یوگو لا مالفا فاؤنڈیشن نے کل سینیٹ کو اطالوی بینکنگ سسٹم کے بارے میں میڈیوبانکا ریسرچ ایریا کی ایک غیر مطبوعہ رپورٹ پیش کی جس میں قرضوں کے مسائل اور غیر فعال قرضوں کی ہنگامی صورتحال پر توجہ مرکوز کی گئی جو کریڈٹ اداروں کو کم کر دیتے ہیں۔ کارروائی کے آغاز پر فاؤنڈیشن کے پاولو ساونا اور جیورجیو لا مالفا نے کہا کہ گزشتہ چند مہینوں میں درمیانے اور بڑے بینکوں کی ایک خاص تعداد کی مشکلات اور مسائل سامنے آئے ہیں جس سے یہ سوال پیدا ہوا ہے کہ بینکوں کے عمومی حالات کیا ہیں؟ اطالوی بینکنگ سسٹم
کیا پریشان کن بینک اس سے مستثنیٰ ہیں یا وہ اس سے کہیں زیادہ سنگین مسئلے کے آئس برگ کی نوک ہیں؟ یہ وہ تھیم ہے جس پر Ugo La Malfa فاؤنڈیشن نے اطالوی اقتصادی بحالی کے زیادہ عمومی موضوع کے سلسلے میں کچھ عرصے کے لیے اپنی توجہ مرکوز کی ہے۔
بینکوں کی صورت حال ایک ایسا عنصر ہے جو اطالوی اقتصادی سرگرمیوں کی بحالی کے امکان کو گہرا طور پر پیش کرتا ہے۔ یورپی مرکزی بینک کی جانب سے حالیہ برسوں میں شرح سود کی خاص طور پر سازگار شرائط بحالی کے لیے ضروری شرط ہیں۔ لیکن وہ کافی نہیں ہوں گے اگر اطالوی بینکنگ سسٹم کو ماضی سے سنگین مشکلات کی حالت وراثت میں ملی۔ اسی وجہ سے میڈیوبانکا اسٹڈی آفس کی جانب سے اطالوی بینکنگ سسٹم اور اس کے اجزاء پر تیار کی گئی تحقیق بہت دلچسپ ہے۔
آج کا مسئلہ، جس میں Savona اور La Malfa کی وضاحت کی گئی ہے، ایک ایسے پہلو سے متعلق ہے جس پر مارکیٹ اور اطالوی اور یورپی حکام کی توجہ مرکوز ہے: سرمائے کی ضروریات کے سلسلے میں غیر فعال قرضوں کی حالت۔ غیر فعال قرضوں کے مسئلے کا علاج ایسے میکانکی فارمولوں سے نہیں کیا جا سکتا جو ملک کو درپیش عمومی مشکلات کو مدنظر نہیں رکھتے۔ سینیٹ انڈسٹری کمیشن کے صدر، ماسیمو مچیٹی نے بھی ان پہلوؤں پر بات کی، جس سے اس بات کی نشاندہی کی گئی کہ یونیکیڈیٹ نے حالیہ سرمائے میں اضافے کے موقع پر، اپنے مسائل کے قرضوں کو نمٹانے کے بارے میں سوچا۔
لا مالفا فاؤنڈیشن کانفرنس کے مرکز میں میڈیوبانکا اسٹڈیز ایریا کی طرف سے تیار کردہ اور اس کے ڈائریکٹر، گیبریل باربریسکو کی طرف سے پیش کی گئی رپورٹ تھی، جس نے 2015 کے آخر میں 490 سے زائد اطالوی بینکوں سے متعلق بیلنس شیٹ ڈیٹا کا ایک سیٹ اکٹھا کیا جو 96% کی نمائندگی کرتے ہیں۔ نظام کے. خاص طور پر ہر ادارے کے لیے نان پرفارمنگ قرضوں کی رقم، ان کی اقسام اور ان کو سپورٹ کرنے والی ضمانتوں سے متعلق ڈیٹا اکٹھا کیا گیا تھا۔تجزیاتی ڈیٹا بیس اگلے چند دنوں میں ویب سائٹ www.mbres پر مفت دستیاب کر دیا جائے گا۔ یہ.
