Bursa Efek atau Obligasi? Eropa atau Amerika? Emas atau real estat? Dan karya seni? Di saat pasar yang bergejolak seperti itu Di mana klien kaya berinvestasi? Sedikit yang lebih baik dari Intesa Sanpaolo Private Banking akan dapat menjawab karena bank swasta Grup yang dipimpin oleh Carlo Messina adalah pengamat istimewa dan unik dari kekayaan orang Italia dan tren investasi mereka, baik keuangan maupun lainnya. Bahkan jika Intesa Sanpaolo tidak melupakan peran sosialnya, seperti yang diingat Messina sendiri kemarin dengan mengumumkan bahwa jika ada pajak atas laba ekstra, banknya akan mengusulkan untuk menggunakan hasil tersebut untuk "memperbaiki kondisi orang-orang yang berada dalam kesulitan".
“Kami adalah bank terkemuka di Italia dalam perbankan swasta dan manajemen kekayaan dalam hal sumber daya, kehadiran di area dan aset yang dikelola, dengan spesialisasi khusus pada pelanggan Ultra High Net Worth Individual (UHNWI), di mana kami meluncurkan struktur khusus di awal tahun 2023 , yang membuat kami unik di pasar,” ujarnya bangga Andrea Ghidoni, Manajer Umum Intesa Perbankan Swasta Sanpaolo yang, melalui wawancara dengan FIRSTonline ini, memandu kami melalui layanan yang didedikasikan untuk pelanggan yang paling canggih dan menuntut, segmen pasar yang "ditunjukkan oleh semua statistik sedang berkembang". Juga di Italia. Sedemikian rupa sehingga untuk mengakses layanan bank swasta Italia pertama, ambang masuk minimum adalah 500 ribu euro, tetapi kelompok pelanggan UHNWI juga telah diidentifikasi, dengan aset yang dikelola di institusi lebih dari 50 juta euro. Sepertinya dunia eksklusif – dan sebagian memang demikian – tetapi angkanya juga mengatakan sebaliknya.
Dr Ghidoni, bagian pertama tahun 2023 tampaknya menyangkal semua burung hantu: ekonomi Italia bertahan, resesi belum terlihat sejauh ini, inflasi masih tinggi tetapi menurun, pasar saham berada pada titik tertinggi sepanjang masa . Tapi apakah masih akan seperti ini di paruh kedua tahun ini? Apa pandangan Anda?
Faktanya, pada paruh pertama tahun 2023 pasar menunjukkan kemampuan mereka untuk bereaksi terhadap kesulitan dan ekonomi Italia berkinerja lebih baik daripada Prancis dan Jerman. Perusahaan Italia yang berorientasi ekspor terbukti sangat tangguh. Sangat mengesankan bagaimana perusahaan manufaktur mampu menanggapi kekurangan bahan baku akibat perang di Ukraina. Contoh lambang yang kami ikuti secara langsung adalah distrik Sassuolo, di mana dalam waktu yang sangat singkat, tim teknisi yang berkualifikasi berhasil menggantikan tanah liat yang berasal dari Donbass, menunjukkan kemampuan adaptasi yang luar biasa. Tentu saja, kenaikan suku bunga juga berisiko memperlambat ekonomi Italia, tetapi resesi, jika terjadi, akan berumur pendek dan bersifat sederhana”.
Dan pasar? Apakah perbaikan sudah dekat?
“Volatilitas harus diperhitungkan, tetapi juga peluang baru yang terbuka dalam menghadapi kemungkinan perlambatan di pasar ekuitas. Di antara obligasi tersebut ada imbal hasil yang tidak terlihat selama sepuluh tahun, serta peluang yang tidak selalu terkait dengan jangka waktu yang lama, tetapi 3-5 tahun. Ini juga yang kami sampaikan kepada pelanggan kami”.
Tetapi pada tahun 2023, bagaimana keluarga Italia terkaya akan berinvestasi dan apa yang Anda rekomendasikan?
“Mereka telah mengurangi eksposur mereka terhadap ekuitas dan telah beralih dan semakin beralih ke pasar obligasi dengan instrumen yang berbeda”.
Bisakah Anda melacak portofolio ideal klien rata-rata Anda, yang telah memberi Anda antara 10 dan 50 juta aset yang dikelola?
“Dipahami bahwa setiap rumah tangga adalah kasusnya sendiri, kami dapat mengatakan bahwa pada bagian pertama tahun 2023 portofolio keuangan eksklusif - yaitu tidak termasuk investasi dalam karya seni dan real estat - pelanggan terkaya kami terdiri dari sekitar 60% investasi dalam obligasi, 30% dalam ekuitas, dan 10% dalam investasi alternatif, yang meliputi ekuitas swasta, infrastruktur, dan instrumen utang swasta dalam sekuritas perusahaan yang tidak terdaftar, sementara kami merekomendasikan pengurangan likuiditas, untuk menggunakan semua peluang pasar dan tidak meninggalkan modal di deposito , terutama dalam menghadapi inflasi yang masih tinggi”.
Tetapi apakah klien Anda sepenuhnya mendelegasikan pengelolaan kekayaan mereka kepada Anda, atau apakah mereka mendengarkan Anda, tetapi ingin mengarahkan Anda ke mana harus berinvestasi?
"Bergantung. Pelanggan pribadi, mulai dari 500 euro hingga 10 juta, sebagian besar cenderung mendelegasikan pilihan investasi kepada kami, sedangkan kelompok yang lebih tinggi (HNWI dan UHNWI) biasanya memiliki staf khusus dan konsultan mereka sendiri, yang ingin berbagi pilihan dengan bankir kami”.
