Во времена кризиса, подобного тому, который переживаем мы, все чаще и чаще банки и финансовые компании отвечают категорическим «нет» на просьбы семей о кредитах. Однако нельзя унывать. Давайте рассмотрим несколько советов и советы, чтобы получить Займы, несмотря на "спектр" кредитный кризис.
Критерии оценки банков
Прежде всего, следует отметить, что кредитная заявка подлежит оценке ряда параметров, которые желательно знать заранее, в том числе:
- политика риска, т.е. параметры, которые каждое учреждение применяет на основе собственных статистических расчетов (кредитный скоринг) оценить рискованность кредитной операции;
- уровень дохода заявителя и соотношение между ним и суммой ежемесячных платежей;
- место работы и вид дохода;
- количество финансирование (чем она выше, тем больше риск операции);
- кредитоспособность, оцениваемая на основании информации, содержащейся вБаза данных Центрального кредитного регистра. Если заявитель зарегистрирован как «плохой плательщик», у него возникнут большие трудности с принятием его заявки на финансирование.
Гарантии, требуемые банками
Банки просят своих клиентов о некоторых конкретные гарантии защиты от риска неплатежеспособности долга. Основные из них:
- наличие определенного источника дохода: обычно «основным» требованием для получения кредита является наличие трудового договора, возможно, на неопределенный срок;
- подпись поручителя/содолжника, т.е. третьего лица, выступающего в качестве поручителя;
- изменение рассрочки;
- разрешение на перевод части заработной платы (в случае кратковременных экономических затруднений, когда человек не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту);
- оформление страхового полиса кредитной защиты.
Как избежать неуплаты рассрочки?
После получения кредита важно избегать задержек с выплатой платежей, которые определяют увеличение причитающихся процентов за счет применения просроченного платежа, в дополнение к риску быть зарегистрированным в списках недобросовестных плательщиков, «статус», который чрезвычайно затрудняет получение кредита в банках. Вот несколько советов, как избежать задержек с погашением платежей.
- Выбрать личные кредиты гибкие, предусматривающие возможность отсрочки платежа одного или нескольких взносов в случае затруднений, уменьшения или увеличения суммы взноса и досрочного погашения долга без каких-либо штрафных санкций: многие банки в настоящее время предлагают этот тип кредиты.
- Возьмите полис страхования кредитной защиты, который вмешивается, чтобы погасить кредит (или некоторые части кредита) от имени должника при определенных обстоятельствах, например, в случае болезни, смерти, инвалидности или потери работы. Полезно знать, что получение политики покрытия кредита увеличивает стоимость кредита.
- Убедитесь, что выплаты по кредиту всегда соизмеримы с вашим чистым доходом.
Альтернативные кредитные решения классическому банковскому кредиту
- Кредиты чести: это субсидированные кредиты, предназначенные для создания новых предприятий, введенные законом 608 от 1996 г., пересмотренным законодательным декретом 185 от 2000 г. Часть капитала предоставляется на безвозвратной основе, а другая часть должна быть погашена, с весьма облегченный. Услуга кредита чести управляется Invitalia (Национальное агентство по привлечению инвестиций и развитию бизнеса Spa) и предусматривает предоставление финансовых льгот для трех видов: самозанятость, микропредприятия и франчайзинг.
- Кредиты для плохих плательщиков / опротестовали: те, кто в прошлом состоял в списках неплательщиков, могут прибегнуть к назначению зарплаты, предусмотрев таким образом погашение путем прямого удержания взноса на зарплату или на пенсию; это работодатель или учреждение социального обеспечения, которые заботятся об уплате взноса, таким образом, банк имеет гарантию платежа, а также может предоставить кредит плохим плательщикам.
- кредиты INPDAP (Национальный институт социального обеспечения для служащих государственного управления) представляют собой ссуды под низкие проценты, которые Институт или банки и финансовые компании, с которыми у них есть соглашения, предоставляют работникам, пенсионерам и их семьям.
- Микрокредитование продвигается организациями и фондами, которые гарантируют кредиты, как правило, предназначенные для определенных категорий людей (безработных, людей с экономическими трудностями и т. д.)
- Социальный кредит или кредит на трех человек: формула, исключающая посредничество кредитных учреждений и позволяющая частным лицам финансировать друг друга по удобным ставкам. Посредничество осуществляется через веб-компании, которые связывают спрос и предложение: те, кто одалживает деньги, получают хороший доход, а те, кто их получает, пользуются выгодными ставками.