یہ پورے اطالوی بینکنگ سسٹم سے متعلق رپورٹ کے اہم نتائج ہیں:
- 2015 میں، Popolari اور Bcc آمدنی پر آپریٹنگ اخراجات کے سب سے بڑے واقعات کی رپورٹ کرتے ہیں: لاگت کی آمدنی کا تناسب Bccs کے لیے 79%، Popolari کے لیے 78%، SpA کے لیے 68%۔ CCBs میں، 65% محصولات سود کے مارجن سے آتے ہیں، 34% کمیشن سے، SpAs میں 42% مارجن سے، 44% کمیشن سے آتے ہیں۔ کریڈٹ کے لکھے جانے کا CCBs (48%) اور Popolari (44%) کی آمدنی پر SPA (24%) کی نسبت زیادہ اثر پڑتا ہے۔ لہذا موجودہ نتیجہ Bcc (-27% محصول) اور Popolari (-23%) کے لیے منفی ہے، SpA (+8%) کے لیے مثبت ہے۔ مزید برآں: 'مائع اسٹاک' (مثلاً سرکاری بانڈز) CCBs میں اثاثوں کا 35% اور Popolari میں 23%، SPA میں 15% کی نمائندگی کرتا ہے۔
– اطالوی بینکوں کی طرف سے قرضے کے پانچ میں سے ایک یورو خراب ہو گیا ہے۔ ان میں سے 58% بدترین صورتحال (تکلیف کا شکار) ہیں۔ Popolari اور Bcc کریڈٹ کو منتخب کرنے کی بہتر صلاحیت نہیں دکھاتے ہیں (ابھی بھی €1 : 5)، لیکن ان کے لیے غیر فعال قرضوں کا حصہ کم ہے: SPA کے لیے 52% کے مقابلے میں 53% اور 62%
– غیر فعال قرضوں کی کوریج کا تناسب مختلف ہے: سرمایہ کاری کے بینکوں کے لیے 36%، Popolari کے لیے 38%، SPA کے لیے 48% تک۔ یہ غیر فعال قرضوں کے مختلف واقعات پر منحصر ہے، بلکہ صرف غیر فعال قرضوں کا مشاہدہ کرتے ہوئے قرضوں کی کوریج بکھری ہوئی ہے: سرمایہ کاری کے بینکوں کے 51% سے، Popolari کے 52% تک، SPA کے 61% تک؛ ماضی کے واجب الادا قرضوں کے لیے، رینج CCBs کے 8% سے لے کر SpAs کے 21% تک ہے۔
- خالص غیر فعال قرضوں کا ایک حصہ محفوظ ہے: یہ ان کی کتابی قیمت کا 82% ہے، 75% مکمل طور پر گارنٹی ہے (بک ویلیو کا 100%)، 7% جزوی طور پر گارنٹی ہے جس میں 78% بک ویلیو شامل ہے۔ خالص غیر فعال قرضوں کا 18% کسی بھی ضمانت کے تحت نہیں آتا۔ یہ 34 بلین یورو ہے، جو کور ٹائر 17 کے 1% اور ٹھوس ایکویٹی کے 16% کے برابر ہے (مقبول موتیوں کا 22% اور 20%)
- کل ضمانتیں 83% کے لیے حقیقی اثاثوں پر مشتمل ہیں (صرف 81% رئیل اسٹیٹ)، 16% ذاتی ضمانتیں ہیں۔ جزوی ضمانتیں 47% کے لیے حقیقی اثاثوں پر مشتمل ہیں، 43% کے لیے ذاتی اثاثے (باقی سیکیورٹیز ہیں)
– غیر فعال قرضوں کی بک ویلیو 42% ہے، جو کہ اوسط قابل وصول قدر (43 اور 2006 کے درمیان 2015%) کے مطابق ہے۔ بینک کے اندرون خانہ انتظام میں 47% وصولی شامل ہوتی ہے، جس میں 23% کی تیسری پارٹی کو منتقلی ہوتی ہے۔ بہت کچھ ضمانتوں پر منحصر ہے، قرض لینے والے (گھر والے بمقابلہ کاروبار)، انفرادی بینکوں کی صلاحیت (اوسط کے ارد گرد +/- 15 پوائنٹس)
- تیسرے فریق کو فروخت کی قیمت متوقع شرح منافع (15% - 25%) کو کم کر کے، غیر فعال قرضوں اور ان کی ضمانتوں کی بہتر دستاویزات کے ذریعے بھی بڑھائی جا سکتی ہے۔ 176 ارب کا بلاک ٹرانسفر۔ غیر فعال قرضوں کی ان کی کتابی قیمت نصف پر تقریباً 40% تک ٹھوس ایکویٹی کم ہو جائے گی (صرف خراب قرضوں پر غور کرنے پر 17% تک)۔
