صرف بلاگ کا مشورہ - موبائل بینکنگ اور ادائیگی: پیسے کے ساتھ آپ کا رشتہ کیسے بدلتا ہے۔

اٹلی اور یورپ میں موبائل بینکنگ

آئی این جی انٹرنیشنل سروے 2015 کے مطابق، جو کہ جنوری-فروری 2015 میں دنیا کے 14.000 ممالک (بشمول اٹلی) سے موبائل ڈیوائسز (اسمارٹ فونز اور ٹیبلٹس) کے 15 مالکان پر کیا گیا تھا، نیدرلینڈز موبائل بینکنگ کی سب سے بڑی مارکیٹ ہے (58 فیصد موبائل آلات استعمال کرنے والے، اس کے بعد USA (50%) اور UK (49%)۔ جغرافیائی رقبے کے لحاظ سے، یورپ امریکہ اور آسٹریلیا سے پیچھے ہے، حالانکہ ہمارے پاس اگلے 12 مہینوں میں موبائل بینکنگ کو اپنانے کا ارادہ رکھنے والے زیادہ لوگ ہیں۔ اٹلی میں صرف 36% اسمارٹ فون یا ٹیبلٹ مالکان موبائل بینکنگ کا استعمال کرتے ہیں اور دیگر 20% کا خیال ہے کہ وہ اسے اگلے 12 ماہ میں استعمال کریں گے۔

موبائل بینکنگ کے فائدے اور نقصانات

محقق چندرن کی ایک تحقیق کے مطابق، موبائل بینکنگ کا استعمال فشنگ کا خطرہ بڑھاتا ہے، یعنی ذاتی ڈیٹا چوری کرنے کے مقصد سے کسی کے بینک سے جھوٹے پیغامات۔ آپ اپنے موبائل آلات پر اپنا موبائل بینکنگ پن اور دیگر حساس ڈیٹا چوری ہونے کا خطرہ بھی چلاتے ہیں۔ ان خطرات سے بچنے کے لیے ضروری ہے کہ وہی احتیاطی تدابیر اختیار کریں جو پی سی کے لیے استعمال کی جاتی ہیں: اپنے اسمارٹ فون پر پاس ورڈ تبدیل کریں، خفیہ معلومات کی حفاظت کریں، کوکیز اور کیشز کو باقاعدگی سے حذف کریں۔

موبائل بینکنگ دلچسپ مواقع بھی پیش کرتی ہے: 90 سے موبائل بینکنگ کے 2014% اطالوی صارفین (موبائل بینکرز) جن کا ING نے انٹرویو کیا وہ موبائل بینکنگ کی بدولت پیسے کو بہتر طریقے سے کنٹرول کرنے اور ان کا انتظام کرنے کے قابل ہونے کا دعویٰ کرتے ہیں۔

ایف سی اے (برٹش کنسوب) کا ایک حالیہ مطالعہ اس بات پر تفصیل سے جاتا ہے کہ یہ ٹولز پیسے کے انتظام کو کیسے بہتر بناتے ہیں۔ تحقیق میں دو بینکوں کے صارفین کے نمونے کا تجزیہ کیا گیا ہے، جو سالانہ کرنٹ اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹس، ایک ایپ کے ذریعے موبائل بینکنگ کی خدمات، اپنے اکاؤنٹ کے حوالے سے ایس ایم ایس الرٹس اور ادا شدہ کمیشن پیش کرتے ہیں۔ تحقیق سے پتا چلا ہے کہ غیر متوقع اوور ڈرافٹ فیس - جو اکثر صارفین کی غلطیوں اور برے وقت پر لین دین کا نتیجہ ہوتی ہیں - میں شماریاتی طور پر نمایاں طور پر بینکنگ ایپس استعمال کرنے والوں کے لیے اوسطاً 8% اور ایس ایم ایس الرٹس استعمال کرنے والوں کے لیے 6% کی کمی واقع ہوئی ہے۔ جو لوگ دونوں خدمات استعمال کرتے ہیں وہ 24% کی قیمت میں اور بھی زیادہ کمی سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ اگر گاہک کچھ معلومات پر فوری رد عمل ظاہر کرنے کے قابل ہو تو الرٹس کام کرتے ہیں: اگر آپ کے پاس آن لائن اکاؤنٹ کے مقابلے موبائل ایپ ہے تو ایسا کرنا آسان ہے۔

