ایسا لگتا ہے کہ جب کوئی غلط مالیاتی سرمایہ کاری، مالی گھوٹالہ یا بینکنگ بحران کے اثرات کا شکار ہوتا ہے تو انفرادی اور اجتماعی یادداشت موصول ہونے والے جرم کو فوری طور پر دور کر دیتی ہے اور ہمیں بغیر کسی اضافی احتیاط کے خود کو نئے خطرات سے دوچار کرنے کے لیے تیار کرتی ہے۔
مالی تعلیم کو ایک احتیاطی عنصر کے طور پر کام کرنے کے لیے، اپنے اولین مقاصد میں سے، ان واقعات کی یاد کو زندہ رکھنا چاہیے، تاکہ مختلف حالات میں سیکھے گئے منفی سبق کو فراموش نہ کیا جا سکے۔
تاہم ہمیں یقین ہے کہ بہت کم لوگوں کو اس بات کا اندازہ ہے کہ اٹلی میں پچھلے پینتیس برسوں میں، یعنی ایک نسل کے عرصے میں، بینکنگ اور مالیاتی بحران کتنے اور کتنے گہرے ہوئے ہیں۔
ان کا مختصراً جائزہ لیتے ہوئے، ہم اسباب کی تکرار دیکھیں گے، مداخلتیں "فرار ہونے والے بیلوں کے لیے"، نئے کو ناکام بنانے کے لیے کچھ اقدامات۔
1982 بینکو ایمبروسیانو، کم و بیش مضبوط اور کم و بیش چھپی ہوئی طاقتوں (بدنام زمانہ P2) اور ویٹیکن فنانس سے شرمناک قربت کے درمیان گتھم گتھا ہونے کا بحران۔ حتمی دھماکے سے صرف ایک ماہ قبل حکام نے بینکو کے حصص کی اسٹاک ایکسچینج میں فہرست بندی کی اجازت دی تھی۔ ویٹیکن کے خلاف اٹلی کی وجوہات کے دفاع میں کیتھولک اینڈریٹا (اس وقت کے وزیر خزانہ) کی مداخلت ریاست کے احساس کے لیے یادگار ہے۔ دیوالیہ پن کی لاگت چند ہزار بلین لیر تھی، جو امیر بنکا کیٹولکا ڈیل وینیٹو کے ساتھ انضمام کی بدولت حل ہو گئی۔
1987 سیونگ بینک آف پراٹو, ایک مقامی بینک جس کی مالی اعانت ٹیکسٹائل میں مرکوز ہے، طویل عرصے سے سیاسی طور پر منسلک بینکرز کے ذریعے چلائی جاتی تھی۔ اس نے قیاس آرائیوں کو مالی اعانت فراہم کی اور اس کے خطرات کو غیر متناسب طور پر بڑھا دیا۔ یہ فنڈ فار دی پروٹیکشن آف ڈپازٹس کی پہلی مداخلت تھی، جو ابھی قانون کے مطابق قائم کیا گیا تھا اور ایک جھٹکے میں اس نے سسٹم سے جمع ہونے والے فنڈز کو اپنے اندر لے لیا تھا۔
1992 مونٹیڈیسن30.000 بلین لیر کے نقصانات کے ساتھ، سب سے بڑے نجی کیمیکل گروپ کا مالی بحران۔ اس نے Banca Commerciale Italiana کے بیلنس پر غور کیا، جس کی آمدنی کے بیان میں اس کاروباری تعلقات سے حاصل ہونے والی آمدنی کل کا 15% ہے۔
یہ ہمیشہ 1992 تھا جب Cassa di Risparmio di Venezia1822 میں قائم اٹلی میں سب سے قدیم، شرح مبادلہ پر غلط پیشین گوئیوں کے سلسلے کی وجہ سے ڈیفالٹ میں چلا گیا (قرض دہندگان کی جانب سے شرح مبادلہ کے خطرے کی کوریج کی توقع کیے بغیر غیر ملکی کرنسی میں قرضوں کی غیر معمولی ترقی سے پہلے، جن میں سے زیادہ تر لیرا کی قدر میں کمی ہو گئی۔ دیوالیہ)۔ نقصانات کا حجم، ایک طرف، وینیشین بہنوں کو ایک ساتھ بلایا، دوسری طرف، خطے میں دیگر بچت بینکوں اور خصوصی کریڈٹ اداروں کے بحران کو متحرک کیا۔ 2014 تک جاری رہنے والے ایک پیچیدہ جذب کے عمل کے اختتام پر جو چیز آہستہ آہستہ انٹیسا گروپ میں ضم ہوگئی۔
