Dalam waktu kurang dari 10 tahun, kekayaan finansial bersih rumah tangga Eropa Tengah dan Timur (CEE) meningkat lebih dari dua kali lipat, antara tahun 2004 dan 2013. Pada tahun yang baru saja berakhir, jumlahnya mencapai sekitar €780 miliar. Namun bahkan saat ini, dalam kaitannya dengan PDB, ini mewakili rata-rata sekitar seperempat dari negara-negara maju utama. Data tersebut berasal dari unit Analisis Strategis CEE Unicredit.
Secara umum, kesenjangan penetrasi keuangan antara negara-negara CEE dan pasar yang lebih maju lebih terasa ketika melihat aset daripada liabilitas. “Dalam waktu dekat, kekayaan finansial bersih rumah tangga di negara-negara CEE akan terus secara bertahap menyatu menuju standar Eropa Barat, khususnya diuntungkan dari percepatan tabungan dan investasi” kata Gianni Franco Papa, Kepala Divisi CEE UniCredit.
Dari sisi komposisi aset keuangan, aset likuid – yang meliputi kas dan deposito – masih merupakan mayoritas. Sebagai akibat dari krisis keuangan global tahun 2008-2009, rumah tangga di negara-negara Eropa tengah dan timur merealokasi sebagian besar modalnya menjadi aset likuid. Selanjutnya, mereka secara bertahap kembali mengarahkan tabungan ke bentuk-bentuk investasi seperti dana pensiun, dana investasi dan cadangan teknis asuransi, menunjukkan kecenderungan kembali untuk pilihan portofolio dengan cakrawala waktu jangka panjang, serta pemulihan kepercayaan pada keuangan yang lebih canggih. .
“Pergeseran moderat menuju investasi dengan komponen yang dikelola lebih tinggi diperkirakan akan berlanjut selama beberapa tahun ke depan,” kata Carmelina Carluzzo, Wakil Kepala unit Analisis Strategis CEE di UniCredit. “Namun demikian, aset likuid akan tetap menjadi kelas aset yang dominan, meskipun dengan beberapa perbedaan geografis.”
Dalam konteks ini, penguatan pasar modal lokal perlu didorong karena memungkinkan rumah tangga mendiversifikasi pilihan alokasi portofolionya dan perbankan mengoptimalkan sumber pendanaan domestiknya.
"Di sisi kewajiban, meskipun ada beberapa perbedaan antar negara, dalam beberapa tahun terakhir kami secara umum melihat pertumbuhan pinjaman rumah yang lebih cepat daripada kredit konsumen," kata Gianni Franco Papa. "Kami percaya tren ini dapat bertahan di masa mendatang, meskipun di beberapa rumah tangga negara CEE akan terus mengurangi levelnya utang."
Dari tahun 2004 hingga 2008, KPR tumbuh dengan tingkat tahunan majemuk sebesar 37,8%, sedangkan pada periode 2008-2013 sama sebesar 8,2%. Sejauh menyangkut kredit konsumen, tingkat pertumbuhan rata-rata tahunan gabungan masing-masing adalah 31,6% dan 0,8%. Tahun lalu saja, pinjaman rumah menyumbang 57% dari total kewajiban keuangan rumah tangga di negara-negara CEE1.
Secara keseluruhan, total liabilitas keuangan menyumbang 2013% dari PDB regional di Eropa Tengah dan Timur pada tahun 21, sedangkan angka yang sama mencapai 59% di Austria, Jerman dan Italia. Total aset keuangan mencapai 48% dari PDB regional di negara-negara CEE dan 207% di Austria, Jerman, dan Italia.
Kesimpulannya, rumah tangga tampaknya masih mengandalkan produk perbankan tradisional. Untuk alasan ini, bank akan terus menjadi perantara keuangan yang penting di Eropa Tengah dan Timur. “Memang ada ruang bagi bank untuk memperkuat perannya sebagai penasihat keuangan rumah tangga di negara-negara CEE”, rangkuman Carmelina Carluzzo. “Dengan cara ini, rumah tangga akan dapat menemukan keseimbangan yang tepat antara investasi keuangan dan utang, sehingga memperkuat lingkaran kebaikan dalam ekonomi lokal yang baru saja terjadi.”
Terlepas dari banyak tantangan, UniCredit tetap percaya bahwa negara-negara CEE mewakili 'mesin pertumbuhan' dan oleh karena itu menegaskan komitmennya sebagai investor jangka panjang di wilayah tersebut, di mana ia mengelola jaringan luas hampir 3.600 cabang di 14 negara, yang mampu menghasilkan sekitar 30% dari pendapatan Grup. Melalui Pusat Internasionalnya, UniCredit melayani lebih dari 19.000 pelanggan internasional yang beroperasi di negara-negara CEE. Berkat pengetahuannya tentang konteks politik lokal, peraturan, dan praktik pasar, dia membantu kliennya dalam mengelola bisnis mereka dan mengidentifikasi peluang baru.
“Dalam dua tahun terakhir kami telah memperoleh sekitar 1,4 juta pelanggan ritel baru di Eropa Tengah-Timur”, jelas Gianni Franco Papa, Kepala Divisi CEE UniCredit. “Untuk melanjutkan tren positif ini, kami berfokus untuk mengintegrasikan lebih lanjut saluran fisik dan virtual serta mengubah bisnis kami menjadi model perbankan multi-saluran yang sesungguhnya.” Dengan maksud untuk membangun hubungan yang berkelanjutan dengan pelanggannya, UniCredit berfokus pada customer centricity, penggunaan proses dan produk yang sederhana, serta inovasi dan teknologi baru.
