Perpanjangan harapan hidup, evolusi pasar tenaga kerja, digitalisasi, dan mobilitas geografis: ini adalah beberapa tren makro utama yang memengaruhi masa kini dan, terutama, akan membentuk masa depan kita. Dalam konteks ini, pencarian IWBank Private Investments, bank UBI Banca Group yang berspesialisasi dalam pengelolaan investasi untuk individu dan keluarga, mengeksplorasi dinamika tabungan dan perencanaan keuangan melalui berbagai generasi pekerja dan penabung, pada saat kepentingan dan perhatian terhadap pendidikan keuangan semakin meningkat.
"Masa depan adalah hari ini", demikian nama penelitiannya, yang menjelaskan bagaimana, dengan lintasan kehidupan yang berubah, beberapa tahapan mendasar seperti emansipasi perumahan, masuknya yang stabil ke dunia kerja, menjadi orang tua dan mencapai usia pensiun ditemukan tempat baru dalam waktu dan menimbulkan tantangan dan peluang baru. “Dapatkah saya menjalani kehidupan yang saya inginkan dan, yang lebih penting, terus melakukannya selama bertahun-tahun yang akan datang?”, adalah pertanyaan yang diajukan oleh penelitian itu sendiri, untuk menganalisis dan membandingkan dinamika intragenerasi, prioritas proyek, dan sikap jangka panjang para penabung. Dan, yang lebih penting, pahami kecenderungan mereka untuk membuat rencana. Karena jika benar muncul kebutuhan baru, maka benar juga memunculkan kebutuhan akan perencanaan keuangan, suatu kegiatan yang tidak bisa diabaikan saat ini.
Kesadaran yang jelas hadir dari generasi ke generasi, tetapi tidak selalu mudah untuk diatur. “Masa depan adalah hari ini” sebenarnya menunjukkan bahwa, jika di satu sisi perhatian meluas tentang pentingnya menabung (untuk 8 dari 10 narasumber) dan perencanaan jangka panjang (6 dari 10), di sisi lain hal itu menunjukkan bahwa perencanaan itu mudah hanya untuk 3 dari 10 responden. Menurut IWBank, itu juga yang harus disalahkan atas apa yang disebut "presentisme", salah satu bias perilaku terkuat, yang membuatnya sulit untuk memproyeksikan diri ke cakrawala yang jauh dan sering membuat penabung mempertimbangkan masa depan sebagai dimensi yang tidak jelas dan tidak selalu dibingkai dalam rencana proyek jangka panjang yang jelas, membuat mereka menunda keputusan penting terkait tabungan mereka dari waktu ke waktu.
Memang, penelitian menunjukkan caranya 2 dari 10 responden mengasosiasikan masa depan dengan jangka waktu kurang dari 1 tahun, 6 dari 10 orang yang diwawancarai tidak melampaui cakrawala 5 tahun, sementara hanya 1 dari 10 orang yang mengartikan konsep ini sebagai jangka waktu lebih dari 10 tahun. Namun, jika dirangsang untuk memproyeksikan ke masa depan dengan mempertimbangkan kerangka sosial-demografis dan jaminan sosial saat ini, penabung tampaknya mendapatkan kesadaran yang lebih besar akan kebutuhan untuk merencanakan masa depan mereka. Bahkan, 7 dari 10 narasumber, jika diminta untuk merenungkan masa depan, menyatakan diri yakin bahwa "menabung lebih banyak dan berkelanjutan adalah resep yang dapat menjamin standar hidup yang layak di masa depan".
