بچت کی سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟ وہ دس غلطیاں جو نہ کی جائیں۔

اچھی خبر یہ ہے کہ آپ کو جیڈی نائٹ بننے کی ضرورت نہیں ہے یا آپ کو فنانس میں ماسٹرز کرنے کی ضرورت نہیں ہے تاکہ آپ سرمایہ کاری سے نقصان نہ اٹھا سکیں: بس ان 10 بہت عام غلطیوں سے بچیں۔ 

1. اخراجات پر کوئی اعتراض نہ کریں۔

ہم نے اسے ہر زبان میں کہا: مالی طور پر، اخراجات آپ کو مار سکتے ہیں۔ 15.000 سال کے لیے €30 کی سرمایہ کاری €106.000 کی سرمایہ کا باعث بن سکتی ہے اگر کم لاگت والے ETF یا میوچل فنڈ کے ساتھ کی جائے، اور €67.000 اگر کسی ایسے میوچل فنڈ کے ساتھ کی جائے جس کا 2% TER ہو۔ آپ خود دیکھ لیں۔
حقیقت پسندانہ طور پر، لاگت کی بچت واحد حقیقی "مفت لنچ" ہے جسے آپ بطور سرمایہ کار برداشت کر سکتے ہیں۔ اعلی کمیشن کے ساتھ مالیاتی مصنوعات اکثر ریڈ ہیرنگ ہوتے ہیں، ذرا سوچیں کہ انتظام کے بارے میں الفا کا خیال کتنا اوورریٹڈ ہے۔

2. اچانک وقت کا افق بدلنا

یہ عام طور پر اس طرح کام کرتا ہے: آپ نے سرمایہ کاری کی ایک مخصوص مدت کو فرض کرتے ہوئے ایک پورٹ فولیو کا انتخاب کیا ہے، پھر مارکیٹ "کھانسی"، پورٹ فولیو کے اندر ایک آلہ 5-6٪ کھو دیتا ہے، آپ اس کے بارے میں کچھ منفی رائے پڑھتے ہیں، آپ خرگوش کی طرح ہلنے لگتے ہیں۔ اور آخر میں فروخت. وقت کے افق کی یہ تبدیلی بہت زیادہ نقصان پہنچاتی ہے: یہ عام طور پر آپ کو اپنی کمائی کا تقریباً نصف کھونے کا سبب بنتا ہے۔ حل: ایک وقت میں تھوڑی سی سرمایہ کاری کریں اور اسے بھول جائیں۔ مندرجہ ذیل چارٹ کے آدمی کی طرح نہ بنیں…

3. متنوع نہ کریں۔

تنوع صرف اس صورت میں بیکار ہے جب آپ مستقبل کی پیشن گوئی کرنے کے قابل ہوں اور یہ جان سکیں کہ بہترین سرمایہ کاری کیا ہوگی۔ اگر اس کے بجائے (جیسا کہ مجھے شبہ ہے) آپ کے پاس نفسیاتی جادو کی مہارت نہیں ہے، ٹھیک ہے، تو آپ کو اپنے پورٹ فولیو کو تھوڑا سا متنوع بنانا چاہیے۔ لیکن مبالغہ آرائی کے بغیر۔

4. ریٹائرمنٹ کے لیے سرمایہ کاری میں تاخیر

سوال: کیا انہوں نے آپ کو سمجھایا کہ INPS کا ایک ڈیمینٹڈ آپریٹنگ پیٹرن ہے؟ یہ آپ پر واضح ہے کہ کام کرنے والے لوگ ریٹائر ہونے والوں کے لیے ادائیگی کرتے ہیں، لیکن ریٹائر ہونے والوں کی تعداد کام کرنے والوں کی تعداد کے مقابلے میں غیر مستحکم طور پر بڑھ رہی ہے؟ اور یہی وجہ ہے کہ عوامی پنشن تیزی سے ایک سراب ہے، خاص طور پر 1980 کے بعد پیدا ہونے والوں کے لیے؟ ٹھیک ہے، اگر آپ نے تصور کو سمجھ لیا ہے، تو کور کے لیے دوڑیں۔
جب آپ بوڑھے ہو جائیں تو پلوں کے نیچے سونا اوسٹیو ارتھرائٹس کے لیے اچھا نہیں ہے۔ 

