Pembalikan tren multi-tahun, transfer kekayaan dalam jumlah besar dari generasi ke generasi, persepsi baru mengenai risiko. Berdasarkan bidang-bidang utama ini, perbankan swasta mempertimbangkan situasi setelah tahun 2023 yang mengalami pertumbuhan sebesar 8,2% dibandingkan tahun 2022, mencapai, pada akhir tahun 2023, aset yang dikelola sebesar 1.076 miliar euro yang didorong oleh pengumpulan yang tumbuh sebesar 5,3%. .
Data ini muncul dari Forum AIPB edisi ke-28 (“Pakta antar generasi: agenda Perbankan Swasta”) yang akan diadakan pada tanggal 450 November di Palazzo Mezzanotte di Milan, dengan lebih dari 2.000 perwakilan distribusi dan produksi Bank Swasta sektor Perbankan dan lebih dari XNUMX Bankir Swasta dan penasihat keuangan akan terhubung dari jarak jauh.
Pembalikan tren multi-tahun dalam likuiditas dan tabungan yang dikelola
“Pada tahun 2023, tren jangka panjang terhenti: the likuiditas telah jatuh setelah 10 tahun pertumbuhan tanpa gangguan, dan sektor pangan tabungan yang dikelola, setelah 15 tahun mengalami penurunan, telah mengalami kebangkitan yang signifikan” katanya Andrea Ragaini, Presiden Asosiasi Perbankan Swasta Italia (AIPB). “Kami sangat senang bahwa dalam konteks ini, konsultasi berbayar tingkat lanjut telah tumbuh secara signifikan (+25% pada paruh pertama tahun 2023 saja), yang menegaskan keunikan model layanan Private Banking”.
Mereka telah diidentifikasi di sektor Perbankan Swasta tiga tantangan utama untuk pertumbuhan berkelanjutan, kata sebuah catatan: kemampuan untuk memperkuat kehadiran pelanggan generasi masa depan dengan pendekatan terhadap konsultasi multigenerasi; pengembangan “perlindungan” yang tidak terbatas hanya pada bidang keuangan; kemampuan untuk memanfaatkan peluang yang ditawarkan oleh penggunaan data dankecerdasan buatan.
Selain ketiga tantangan tersebut, terdapat kebutuhan untuk menarik generasi-generasi baru dalam sektor ini, untuk mengembangkan keterampilan-keterampilan baru, sekaligus memastikan untuk tidak menyia-nyiakan keterampilan yang telah diperoleh dari waktu ke waktu dan mendorong pembentukan tim multigenerasi.
Kekhawatiran keluarga dan rekomposisi portofolio pada tahun 2023
“Konsekuensinya, kekhawatiran keluarga mengarahkan preferensi investasi mereka dan mengubah jangka waktu nasabah menghadapi pilihan perencanaan kekayaan”, kata Presiden Aipb, mengingat bahwa “pada tahun 2023 ketakutan terkait dengan dampak inflasi dan penurunan pendapatan, dikombinasikan dengan kekhawatiran tentang kesehatan keluarga, umur panjang dan kesejahteraan”.
Preferensi keluarga swasta pada paruh pertama tahun ini berorientasi pada investasi yang paling diuntungkan dari kenaikan tarif. Obligasi dan obligasi pemerintah pun tumbuh sebesar 33% dari total nilai aset yang dikelola sektor tersebut. Namun kontribusi saham masih kecil. Dana investasi dan manajemen aset mencatat pertumbuhan positif namun melambat signifikan yaitu sebesar 4,3% dari aset kelolaan, sedangkan sektor asuransi mengalami penurunan sebesar 1,7%.
Kepedulian terhadap kesehatan, umur panjang dan kesejahteraan keluarga justru mempengaruhi perlunya perlindungan bagi keluarga pribadi, dimana prioritasnya mempunyai karakteristik yang berbeda-beda tergantung pada usia pelanggan. “Ini adalah tujuan kompleks yang ingin didiskusikan nasabah dengan bankir mereka dan menjadi titik sintesis dalam perencanaan keuangan dan alat perlindungan asuransi,” jelas Ragaini.
Lima generasi nasabah: bankir swasta yang menjadi pusat perjanjian antargenerasi
Menyadari skenario saat ini, Perbankan Swasta harus menerapkan agenda yang memungkinkannya menghadapi tiga tantangan besar di masa depan: menarik nasabah Swasta generasi berikutnya; memperluas konsep perlindungan di luar perlindungan finansial; dan meraih peluang baru yang muncul dari proses inovasi.
Saat ini Privare Banking mengelola secara bersamaan lima generasi pelanggan, yang mempunyai bobot yang sangat berbeda: yang mencapai usia 44 tahun (9% dari AuM); mereka yang berusia antara 45 dan 54 tahun (11%); kisaran 55-64 (25%); mereka yang berusia antara 65 dan 74 tahun (23%); terakhir, 32% pelanggan berusia di atas 74 tahun. Masing-masing generasi memiliki kebutuhan, harapan dan keinginan yang berbeda, yang harus diperhitungkan dalam pengelolaan warisan budaya yang dinamis dan antarwaktu. Misalnya saja dalam konsultasi pengelolaan aset klien berusia 55-64 tahun, Bankir Swasta rata-rata akan dihadapkan pada kebutuhan yang juga melibatkan kehadiran anak di bawah 40 tahun dan orang tua di atas 70 tahun.