Untuk memahami profil klien pilihan Anda dan cara Anda beroperasi dan berkonsultasi, dapatkah kami mengetahui beberapa nomor?
“Pada akhir tahun 2022 Intesa Sanpaolo Private Banking (ISPB) dapat mengandalkan 1.047 bankir swasta - dengan usia rata-rata antara 45 dan 50 tahun - yang merupakan karyawan bank dan sering memiliki pengalaman kerja yang berbeda di berbagai Divisi Grup Intesa Sanpaolo ; perusahaan mengelola aset 46 grup keluarga, dengan total aset yang dikelola lebih dari 141 miliar euro, tumbuh dalam beberapa bulan terakhir. Pelanggan profil tertinggi (HNWI dan UHNWI) mewakili lebih dari 49% aset kelolaan dan 14% dari seluruh pelanggan. Inilah mengapa kami memiliki pendekatan yang sangat terspesialisasi sesuai dengan tingkat pelanggan yang berbeda, yang diwakili oleh individu, atau lebih umum oleh keluarga, yang kami bagi menjadi tiga kelas: Pribadi dari 500 hingga 10 juta euro, Individu Bernilai Tinggi Tinggi dari 10 hingga 50 juta euro dan, terakhir, Ultra High Net Worth Individual mulai dari aset lebih dari 50 juta ke atas, dikelola hanya dengan kami, tentu saja".
Lebih dari 140 miliar euro yang Anda kumpulkan dari tiga kategori pelanggan mana mereka berasal?
"Tujuh puluh miliar berasal dari pelanggan pribadi, sisanya dibagi rata antara kelompok menengah dan tertinggi".
Hal baru yang Anda umumkan dalam beberapa minggu terakhir adalah bahwa Anda telah membuat pusat khusus yang didedikasikan khusus untuk orang yang sangat kaya, untuk pelanggan 50 juta atau lebih: mengapa?
“Ini adalah struktur baru yang sangat terspesialisasi yang mulai beroperasi di Milan pada awal tahun ini, untuk lebih membantu pelanggan dengan kebutuhan yang semakin kompleks, sebanding dengan pelanggan institusional, dengan cara yang unik dan sangat inovatif”.
Inovatif dalam arti apa?
“Kebaruan utama adalah mengatasi konsep lama satu pelanggan = satu bankir. Saat ini, klien tercanggih memiliki tim yang terdiri dari 4 bankir yang tersedia untuk setiap klien, yang dapat membantu mereka dalam setiap fase investasi dan kapan saja. Untuk saat ini, layanan baru ini terdiri dari 15 profesional, yang saling melengkapi, dengan keahlian yang beragam dan tanpa hierarki, tetapi kami tentu mengharapkannya untuk berkembang".
Tuan Ghidoni, Divisi Swasta Intesa Sanpaolo, dipimpin oleh Tommaso Corcos, memiliki dua struktur Perbankan Swasta: ISPB dan Fideuram. Apa bedanya dan bagaimana pembagian kerja terjadi?
“Kami beroperasi dalam skenario ekonomi makro yang sama, tetapi setiap orang memutuskan secara mandiri alokasi aset dari portofolio yang berbeda dan itu adalah dua model bisnis yang berbeda, untuk kelompok pelanggan yang tidak tumpang tindih. Mereka terdiri dari berbagai tim: Fideuram mempekerjakan sekitar 5 penasihat keuangan, yaitu pekerja lepas dengan mandat, sementara Perbankan Swasta Intesa Sanpaolo memiliki lebih dari seribu bankir swasta, terutama karyawan untuk semua maksud dan tujuan bank kami".
Apa rencana Perbankan Swasta Intesa Sanpaolo untuk masa depan?
“Ada dua hal utama: spesialisasi dan digitalisasi. Karakteristik kami adalah bahwa kami bertujuan untuk meningkatkan kualitas layanan investasi keuangan kami, di Italia dan luar negeri, melalui struktur Wealth Management pusat kami, yang terdiri dari sekitar tujuh puluh orang, untuk membantu pelanggan yang semakin terdiversifikasi dan "dibuat khusus", juga di investasi atau dalam pengelolaan aset artistik keluarga, dalam layanan pajak dan hukum, melalui persiapan rencana suksesi, atau penjualan perusahaan. Kedua, kami banyak berinvestasi dalam digitalisasi, untuk memastikan bahwa pelanggan kami dapat mengakses layanan kami di mana pun mereka berada dan kapan saja serta, pada saat yang sama, meningkatkan keamanan mereka; pada saat yang sama, kami ingin membuat cara operasi bankir swasta kami semakin efisien dan fungsional, berkat efisiensi platform digital kami”.
Apakah ada juga akuisisi di luar negeri dalam rencana Anda?
“M&A adalah tanggung jawab pemegang saham dan manajemen puncak Divisi Private Banking. Harus diingat bahwa kami sudah hadir di Swiss dan Luxembourg, di mana kolega kami telah bekerja selama beberapa tahun, membawa budaya perusahaan kami dan memperoleh pengalaman penting dan berguna bagi seluruh bank di pasar yang begitu penting dan dengan potensi pertumbuhan yang besar. Kami tidak mencari akuisisi perusahaan di luar negeri, tapi kami tahu ada bankir yang bisa datang dari jaringan lain, di Italia dan luar negeri, tertarik dengan realitas yang berkembang seperti kami”.
