Profitabilitas bank-bank Jerman anjlok. EBA, Otoritas Perbankan Eropa, telah menerbitkan laporan berkala tentang penilaian stabilitas bank-bank Eropa. Sementara posisi permodalan tetap kuat dan kualitas aset membaik, profitabilitas mengalami kontraksi pada kuartal 2019, dengan prospek negatif bagi bank dan analis.
Analisis tersebut mempertimbangkan sampel 147 bank, termasuk 11 bank Italia, yang mampu mencakup 80% kapitalisasi sektor Eropa. Hasilnya menunjukkan bahwa bank-bank Eropa masih tertinggal jauh dalam hal pendapatan dan profitabilitas.
Namun yang memprihatinkan adalah kondisinya Bank Jerman, terakhir di Eropa dalam hal soliditas secara keseluruhan. Indeks yang diperiksa berbeda, tetapi tidak ada yang positif. Mari kita periksa data yang diterbitkan oleh Otoritas.
Berapa lama itu menyangkut Roe, pengembalian modal rata-rata bank-bank Eropa, terjadi penurunan hingga 6,6%, tidak kurang dari empat puluh poin dibandingkan triwulan sebelumnya. Bank-bank Italia, meski turun 0,1%, berada di atas rata-rata, 8,5%, tetapi di bawah Hongaria dan Eropa Timur. Di belakang kami menemukan institusi Spanyol dengan 7,3%, institusi Prancis dengan 6,5%, dan institusi Yunani dengan 3,2%. Di tempat terakhir kami menemukan bank Jerman dengan 0,3%, meskipun rendah tetapi lebih tinggi dari -0,1% di kuartal kedua.
Pada poin ini, EBA menyoroti bahwa "prospek profitabilitas untuk sektor ini masih sangat langka". Ini karena meneruskan tarif negatif kepada pelanggan itu diblokir oleh kendala hukum atau komersial, tetapi juga karena beberapa produk perbankan berubah menjadi komoditas, dan dengan demikian tunduk pada daya saing harga.
Temuan laporan tersebut menunjukkan bahwa bank dan analis cukup pesimis tentang tren profitabilitas, hanya 20% bank, dibandingkan 10% analis mengharapkan peningkatan keseluruhan dalam waktu dekat, dibandingkan dengan 25% dan 20% yang dicatat dalam laporan sebelumnya.
Meskipun modal bank-bank Eropa tetap solid, dengan peningkatan kualitas aset (modal sama dengan 14,5%), bank-bank Jerman, sebesar 13,8%, berada di bawah Italia (14%) dan Perancis (14,5%). ). Mungkin data rendah dari institut Jerman ini disebabkan untuk ketidakstabilan sistemik yang kuat dari Deutsche Bank dan upaya merger yang gagal dengan Commerzbank musim panas lalu.
Sebaliknya, hubungan antara biaya dan pendapatan tidak kalah memprihatinkan. Bahkan di peringkat ini, Jerman memenangkan hadiah pertama, negatif, dengan 84%. Diikuti oleh Prancis dengan 72% dan Italia dengan 64%, mendekati rata-rata 63%.
Dalam skenario ini, Italia akan tampak agak stabil, bahkan jika untuk negara kami, masalah utamanya tetap pada kredit bermasalah, meskipun terjadi penurunan dalam beberapa tahun terakhir, kami masih di atas rata-rata Eropa (7,2% berbanding 2,9 % Eropa), tetapi dengan tingkat cakupan yang lebih tinggi (53% berbanding 45%). Tampaknya tidak mengherankan pada titik ini mengapa Jerman begitu berorientasi pada pelaksanaan reformasi Mes, atau mengapa, selama bertahun-tahun, ia bersikeras mengklasifikasikan obligasi pemerintah sebagai berisiko, tetapi bukan obligasi tidak likuid yang dimuat bank-bank Jerman.
