ جدت اور نئی ٹیکنالوجیز پر توجہ مرکوز کرتا ہے۔