تھوڑی دیر بعد، سب سے زیادہ خطرناک لہر اس کے بعد آئے گی، جو تقریباً مکمل طور پر جھاڑو دے گی۔ وینیشین بینکنگ سسٹم, کچھ ان اداروں کے وارث جو نپولین دور سے تعلق رکھتے ہیں، باقی XNUMXویں صدی کے آخر میں سماجی کیتھولک ازم کے پہلے بینکنگ اداروں کے۔ اس کی قدیم شان کو یاد کرتے ہوئے گرینڈ کینال پر شاندار محلات ہیں جو اب لگژری ہوٹلوں کے طور پر استعمال ہوتے ہیں، ٹریویزو پہاڑیوں پر واقع پیلاڈین ولا اور پارکس، معزز ہیڈ کوارٹر اب آدھا خالی ہے اور اعلیٰ منتظمین کے ذاتی جیٹ طیارے یورپ کی طرف توسیع کے خوابوں کا تعاقب کرتے تھے۔ مشرق کا اور یہ کہ اسے کھرچنا مشکل ہے، اب جب کہ ایک سائیکل ہی Vicenza اور Montebelluna کے درمیان فاصلہ طے کرنے کے لیے کافی ہے (انفرا دیکھیں)۔
1995 اور اس کے بعد کے سدرن سیونگ بینکس (Puglia، Campania، Calabria، Sicily میں کام کر رہا ہے)۔ وہ گاہکوں کے تعلقات، کریڈٹ کی حراستی، سیاست کے ساتھ تعلقات سے پیدا ہوئے تھے۔ انہیں مزید ٹھوس بینکوں میں ضم کر دیا گیا، جیسے کیریپلو، جو بعد میں بنکا انٹیسا میں ضم ہو گئے۔
1995 بینک آف نیپلزکاسا ڈیل میزوگیورنو کے ذریعے جنوبی معیشت میں عوامی مداخلت کے خاتمے کے بعد، اسی بحرانی عوامل سے شروع ہونے والے، نام نہاد سنڈونا فرمان کے ذریعے عوامی مداخلت کے ساتھ، 12.000 بلین لیر کی لاگت آئی۔ اوپر بیان کیے گئے بحرانوں کے ساتھ، یہ جنوبی بینکاری نظام کے غائب ہونے کا باعث بنا۔
1998 بریشیا کے بپپ، بہت سے معاملات میں سے ایک جو صرف کمانڈ میں انسان کے رجحان سے منسلک کیا جاسکتا ہے۔ مثالوں کو ایک ہلچل میں دہرایا گیا ہے جو اٹلی کے بہت سے علاقوں کے بینکوں میں خراب انتظام کی تازہ ترین پریشان کن اقساط تک پہنچتا ہے۔
2002 زہریلے بینکنگ مصنوعات کی جگہ کا تعین Monte dei Paschi di Siena اور اس کے ذیلی اداروں کے ذریعے مائی وے اینڈ فور یو کہا جاتا ہے۔ اس اسکینڈل نے بینک کی اعلیٰ انتظامیہ کو مستعفی ہونے پر مجبور کیا اور بہت سے دھوکہ دہی والے بچت کرنے والوں کو واپس کرنا پڑا۔ بینکا 121 کے اعمال، جو مونٹی کی ایک اپولین ذیلی کمپنی ہے، کو اب بھی اندرونی ذرائع نے مالی فراڈ کی مثال کے طور پر پیش کیا ہے۔
2003 Cirio، Parmalat اور ارجنٹائن کے سرکاری بانڈز. بینکوں نے ان بانڈز کو مکمل طور پر غیر تیار شدہ انڈر رائٹرز کو ان کے خطرات کے بارے میں انتباہ کیے بغیر کمیشن حاصل کیا۔ درحقیقت، بالکل آخر تک، ان میں سے کچھ سیکیورٹیز ABI کی طرف سے اشارہ کردہ خطرے سے پاک سیکیورٹیز میں درج تھیں۔