اس کے برعکس، سالانہ رپورٹس کسی بھی طرح سے گاہک کے رویے کو تبدیل نہیں کرتی ہیں۔ مزید برآں، موبائل بینکنگ اور انتباہات کا استعمال کرنٹ اکاؤنٹس میں £11 اور £248 تک 428 مہینوں میں رہ جانے والی لیکویڈیٹی کو کم کرتا ہے، جس میں بہت کم یا کوئی سود نہیں ملتا۔

لیکن اگر آپ سمجھتے ہیں کہ موبائل بینکنگ اور الرٹس صرف صارفین کے لیے فائدہ مند ہیں، تو آپ غلط ہیں۔ جیسا کہ توقع کرنا منطقی ہے، ایک طرف موبائل ایپس آن لائن بینکنگ کو جزوی طور پر ناکارہ بناتی ہیں، جس سے اس کے استعمال میں 30% کی کمی واقع ہوتی ہے۔ تاہم، انتباہات اس میں 4% اضافہ کرتے ہیں، اور سب سے بڑھ کر، ایپس کے ساتھ ان کا استعمال منفی طور پر بینکوں کو تبدیل کرنے کے ساتھ اور مثبت طور پر اکاؤنٹس کو تبدیل کرنے اور غیرفعالیت (کرنٹ اکاؤنٹ کا کم استعمال) سے منسلک ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ خدمات بینک کے ساتھ صارف کی وفاداری کو بڑھاتی ہیں، دونوں سوئچنگ کے اخراجات کی وجہ سے اور اس وجہ سے کہ وہ ان کی ذاتی مالیات کا انتظام کرنے میں ان کی مدد کرتی ہیں۔

لیکن چونکہ "ہر چیز کے لیے ایک ایپ موجود ہے"، جیسا کہ کسی کے پیسے کو کنٹرول کرنے کے لیے ایپلی کیشنز موجود ہیں، اسی طرح اسے خرچ کرنے کے لیے بھی ہیں: میں موبائل کی ادائیگی کے بارے میں بات کر رہا ہوں۔

اٹلی اور یورپ میں موبائل ادائیگی

یہاں تک کہ اٹلی میں، نقد کا گھر، ING انٹرنیشنل سروے 60 کے ذریعے انٹرویو کرنے والوں میں سے 2015% نے اعتراف کیا کہ وہ ایک سال پہلے کے مقابلے میں کم نقدی استعمال کرتے ہیں۔ اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ اطالوی ڈیجیٹل کرنسیوں کو بڑے پیمانے پر قبول کریں گے، جیسے بٹ کوائن: صرف 43% سمجھتے ہیں کہ وہ آن لائن شاپنگ کا مستقبل ہیں اور اس سے بھی کم (23%) نے اپنی زندگی میں کم از کم ایک بار ان کا استعمال کیا ہے۔ تاہم، موبائل کے ذریعے ادائیگی کرنے کے لیے ایپس زیادہ کامیاب ہیں: اٹلی میں ہم ترکی اور پولینڈ کے بعد ان کے استعمال کے لیے تیسرے نمبر پر ہیں (43% جواب دہندگان)۔ اس میں مزید 20% شامل ہیں جنہیں یقین ہے کہ وہ اگلے 12 مہینوں میں ان کا استعمال کریں گے۔

موبائل ادائیگیوں کی روشنی اور سائے

موبائل پیمنٹ ایپس کے دو بڑے فائدے فوری طور پر استعمال ہیں، اس قدر کہ 50% یورپی صارفین ان کی رفتار اور 42% استعمال میں آسانی کے لیے ان کی تعریف کرتے ہیں (ماخذ: ING انٹرنیشنل سروے 2015)۔ موبائل ادائیگی ایپس فی الحال ایک بڑے مسئلے سے دوچار ہیں: عدم اعتماد۔ 42% یورپیوں نے انہیں کبھی استعمال نہیں کیا کیونکہ وہ ان اداروں پر بھروسہ نہیں کرتے جو انہیں پیش کرتے ہیں۔ جب ان سے پوچھا گیا کہ کون سا ادارہ انہیں موبائل ادائیگیوں کے لیے زیادہ قابل اعتماد لگتا ہے، 84 فیصد نے بینکوں کا حوالہ دیا۔ یہ ایک نشانی ہے کہ ہر چیز کے باوجود، بینکوں کی شناخت اب بھی پیسے کے اہم بیچوان کے طور پر کی جاتی ہے۔ فی الحال.