ثالثی کے ساتھ 77% تنخواہ یا پنشن کے قرضے اور 42% رہائشی رہن، مالیاتی ایجنٹس اور کریڈٹ بروکرز کریڈٹ کی تقسیم کی ایک مکمل صنعت بن چکے ہیں۔ لیکن ان میں سے صرف 2% کاروباری فنانسنگ سے متعلق ہیں۔ یہ اسنیپ شاٹ ہے جس نے لیا ہے۔ III OAM-Prometeia رپورٹ - مسلسل دوسرے سال بینکوں اور مالیاتی ثالثوں کے سروے کے ذریعے جمع کیے گئے ڈیٹا کے ذریعے - کریڈٹ پروفیشنلز پر، جن کا ٹرن اوور 2024 میں 2 سے 2,2 بلین یورو کے درمیان ہونے کا تخمینہ ہے اور جن کا کردار مستقبل میں بڑھنا ہے۔
بینکوں کی شاخوں کی تبدیلی کا اثر بدستور جاری ہے۔
بینک کی شاخوں کو تبدیل کرنے کا عمل، جو گزشتہ دہائی میں شروع ہوا تھا، جاری ہے: 2025 تک، کریڈٹ پیشہ ور افراد کی مجموعی افرادی قوت میں مزید 2% اضافہ متوقع ہے (بشمول کریڈٹ بروکرز میں 4% اضافہ اور مالیاتی ایجنٹوں میں تقریباً 1%)، بینک ملازمین میں 2% کمی کے مقابلے میں۔ مجموعی طور پر، پچھلے 10 سالوں میں، بینک ملازمین کے ساتھ "تیسرے فریق" افرادی قوت کا تناسب بڑھ گیا ہے۔ تقریباً "ہر 20 بینک ملازمین کے لیے 1 کریڈٹ پروفیشنل" سے لے کر "ہر 10 بینک ملازمین کے لیے 1 کریڈٹ پروفیشنل" تکجن میں سے خصوصی بینکوں میں "1 میں 5"، چھوٹے کمرشل بینکوں میں "1 میں 8" اور بڑے بینکنگ گروپوں میں "40 میں 1"۔
اٹلی میں سرگرم ایجنٹوں (مالی اور ادائیگی کی خدمات میں) اور کریڈٹ بروکرز کی تعداد، بشمول ان کے تعاون کاروں کے نیٹ ورک، تقریباً 19,000 سے بڑھ کر 30,000 سے زیادہ ہو گئی ہے۔ ایجنٹوں اور بروکرز کے زیر قبضہ مارکیٹ سے تقریباً 2–2,2 بلین یورو کی آمدنی کا تخمینہ لگایا گیا ہے، جس میں سے تقریباً ایک تہائی کریڈٹ بروکرز اور دو تہائی مالیاتی ایجنٹس کے ذریعے حاصل کیے جاتے ہیں۔ اس سطح کی کاروبار روزانہ کی پیداوار کے تقریباً 5-6 ملین یورو کے مساوی ہے۔ بہت زیادہ بکھری ہوئی مارکیٹ کے باوجود اس شعبے کی خصوصیت کاروباری حجم کے ارتکاز سے ہے: تقریباً 60% کاروبار اور منافع سرفہرست 40 آپریٹرز میں مرکوز ہیں، جو کل کا صرف 5% ہے۔
اس کے برعکس، 70% آپریٹرز، اوسطاً "مائیکرو" سائز کے (5 سے کم ملازمین) کاروبار کا صرف 15% حصہ لیتے ہیں۔ اس کی تصدیق کارکردگی اور آپریٹر کے سائز کے درمیان تعلق سے ہوتی ہے۔ خاص طور پر، 2022 اور 2024 کے درمیان ٹاپ 10 کریڈٹ بروکرز نے مارجن میں 4% اضافہ ریکارڈ کیا۔مجموعی مارکیٹ میں 13% کمی کے مقابلے میں (چھوٹے بروکرز میں -23%)؛ سرفہرست 10 مالیاتی ایجنٹوں نے سیکٹر کے لیے مجموعی طور پر +16% کے مقابلے میں 26% اضافہ ریکارڈ کیا۔
