Первый шаг к созданию системного плохого банка в Италии сделал управляющий Банка Италии Игнацио Виско со сцены конгресса Assiom Forex. Но каковы прецеденты, когда правительствам приходилось прибегать к компаниям, созданным для выкупа проблемных кредитов банков? Вот случаи в Европе.
Шведский Securum. В 1990 году снижение процентных ставок в связи с либерализацией финансовых и кредитных рынков стимулировало заимствование шведских домашних хозяйств и предприятий, которые начали финансировать потребление и инвестиции в недвижимость и ценные бумаги. Результатом стал бум на рынке жилья и ценных бумаг, что побудило банки увеличить предложение кредитов, тем самым подставив себя под неконтролируемый рост процентных ставок, без тщательной оценки рисков. Высокий уровень долга сделал операторов уязвимыми перед неожиданными скачками процентных ставок. Система рухнула именно после повышения процентных ставок, что привело к неплатежеспособности и просроченным кредитам. Потери домохозяйств и предприятий перешли затем на финансово-кредитный сектор, поставив под угрозу стабильность банковской системы. Поэтому в 1993 году правительство учредило Управление поддержки банков (BSA), независимый орган, перед которым стояла задача анализа безнадежных активов банков с максимальной прозрачностью. Только для двух институтов, Nordbanken и Gota Bank, было принято деление на «хороший банк» и «плохой банк», именуемые соответственно Securum и Retriva. Сильные активы остались в хороших банках, а проблемные активы были переданы компаниям по управлению активами (КУА) вне банка. Ликвидация токсичных активов КУА оказалась решающей в преодолении шведского кризиса.
Испанское решение. После обращения 25 июня 2012 года к Европейскому Союзу за помощью в реструктуризации и рекапитализации банковского сектора правительство Испании договорилось с лидерами ЕС и МВФ о создании плохого банка под названием Сареб (Sociedad de gestion de activosvenentes de la restructuracion). банковское дело). Цели заключались в том, чтобы получить просроченные кредиты от банков, поддерживаемых государством, и управлять продажей этих активов в течение 15 лет. С декабря 2012 года Сареб начал отзыв кредитов 4 банков, которые уже получили государственную помощь (Bfa-Bankia, Catalunya Banc, Novagalicia Banco и Banco de Valencia).
Ирландский случай. Это первый подход к плохому банку в еврозоне. Он был основан в 2009 году с созданием Nama (Национального агентства по управлению активами) в рамках поддерживаемого правительством плана по оживлению банковского сектора после того, как лопнул пузырь на рынке недвижимости. Еще в 2010 году Нама начал вмешиваться, приобретя первый транш из 1200 безнадежных кредитов у проблемных банков на номинальную стоимость 16 миллиардов евро, но по сильно заниженной цене (8,5 миллиардов).