5. جو کچھ قابل بھروسہ بروکر کہے وہ کریں۔

اگر بینک، پروموٹر یا بینکر کسی پروڈکٹ کو سختی سے آگے بڑھاتا ہے، تو اس کی قیمت چیک کرنے کے لیے دوڑیں: 9 میں سے 10 صورتوں میں یہ ان کے لیے سب سے آسان پروڈکٹ ہے اور جیسا کہ آپ اندازہ لگا سکتے ہیں، آپ کے لیے سب سے زیادہ غیر ضروری مہنگا ہے۔ آپ کو جو کارکردگی ملتی ہے وہ قیمت ادا کرے گی (لفظی)۔

6. پراسپکٹس اور معاہدوں کو اچھی طرح سے نہیں پڑھنا

قانون کے مطابق، ثالث سب کچھ لکھنے پر مجبور ہیں۔ شاید ایک چھوٹے سے انداز میں اور اس قانونی زبان کے ساتھ جو آپ کو دوسری سطر کے اوائل میں ہی نشہ میں بھیج دیتی ہے۔ لیکن آپ کو سب کچھ پڑھنا ہوگا، اگر آپ بری حیرت نہیں چاہتے ہیں۔

7. یونٹ سے منسلک (اور انڈیکس سے منسلک) پالیسیاں خریدیں۔

یہ پالیسیاں سب سے کم شفاف مالیاتی مصنوعات میں سے ہیں جو مل سکتی ہیں، ان کو بیچنے والوں کے حق میں بھاری کمیشنوں سے بھرا ہوا ہے (اور ہم پوائنٹ 1 پر واپس آتے ہیں)۔ بیچنے والا آپ کو لاک آؤٹ اور کیپیٹل سیکیورٹی کے بارے میں بہت سی اچھی کہانیاں سنائے گا۔ خیالی تصورات سے ہٹ کر، یونٹ سے منسلک (یا اشاریہ سے منسلک) پالیسی کے ساتھ، 90% معاملات میں آپ کے پاس ایک مہنگی پروڈکٹ ہو گی، ابتدائی ڈس انویسٹمنٹ کی صورت میں بھاری جرمانے کے ساتھ اور، ادائیگی کے 10 یا 20 سال کے بعد، آپ عام طور پر مایوس کن کارکردگی کے ساتھ اجروثواب حاصل کریں (لیکن، اگر یہ کوئی تسلی ہے، تو آپ اس آدمی کو خوش کر دیں گے جس نے اسے آپ کو بیچا)۔

8. اپنے بینک کے بانڈز خریدیں۔

بینک بانڈز عام طور پر اسی میچورٹی کے BTP سے کم حاصل کرتے ہیں، کیونکہ ان پر لاگو چارجز ہوتے ہیں، یعنی اخراجات۔ پھر، وہ اوسطا زیادہ خطرناک اور کم مائع ہوتے ہیں۔ اور یہ ماتحت بینک بانڈز کے لیے اور بھی زیادہ درست ہے، جن کے ہولڈرز، حال ہی میں بیل ان کے نفاذ کے ساتھ، جاری کنندہ کی طرف سے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں اپنے پورٹ فولیوز پر ہاتھ ڈالنے کا خطرہ مول لیتے ہیں۔ ان بانڈز کو خریدنے سے پہلے، ان کا بغور مطالعہ کریں، ان کا حکومتی یا سپرنیشنل بانڈ (جیسے BEI، BIS، وغیرہ) سے موازنہ کریں اور اس کے بعد ہی فیصلہ کریں۔