Survei yang dilakukan bekerja sama dengan lembaga penelitian Demia ini melibatkan 1.500 investor Italia, pria dan wanita dari seluruh negeri, termasuk dalam kelompok usia Baby Boomers (mereka yang lahir antara tahun 1944 dan 1964), Generasi X (mereka yang lahir antara tahun 1965). dan 1983) dan Milenial (atau Generasi Y, mereka yang lahir antara tahun 1984 dan 1993), dicirikan oleh lintasan hidup yang berbeda - tingkat stabilitas ekonomi yang berbeda, kemandirian dari generasi sebelumnya , dll. - Tetapi disatukan oleh ketersediaan aset untuk berinvestasi minimal 10.000 euro dan dengan tujuan yang dapat diringkas dalam empat pilar umum: pemeliharaan standar hidup, kesejahteraan keluarga, keamanan ekonomi dan dukungan kesehatan.
“Transformasi ekonomi dan sosial yang mendalam yang memengaruhi masa kini kita ditakdirkan untuk mengubah masa depan kita. Seperti yang ditunjukkan oleh bukti penelitian, melihat ke masa depan untuk merencanakan dengan lebih baik dan mengarahkan pilihan hari ini adalah penting, tetapi itu sama sekali tidak mudah. Dalam hal ini, peran Investasi Swasta IWBank sekali lagi untuk mendukung investor secara profesional dalam memperoleh kesadaran yang lebih besar tentang pentingnya perencanaan jangka panjang, merangsang kemampuan untuk mengaktifkan tabungan yang baik dan perilaku investasi untuk menghadapi hari ini, dengan ketenangan, tantangan dari besok”, komentarnya Andrea Pennacchia, manajer umum Investasi Swasta IWBank.
“Kemampuan untuk memproyeksikan ke masa depan dibatasi dan dihalangi oleh perubahan terus-menerus di banyak tingkatan, dalam masyarakat yang digambarkan berkembang pesat dan terus-menerus, semakin tidak dicirikan oleh kepastian. Untuk keengganan pribadi, bahkan di kalangan Generasi Baby Boom, dalam berpikir dan menggambarkan diri mereka sebagai lansia – tambah Andrea Pennacchia – menambahkan kesulitan untuk memprediksi keseluruhan dan situasi pribadi dalam 10, 20, 30 tahun ke depan, sehingga mengarahkan responden ke bias perilaku yang khas, tepatnya presentisme, sangat meluas di bidang keuangan”.
Namun, kesadaran yang lebih besar yang diperoleh mendukung pengaktifan perilaku bajik yang diterjemahkan menjadi pembukaan yang signifikan untuk nasihat keuangan: 6 dari 10 orang Italia setuju "tentang perlunya didukung oleh seorang profesional yang dapat mendukung perencanaan jangka menengah-panjang", mengakui, dalam sosok penasihat keuangan, salah satu elemen kunci untuk mengatasi presentisme dan memproyeksikan ke dalam jangka panjang.
Namun, memilih konsultan untuk berpaling adalah langkah yang sangat penting untuk tujuan hubungan yang harus berkembang dari waktu ke waktu melalui berbagi informasi sensitif dan sangat pribadi. Oleh karena itu, bukan kebetulan bahwa survei tersebut menunjukkan bagaimana, di antara tiga saluran utama untuk mengidentifikasi profesional yang dapat diandalkan, ada informasi dari mulut ke mulut dan hubungan dengan bank seseorang, serta pilihan mandiri yang dilakukan melalui internet atau rapat presentasi. Ini mengarah ke poin mendasar lainnya, yang berfokus pada hubungan kepercayaan antara klien dan konsultan: untuk 53% dari mereka yang diwawancarai, kepercayaan pada profesional dan keandalan konsultan adalah dua faktor terpenting yang memandu loyalitas klien. , misalnya, elemen seperti yang terkait dengan biaya layanan.
Akhirnya, Kemajuan teknologi dalam bidang perencanaan keuangan dinilai positif oleh 8 dari 10 responden, baik karena mampu meningkatkan tingkat otonomi klien maupun mendukung pekerjaan konsultan. Namun, sangat penting untuk menggarisbawahi bagaimana hampir 2 dari 3 yang diwawancarai mengakui teknologi sebagai integratif dan bukan pengganti hubungan manusia, sebuah elemen yang dianggap sangat diperlukan.