2006 بنکا اٹالیز رئیل اسٹیٹ لیز پر دینے میں مہارت رکھنے والا سب سے بڑا اطالوی بینک تھا۔ یہ ایک ہی آدمی کے ہاتھ میں طاقت کے ارتکاز اور "محلے کے چالاک لوگوں" کے ساتھ کاروبار کا بھی شکار تھا، جو پہلے ہی بینکنگ کے دوسرے چھاپوں کے لیے جانا جاتا ہے۔ بینک ایک کڑوی گولی تھی جسے بینکو پوپولیئر نے ہضم کیا، جس نے اسے 2015 میں یقینی طور پر شامل کیا۔
2006 Banca Popolare Italiana (سابقہ Popolare di Lodi جسے Banco Popolare کے ذریعے جذب کیا گیا تھا) بینکر فیورانی کی تھومیٹرجیکل خوبیوں کو سونپا گیا۔ اس نے خود کو بینکوں کے اطالوی کردار کا دفاع کرنے کا سہرا دیا جو فرانسیسی، ڈچ اور ہسپانوی بینکروں کے لیے پرکشش بن گئے تھے۔ دفاعی طور پر منظم، ناکام ہو گیا، جس کے نتیجے میں بینک آف اٹلی کے گورنر نے استعفیٰ دے دیا، جنہوں نے بے دلی سے ان پر یقین کیا تھا۔ اس مرحلے پر، BNL کی ملکیت میں ہاتھ بدل گیا، جو بیسویں صدی کی اطالوی بینکاری کی تاریخ کے اہم ترین اداروں میں سے ایک ہے اور، چند سال پہلے، دنیا کے 10 سرفہرست بینکوں میں شامل تھا۔
2008 Monte dei Paschi، سب سے سنگین اور طویل ترین بینکنگ بحران، اب بھی جاری ہے۔ اس نے اب تک 30 بلین کے وسائل جذب کیے ہیں، آخر کار ریاست کے دارالحکومت میں اکثریت کے شیئر ہولڈر کے طور پر داخلے کی ضرورت ہے۔ بیل آؤٹ کے طریقوں پر یورپی کمیشن اور ای سی بی کے ساتھ بات چیت اب بھی جاری ہے۔ معروف وجہ Banca Antonveneta کی پرخطر خریداری تھی، جس نے مناسب مستعدی کی عدم موجودگی میں بھی نگران حکام سے اجازت حاصل کی تھی۔ جب، 2011 میں، حصول کے نقصان دہ اثرات پہلے ہی پوری طرح واضح ہو چکے تھے، تو انہوں نے ABI کے چیئرمین کے طور پر سب سے زیادہ ذمہ دار کی تقرری کو دنگ رہ کر چھوڑ دیا۔ قانونی کارروائی جاری ہے۔
2011 الیٹالیا اور الوا کے مالی بحران, اب بھی کھلا؛ بینکوں کو قرضوں کے لیے ریاست کی ضمانت کی ضرورت ہوگی۔
2012 کیریج, نظام میں دسویں سب سے بڑا بینک، یورپی سپروائزری قانون سازی کے مطابق اہم بینکوں میں شامل ہے۔ بینکوں اور انشورنس کمپنیوں کے درمیان تعلقات سے جڑے اسکینڈل اور اس کے تاریخی ایکسپونٹ کا طویل غلبہ ایک بحران کے اسباب ہیں جس پر کافی حد تک سرمائے میں اضافے کے ذریعے قابو پایا جا سکتا ہے، جس کی اب بھی مقدار طے کی جا رہی ہے۔
2015 بنکا ایٹروریا، بنکا مارچے، کاسا دی رسپارمیو دی فیرارا، کیریچیٹی, نئے یورپی قانون سازی کے مطابق قرارداد کے تحت مقامی بینکوں. اسباب: بدانتظامی، سیاسی مداخلت، مفادات کا ٹکراؤ، چند لوگوں کے ہاتھوں میں زبردست طاقت، قرضے کے لین دین جو کہ مقامی بینک کی خصوصیات سے مطابقت نہیں رکھتے۔ دو بڑے مشہور بینکوں سے ایک یورو میں خریدا گیا۔ سسٹم اور کمیونٹی کے اخراجات: کم و بیش 5 بلین۔