Transfer kekayaan dalam jumlah besar antar generasi sudah terlihat
Sektor ini mengharapkan hal yang sama di tahun-tahun mendatang transfer kekayaan dalam jumlah besar untuk generasi muda: AIPB memperkirakan 180 miliar euro dalam waktu 5 tahun dan 300 miliar euro pada tahun 2033. Pada tahun 2023, 22 miliar euro telah berpindah tangan. “Agar tidak menyebarkan aset yang dilayani oleh Perbankan Swasta, oleh karena itu penting untuk memperbarui perjanjian kepercayaan dengan nasabah generasi baru, mendorong keterlibatan yang lebih besar dan belajar mengenal mereka segera, menyelidiki prioritas hidup mereka, harapan layanan dan sistem nilai” kata Ragaini lagi.
Perbankan Swasta harus mampu mengajak berbagai generasi ke dalam dialog, mengurangi porsi nasabah (senilai 69% antara 65 dan 74 tahun dan 58% di antara mereka yang berusia di atas 74 tahun) yang tidak melibatkan anak-anak mereka dalam pengelolaan aset mereka. dan meningkatkan persentase mereka yang akan mengkonfirmasi konsultan keluarga (hanya 23% berusia antara 45 dan 65 tahun). Untuk menjaga hubungan yang dibangun dari waktu ke waktu, perlu untuk memperbarui perjanjian kepercayaan dengan ahli waris pelanggan yang diakuisisi, mengaktifkan momen keterlibatan dan pemahaman tentang sistem nilai, prioritas hidup, dan harapan layanan yang berbeda.
Dari Observatorium Pelanggan AIPB terungkap, misalnya, bahwa antara usia 45 dan 54 tahun, motivasi yang mengarah pada investasi terkait dengan akumulasi dan pembangunan modal, sedangkan antara usia 55 dan 64 tahun motivasi tersebut menjadi penting untuk dapat dilakukan. membangun sesuatu untuk ahli waris masa depan. Kelompok usia yang lebih muda ingin memahami dampak investasi mereka, sedangkan kelompok usia yang lebih senior meminta diadakannya pertemuan sistematis dengan Bankir.
Oleh karena itu, layanan konsultasi harus disewa modalitas yang terdiversifikasi: dalam kasus pertama (45-54 tahun) pelanggan mempertimbangkan jangka waktu yang lebih panjang dan potensi risiko yang lebih tinggi, untuk mencari peluang keuntungan yang lebih besar; sedangkan pada tahap kedua (55-64 tahun) nasabah memikirkan bagaimana membangun masa depan keluarganya (misalnya pembagian saham, transisi generasi).
Berbagai macam risiko: mulai dari real estate, profesional, kesehatan, dan juga keuangan
53% kekayaan keluarga Italia (setara dengan 10.900 miliar euro) disimpan di dalamnya milik. Namun, warisan ini sudah kuno (86% dibangun sebelum tahun 1990) dan terletak di wilayah yang rentan (94% kotamadya terletak di wilayah berisiko). Selain itu, keluarga swasta mempunyai portofolio real estat yang besar dan beragam sehingga lebih terekspos dibandingkan rata-rata (dua pertiga memiliki rumah kedua atau ketiga dan seperlima memiliki properti perusahaan). Ditambah lagi, selama bertahun-tahun risiko bencana alam telah meningkat pesat.
Meski begitu, orang Italia tetap bertahan kurang diasuransikan: perbandingan internasional, pada kenyataannya, mencatat premi rata-rata di Italia sebesar 300 euro (tidak termasuk asuransi mobil), sementara di negara-negara Eropa lainnya tercatat nilai yang jauh lebih tinggi. Misalnya sekitar 550 euro di Spanyol hingga hampir 3.500 di Belanda.
Keluarga swasta juga melaksanakan profesi yang paling terbuka menjadi “risiko”, karena 23% diwakili oleh pengusaha, 18% oleh pekerja lepas, dan 17% oleh wiraswasta, profesi yang paling perlu diasuransikan.
Faktor ketiga terkait dengan peningkatanharapan hidup, mencapai usia 84 tahun. AIPB Customer Observatory juga melaporkan bahwa nasabah swasta rata-rata menganggap dirinya “lansia” pada usia 76 tahun dan menganggap dirinya “aktif” serta mampu menghasilkan pendapatan hingga usia 69 tahun. Pada tahun 2023 tersebut kesehatan kembali menjadi perhatian utama keluarga Swasta, akibatnya perhatian terhadap perlindungannya meningkat. Italia masih sangat bergantung pada Sistem Kesehatan Nasional, dengan persentase total pengeluaran layanan kesehatan mencapai 76%, dibandingkan dengan 49% rata-rata Eropa. Sebuah permasalahan yang bahkan lebih dirasakan oleh nasabah Swasta, karena usia rata-rata jauh lebih tinggi dibandingkan nasabah Italia dan setara dengan 58 tahun (55% berusia di atas 65 tahun), sehingga semakin mementingkan kebutuhan untuk mengambil kebijakan Perawatan Jangka Panjang.
