Bper закрыл 2016 год с резким падением чистой прибыли до 14,3 млн по сравнению с 220,7 млн в 2015 году. На результат повлияли чрезвычайные статьи и взнос в фонд санации банковской системы. Без этих пунктов чистый результат составил бы 71,5 млн, что на 15,2% больше, чем в предыдущем году. На основании данных баланса институт решил предложить собранию акционеров дивиденды в размере 6 центов по сравнению с 10 центами в прошлом году.
На открытии акции Bper на бирже просели на 7,4% и остановились на аукционе волатильности на уровне 4,778 евро.
Что касается устойчивости капитала, банк имеет Cet1 в размере 13,88% (13,3% полностью поэтапно) с буфером более 650 базисных пунктов по сравнению с минимумом, требуемым ЕЦБ (7,25%).
В прошлом году институт получил выручку в размере 2,01 млрд долларов, что на 13,2% меньше, чем в 2015 году. В частности, процентная маржа снизилась на 4,65% из-за низких ставок на уровне 1,17 млрд долларов, а чистые комиссионные снизились на 1,92% до 712,7 млн долларов. . Операционные расходы снизились на 3,53% до 1,32 млрд долларов при снижении расходов на персонал на 6,8%, что компенсируется ростом административных расходов на 4,9% из-за связанных с ними расходов на производственном уровне.
Чистые корректировки по кредитам и другим активам составили 659,1 млн, что на 10,7% меньше, чем в 2015 году. В частности, корректировки по кредитам составили 619,8 млн (-12,2%), а чистые убытки от обесценения финансовых активов составили 51,8 млн (с 27,3 млн). млн в 2015 году) и включают списание в фонд Atlante на 28,3 млн (34,8% акций, выплаченных на сегодняшний день).
Что касается кредитного качества, Bper отмечает, что общий объем неработающих и неработающих кредитов сократился соответственно на 1,9% и 1% с конца 2015 года, в том числе благодаря некоторым сделкам по продаже неработающих кредитов на общая стоимость около 700 миллионов евро в год, без существенного влияния на отчет о прибылях и убытках.
В целом, сумма чистых неработающих кредитов (работающих, маловероятных выплат и просроченных) составляет 6,2 млрд евро, что на 2,5% меньше, чем на конец 2015 г., при общем коэффициенте покрытия 44,5% (43,7% в сентябре 2016 г. и 44,2% на конец прошлого года) и без учета суммы списаний по просроченным кредитам (1,1 млрд.), которые доводят коэффициент покрытия до 49,4%, а также стоимости реальных и личных гарантий.
В частности, компонент чистых неработающих кредитов составил 3 млрд евро (+1,2% с конца 2015 г.) с коэффициентом покрытия 57,2%; чистая сумма выплат, которые вряд ли будут выплачиваться, составила 3 млрд евро, что значительно ниже, чем на конец 2015 г. (-2,7%), при коэффициенте покрытия 23,5%; чистые просроченные кредиты составили 0,1 млрд евро (-43,1%) с покрытием, равным 7,8%.
Прямые депозиты клиентов составили 47,7 млрд тенге, что на 1% больше, чем на конец 2015 года. Косвенные депозиты клиентов, оцененные в рыночных ценах, составили 32,9 млрд тенге, увеличившись на 8,2% с начала года. Кредиты клиентам, за вычетом корректировки стоимости, составили 45,5 млрд, увеличившись на 4,1% по сравнению с концом 2015 года (+2,7% на сопоставимой основе), зафиксировав значительное ускорение как в сегменте физических лиц, так и в предприятий, особенно в последнем квартале и несмотря на продажу просроченных кредитов на 700 млн.
Что касается перспектив на текущий год, то институт ожидает положительного вклада в доходы от комиссионных и снижения затрат, в том числе благодаря последствиям сокращения штата. Все это должно сопровождаться дальнейшим замедлением роста проблемных кредитов. «Сочетание этих факторов, — поясняют в институте, — должно поддерживать обычные перспективы прибыльности группы на текущий год».
