Deposito yang dibayar lebih baik dan hipotek lebih lama, sementara di pangkalan ada kesulitan dalam membayar pinjaman. Ignazio Visco, dari panggung Sidang ABI pagi ini menyinggung isu-isu utama sistem perbankan saat ini, melengkapi pidato presiden ABI Anonio Patuelli dan menteri Giancarlo Giorgetti dari panggung yang sama. Mengingat kesulitan perbankan pada umumnya, digarisbawahi oleh Patuelli, Gubernur Bank of Italy dalam pidato terakhirnya sebelum akhir mandatnya, menggarisbawahi bahwa "kondisi sistem perbankan Italia secara keseluruhan memuaskan" dan tidak gagal untuk mendorong bank untuk bertemu nasabah.
"Kenaikan yang lebih menentukan" dalam tarif untuk pelanggan diharapkan
Dalam 18 bulan terakhir (dari Desember '21 hingga Mei lalu), bank-bank Italia telah menaikkan tarif untuk bisnis dan hipotek baru untuk rumah tangga "masing-masing sekitar 360 dan 280 basis poin," kata Visco. Terhadap kenaikan tersebut, “biaya pendanaan bank juga meningkat, namun efek dari kenaikan official rate pada pengembalian deposito pada pandangan mereka masih sangat puas“. Fenomena tersebut, jelas Gubernur, juga terkait dengan melimpahnya likuiditas yang diperoleh dalam satu dasawarsa terakhir yang “dapat menyebabkan kurang kompetitifnya tekanan antar bank di segmen giro yang kini harus diikuti dengan peningkatan secara bertahap, seiring dengan, lebih ditentukan, kenaikan suku bunga.”
Giorgetti juga mengintervensi masalah remunerasi pelanggan
Menggemakan Visco dengan tema remunerasi pada rekening giro pelanggan, dari tahap yang sama Majelis ABI, ada juga Menteri Perekonomian Giancarlo Giorgetti yang memperbaharui ajakan kepada bank untuk mengadaptasinya, menekankan bahwa dalam konteks positif yang dialami bank dalam hal profitabilitas, biaya stabil dan likuiditas yang baik, “Saya mengharapkan pendekatan cepat” dari margin bunga yang diterapkan “pada jumlah yang disisihkan pada giro“. Dan dia menambahkan: “penyesuaian tarif ke konteks baru akan mewakili atindakan yang adil terhadap pelanggan dan akan membantu mengurangi dampak tekanan inflasi”. Selain itu Giorgetti, juga kembali mendapat kesempatan untuk memperpanjang jangka waktu hipotek, seperti yang ditunjukkan oleh Antonio Patuelli, dalam pidato pengantar Majelis, dan seperti yang juga digarisbawahi Matteo Salvini kemarin. "Sangat penting dan mendesak untuk memperpanjang durasi hipotek tingkat variabel," kata Giorgetti. Dampak cicilan terkadang tidak berkelanjutan bagi keluarga”.
Bagi Visco, kesulitan mulai terlihat dalam membayar kembali pinjaman
Apalagi, Gubernur Bank of Italy menggarisbawahi, kenaikan suku bunga sudah mulai berdampak pada kemampuan membayar kembali pinjaman. “Dalam tiga bulan pertama tahun ini – tandas Visco – tanda-tanda pertama yang mungkin terjadi ke arah ini: timbulnya aliran pinjaman yang pembayaran terlambat, bahkan jika belum seperti mengharuskan klasifikasi sebagai non-performing, itu sebenarnya dua kali lipat, menjadi 1,6 persen dari semua pinjaman yang dilakukan setiap tahun”. Sebuah "pengakuan segera atas perkiraan kerugian", menurut Visco, "penting juga untuk mengurangi kemungkinan efek pro-siklus yang terkait dengan fase perlambatan ekonomi.
Yang tak kalah penting, tambah Visco, adalah memastikan kecukupan tingkat cakupan kredit bermasalah, terutama untuk bank yang kurang signifikan. Bank, kata Visco, dapat menghadapi risiko yang lebih besar dalam hal profitabilitas, serta jika terjadi kerugian pinjaman yang lebih besar, bahkan jika "transmisi kenaikan suku bunga resmi ke biaya pendanaan, saat ini masih bertahap, menjadi lebih cepat dari yang diharapkan".
Mungkin juga ada dampak yang mungkin terjadi sebagai akibat dari "penggantian dari pasokan murah, seperti yang dilakukan melalui TLTRO, dengan instrumen yang lebih berat dan kebutuhan untuk mengeluarkan kewajiban baru yang sesuai untuk memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh aturan tentang penyelesaian krisis".
Pada saat yang sama saya risiko yang ditimbulkan oleh perantara "non-perbankan". mereka tetap terkandung, meskipun tidak boleh diremehkan”. Arus masuk dari dana terbuka Italia tetap "secara substansial tidak berubah" pada kuartal pertama. “Beberapa dana yang mencatat arus keluar bersih yang signifikan (lebih besar dari 10% dari nilai aset bersih) tidak mengalami kesulitan pembayaran. Sejalan dengan konteks kenaikan suku bunga, likuiditas dana mengalami penurunan, namun tetap memuaskan. Jalur kredit tetap stabil dan utang terkendali”, kata Gubernur.
Visco mengonfirmasi PDB lebih dari 1% tahun ini dan dalam dua tahun ke depan
Berkenaan dengan kondisi ekonomi Italia secara lebih umum, gubernur mengonfirmasi perkiraan yang diterbitkan pada pertengahan Juni oleh Bank of Italy tentang pertumbuhan positif hingga tahun 2025. “Mengingat kondisi pembiayaan yang lebih ketat dan perlambatan perdagangan global, kami perkirakan bahwa PDB akan meningkat secara moderat dalam beberapa bulan mendatang” kata Visco, menjelaskan bahwa “selama tahun ini, menurut perkiraan yang diterbitkan pada pertengahan Juni, pertumbuhan produk dapat melebihi 1% dan akan menjaga nilai ini di dua tahun ke depan“. Namun, dia menunjukkan, "ini adalah prakiraan yang masih ditandai dengan ketidakpastian yang tinggi dan risiko yang berorientasi ke bawah".