9. یقین کرنا کہ آپ آن لائن ٹریڈنگ سے امیر بن سکتے ہیں۔

آن لائن ٹریڈنگ کی رنگین دنیا گرووں سے بھری ہوئی ہے، آپ کو اس بات پر قائل کرنے کا ارادہ ہے کہ آپ ان کے شاندار کورسز یا ان کی مالیاتی مارکیٹ کی پیشن گوئی کرنے والی سائٹ کی بدولت امیر بن جائیں گے۔ جان لیں کہ ٹریڈنگ کے ساتھ کامیاب ہونا بہت مشکل ہے: زیادہ تر معاملات میں آپ کو پیسہ اور وقت ضائع کرنا پڑے گا۔ بچت اور سرمایہ کاری کرنا سیکھیں، تجارت نہیں (اور ان چھوٹے قزاقوں کے ساتھ بدتمیزی کریں)۔

10. ماہرین اقتصادیات، سیاست دانوں، ذرائع ابلاغ کو سنیں۔

آپ کے کانوں میں شور پریشان کن ہے – اسے ختم کریں۔ تو یہاں، آپ کے لیے اور صرف آپ کے لیے، شور کو ختم کرنے کے لیے میری ذاتی فہرست ہے۔

• ماہرین اقتصادیات۔ سوچیں کہ وہ تاریخ میں اس کے بارے میں کتنے کم درست رہے ہیں: مثال کے طور پر، 2009 میں وہ 1929 کے عظیم کساد بازاری کے بعد کے بدترین بحران کو تسلیم کرنے میں ناکام رہے، باوجود اس کے کہ بے شمار علامات اور سب سے بڑھ کر یہ حقیقت کہ کساد بازاری پہلے ہی سے چل رہی تھی۔
• سیاستدانوں۔ غیر معمولی استثناء کے ساتھ، کسی بھی پارلیمنٹ کے واقعات جاندار، مضحکہ خیز اور جھگڑالو کرداروں سے بھرے ہوتے ہیں جو ہر طرح کی چیزوں کو یکجا کرتے ہیں، بحرانوں سے اچانک حل کی طرف جاتے ہیں، تب ہی دوبارہ المناک بحرانوں میں واپس آتے ہیں: صحافتی ٹیلی ویژن کی کہانیوں کے لیے بہترین پلاٹ۔ عام طور پر اس سب کا مالیاتی منڈیوں پر اثر کم ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، اطالوی سیاست میں ہنگامہ خیز واقعات کے باوجود، پھیلاؤ اپنے راستے پر جاری رہا، ECB کے اقدامات کے علاوہ ہر چیز سے لاتعلق رہا۔ اہم تاریخی حقائق پر جائیں تو سوچیں کہ 1941 میں پرل ہاربر پر جاپانی حملے کے بعد (جس نے امریکہ کو دوسری جنگ عظیم میں گھسیٹا) ڈاؤ جونز اسٹاک انڈیکس میں صرف 6 فیصد کمی ہوئی (اور اگلے 12 مہینوں میں اس میں 2,20. XNUMX فیصد اضافہ ہوا) .
• ذرائع ابلاغ: اخبارات، ٹیلی ویژن. وہ آپ پر خبروں اور اعداد و شمار کے ایک مستقل سلسلے کے ساتھ بمباری کرتے ہیں (اکثر سطحی طور پر بیان کیا جاتا ہے)، جو آپ کو اپنے سرمایہ کاری کے راستے سے ہٹنے پر لے جاتا ہے (نقطہ 2 دیکھیں)۔ کچھ معاشی اعداد و شمار ہر روز سامنے آتے ہیں: کبھی کبھی وہ بہتر ہوتے ہیں، دوسری بار وہ خراب ہو جاتے ہیں، لیکن یہ مستقبل قریب میں آپ کی سرمایہ کاری پر شاذ و نادر ہی اثر انداز ہوتے ہیں۔ مثال کے طور پر، یورو زون کی آخری کساد بازاری کے دوران (جو مارچ 2012 میں شروع ہوئی اور جون 2013 میں ختم ہوئی)، یورو زون میں اسٹاک مارکیٹس تقریباً 13 فیصد واپس آئیں۔ اس لیے آپ چند اہم چیزوں پر توجہ مرکوز رکھیں، اپنے پورٹ فولیو کو باقاعدگی سے چیک کریں، صحیح پڑھیں، لیکن خبروں کو فالو کرنے کے بارے میں متعصب نہ ہوں۔

سادگی ایک خوبی ہے۔

ماخذ: AdviseOnly