کریڈٹ پروفیشنلز کی طرف سے ثالثی کی گئی مارکیٹ حصص ایجنٹوں اور بروکرز کے درمیان ایک امتیازی کردار کو ظاہر کرتے ہیں۔
تھرڈ پارٹی نیٹ ورکس کے ذریعے تقسیم کیے گئے V قرضوں کے 77% میں سے، تقریباً 61 فیصد پوائنٹس مالیاتی ایجنٹوں اور صرف 16 کریڈٹ بروکرز سے منسوب ہیں۔ رہائشی رہن کے محاذ پر رشتہ الٹ ہے۔ جبکہ کریڈٹ پروفیشنلز کا کل کا 42% حصہ ہے، 34 فیصد پوائنٹس کریڈٹ بروکرز اور صرف 8 ایجنٹس کے ذریعے سنبھالے جاتے ہیں۔ 2025 تک، فریق ثالث کے نیٹ ورکس کا ذاتی قرضوں کے لیے تقریباً 22% کا مارکیٹ شیئر ہوگا، جس میں سے تقریباً 1 فیصد پوائنٹ کریڈٹ بروکرز سے منسوب ہے، اور 21 فیصد پوائنٹس مالیاتی ایجنٹوں کے لیے، جو 26% کے مارکیٹ شیئر کے ساتھ، ہدف شدہ قرضے کے شعبے میں بھی اہم کردار ادا کرتے ہیں۔
بزنس فنانسنگ کا مسئلہ
2025 میں، تیسرے فریق کے نیٹ ورکس کے ذریعے کاروباری اداروں کو دیے گئے قرضوں کا حجم کل کا تقریباً 2% تھا، جو کہ ایک بہت چھوٹا مارکیٹ شیئر ہے، جو تقریباً مکمل طور پر بیچوانوں سے منسوب ہے۔ کریڈٹ پیشہ ور افراد کے لیے، کاروباری کریڈٹ ایک مارکیٹ ہے جو کہ سائز کی بجائے مہارتوں پر مبنی ہے، جس میں "تخصص" ایک لازمی عنصر ہے اور جہاں مقابلہ قیمت کے عوامل سے بدل جاتا ہے۔، پیش کردہ امداد کی سطح کی بنیاد پر معیار کے عوامل پر۔ ریٹیل سیکٹر میں کام کرنے والے سب سے بڑے کریڈٹ پروفیشنلز میں، تاہم، کارپوریٹ مارکیٹ میں داخل ہونے کی کوششیں پہلے سے ہی ہیں، ابتدائی منصوبوں کے ذریعے وقف ٹیمیں قائم کرنے یا خصوصی اداروں کے ساتھ تعاون کرنے کی کوششیں کی جا رہی ہیں۔ تاہم، مکمل تاثیر حاصل کرنے کے لیے ان پر عمل درآمد کے طویل عمل کی ضرورت ہوگی۔
فنانشل لیزنگ ایک الگ باب کا مستحق ہے، جس میں، طویل مدتی کار کرایے کے خالص، 2025 میں کل 24,2 بلین نئی تقسیم دیکھی گئی، پچھلے سال کے مقابلے میں 9% اور 2021 کے مقابلے میں +15% کی نمو کے ساتھجس میں فریق ثالث کے نیٹ ورکس ایک اہم کردار ادا کر رہے ہیں۔ 2025 میں، مالیاتی ایجنٹوں اور کریڈٹ بروکر چینل کے ذریعے بروکر کیے گئے حصص بالترتیب 9,2% اور 4,8% پر دستخط کیے گئے لیز پر تھے۔
