Эмануэле Паванетто (молодой венецианский предприниматель, окончил Венецианский университет Ка'Фоскари по специальности «Экономика и коммерция» по специальности «экономика и законодательство для бизнеса», специалист по новым технологиям, применяемым в банковском секторе, а также директор Ассоциации акционеров Veneto Banca. ), убежден, что будущее банковского дела все более цифровое и что Интернет будет влиять на новую эру финансов. Вот как он объясняет это FIRSTonline.
Доктор Паванетто, исходя из вашего опыта предпринимателя и акционера Veneto Banca, каково ваше представление о будущем банковской системы Италии?
«Банки, после того как они изменили свой правовой статус, как это делают Пополяри, также должны будут изменить свои характеристики, чтобы спроецировать себя в новый цифровой мир. Этого требует рынок, но еще до этого от этого зависит их выживание. Недавнее исследование McKinsey в сотрудничестве с Google Italy, проведенное на крупнейших банках 5 самых важных европейских стран Европейского Союза (Италия, Германия, Испания, Франция и Великобритания), выявило состояние отсталости нашей системы, объяснило ее причины, но и возможные решения, которые необходимо предпринять для их модернизации и выхода на новый надежный путь роста; а также конкурировать на равных с другими небанковскими субъектами, которые в подавляющем большинстве выходят на когда-то исключительно банковский рынок».
Сколько онлайн-инструментов сегодня использует средний клиент банка?
«Итальянцы очень мало используют Интернет для покупки товаров и услуг, на треть меньше, чем в других странах, но они в значительной степени полагаются на этап принятия решений, 30% покупок в филиалах совершаются из-за того, что на них влияет или генерирует Интернет, итальянцы называются ROPO (исследование в режиме онлайн, покупка в автономном режиме), примером может служить рынок ипотеки и кредита. Итальянский рынок в банковском секторе в основном состоит из людей, принадлежащих к сегменту «цифровых дополнений», то есть тех, кто предпочитает идти к прилавку и использовать Интернет только для базовых исследований. Это также наименее прибыльный сегмент рынка.
Крайним является сегмент цифровых аборигенов, будущих клиентов и тех, кто будет получать наибольшую прибыль. В Италии их 12% против 10% в других странах. Их нужно культивировать сейчас, потому что это те, кто еще не работает, учится или пойдет в школу, поэтому вскоре они войдут в мир работы и начнут пользоваться банковскими продуктами. В середине находятся цифровые категории: по удобству, выбору и возможностям они имеют более высокий доход и склонны к покупкам через интернет, в Италии их 33% против 43% в среднем по 5 странам ЕС».
На ваш взгляд, почему в Италии до сих пор существует определенная неуверенность в использовании этих инструментов?
«Причины такой отсталости: а) итальянцы мало доверяют интернет-магазинам, б) большее количество отделений в районе — 521 на миллион жителей по сравнению со средним показателем 383; в) плохое развитие веб-канала, который рассматривается как поддержка традиционного канала; г) предлагаемые услуги немногочисленны и неразвиты; д) онлайн-покупка менее удобна; д) сайты не очень удобны, так как их труднее найти и они не очень интуитивно понятны, в среднем они медленнее в 2,5 раза; f) инвестиции недостаточны.
Послепродажное обслуживание игнорируется обоими банками, но в большей степени институциональными сайтами, которые должны оказывать поддержку «третьей стороны». Посещаемость блогов, форумов и социальных сетей очень высока, около 60% людей делятся мнениями через цифровые каналы на этапе отбора».
Как вы думаете, каким может быть будущее?
«Сектор нуждается в новых инвестициях, итальянские банки инвестируют лишь 1/10 часть европейских. Качественный скачок произойдет, когда все каналы будут интегрированы: веб, приложение, колл-центр, филиал. Независимо от используемого канала клиент должен чувствовать себя в центре, архитектором информации, которую он хочет получить, и когда он хочет ее получить. Его постоянно обновляемый профиль позволит ему не слышать разницы между разными каналами и воспринимать банк как единое целое.
Все это не просто упражнение в стиле и рестайлинге, так как эффекты экстраординарны. Банки, инвестировавшие больше всего в цифровые технологии, увеличили свою коммерческую эффективность более чем на 50% по сравнению с традиционными банками, а также улучшились перекрестные продажи; показатели фондового рынка улучшились, отношение цены к балансовой стоимости снизилось с 0,9 до 1,5, а отношение прибыли — с 22,8 до 29,4, а также снизилось соотношение затрат к доходам.
Инвестиции и развитие на этом рынке нужны и для того, чтобы противостоять конкуренции со стороны высокотехнологичных компаний, которые пытаются закрепиться на рынке, сейчас, например, платежи и страхование, завтра еще что-то точно. Трансформация проще, чем может показаться, поскольку идеи и инструменты уже присутствуют на европейском или итальянском рынке».