ابروزو کے چاروں صوبوں کے تمام سابقہ بچت بینکوں کا 2013/2017 بحران, Cesena، Rimini اور San Miniato کے حالیہ بچت بینکوں تک؛ وجوہات کے لئے اوپر دیکھیں. جمع یا بڑے گروپوں میں جمع ہونا۔
2014-موجودہ بینکا پوپولر دی ویسنزا اور وینیٹو بنکابینکنگ یونین کی درجہ بندی کے مطابق، سرفہرست 15 نظامی اطالوی بینکوں میں بھی شامل ہے۔ غیرمعمولی طور پر بڑھے ہوئے، ان کے سب سے مشہور ایکسپوینٹس کی خواہش مندانہ سوچ کی وجہ سے، ان کے انضمام کے پیش نظر، اٹلانٹی فنڈ کے ناکافی تعاون کو انضمام کرنے کے لیے، احتیاط کے طور پر اسے عوامی ری کیپیٹلائزیشن کی مداخلت کی ضرورت ہوگی۔ شیئر ہولڈرز کے لیے نقصانات بہت سنگین ہیں۔ اگر مؤخر الذکر کسی لین دین کی تجویز کو قبول نہیں کرتا ہے جس میں سیکیورٹیز کی مالیت کے 85 فیصد کے نقصانات شامل ہیں، اسی وقت قانونی کارروائی کو ترک کرتے ہوئے، بانڈ ہولڈرز کی ممکنہ شمولیت کے ساتھ، ان کے دیوالیہ ہونے اور بیل ان کے لیے جانے کی توثیق کی جائے گی۔ اور جمع کنندگان
2014 اور متعدد کوآپریٹو کریڈٹ بینکوں کے بعد کے بحرانشمالی اور وسطی اٹلی میں کام کرنے والے زمرے کے لیے اہم سائز کا۔ انہوں نے ڈپازٹرز کے لیے گارنٹی فنڈ اور سیور پر براہ راست اثرات سے بچنے کے لیے سیکٹر ریفارم قانون کے ذریعے تصور کردہ عارضی مداخلت کی ضرورت ہے۔ نظام کے مجموعی استحکام کو مضبوط بنانے کے لیے کوآپریٹو بینکنگ گروپس کے قیام کا انتظار ہے۔
2017 یونکریڈٹ کی ضروری ری کیپیٹلائزیشنغیر ملکی سرمایہ کاری کے فنڈز کے ذریعے 13 بلین یورو کے لیے، بے شمار قرضوں کی بہت زیادہ رقم کو کم کرنے کے لیے۔
خلاصہ طور پر، متعلقہ بحران:
a) تمام قسم کے ادارے (Banche SPA، کوآپریٹو بینک، کوآپریٹو کریڈٹ بینک) اور تمام سائز کے (بڑے، درمیانے اور چھوٹے بینک)؛
b) جنوبی نظام کے غائب ہونے اور بینکنگ کے لحاظ سے اہم علاقوں (وینیٹو، ٹسکنی، لیگوریا، کریڈٹ کی ایڈریاٹک ریڑھ کی ہڈی، ایمیلیا رومگنا سے پگلیہ تک) کے مضبوطی کے ساتھ وسیع علاقائی علاقے۔ یہ آخر کار اور دوٹوک انداز میں کہہ سکتا ہے کہ ملک کے بہت سے علاقوں میں مزید بینکنگ بحران نہیں ہوں گے کیونکہ… بینک ختم ہو چکے ہیں!
بحرانوں نے دیکھا ہے:
c) بانڈز کے کیسز اور حالیہ دنوں کے زہریلے بینکنگ اقدامات تک، مناسب معلومات کے بغیر یا صارفین کو مسخ شدہ معلومات کے ساتھ، زیادہ خطرہ والے آلات کی بار بار تعیناتی؛
d) چند بینکرز کی مہم جوئی، جس کو حکام کی جانب سے مناسب وقت پر نہیں ملا۔
e) واقعات ہمیشہ معیشت کے چکراتی مراحل اور حالیہ کساد بازاری کے ساتھ منسلک نہیں ہوتے ہیں۔
یہ بھی پڑھیں"اطالوی بینکوں، بحران کی تین حقیقی وجوہات".
