Jika pendidikan keuangan selalu penting, karena memungkinkan individu, keluarga, dan bisnis untuk membuat pilihan keuangan yang terinformasi, kepentingannya telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir karena dua alasan utama: meningkatnya kompleksitas produk perbankan dan keuangan; fakta bahwa individu saat ini harus berurusan dengan tabungan mereka dengan masalah, seperti jaminan sosial, setelah dipercayakan kepada intervensi publik.
Hingga tahun 80-an, sistem perbankan dan keuangan tetap agak stabil dalam konfigurasi yang mereka asumsikan pada tahun XNUMX-an, setelah pemberlakuan undang-undang perbankan dan keuangan yang terjadi di setiap negara. Fenomena deregulasi dan liberalisasi justru mencirikan dekade-dekade terdekat kita. Dalam konteks ini, kesederhanaan relatif yang ada sebelumnya telah digantikan oleh produk perbankan dan keuangan yang semakin kompleks. Cukuplah, misalnya, untuk memikirkan instrumen derivatif, dulunya hampir tidak ada dan saat ini dapat dijangkau oleh investor mana pun, atau produk keuangan terstruktur, atau bahkan produk perbankan yang memadukan layanan asuransi dan manajemen aset dengan layanan pembayaran khas simpanan tradisional. Kompleksitas dari banyak produk ini membutuhkan tingkat pendidikan finansial yang jauh melampaui yang biasanya diamati.
Ditambah dengan fakta bahwa pengurangan intervensi publik dalam ekonomi, terutama melalui kesejahteraan, mempercayakan tabungan swasta dengan jawaban atas berbagai kebutuhan, terutama yang bersifat jaminan sosial tetapi tidak hanya. Oleh karena itu, misalnya, penggantian sebagian dari pensiun publik dengan skema pensiun swasta membutuhkan penguatan tingkat pendidikan keuangan sebagian besar warga negara. Tanpa hal ini, sebagian besar penduduk akan mengalami ketidaksejajaran antara kebutuhan konkretnya dan buah dari pilihan keuangan yang dibuat.
Tapi bagaimana Italia menghadapi tantangan ini? Sebuah studi baru-baru ini oleh Leora Klapper dan Peter van Oudheusden dari Bank Dunia, bersama dengan Annamaria Lusardi dari Universitas George Washington, memberikan data yang mengkhawatirkan. Dalam daftar 143 negara mereka, tingkat pendidikan keuangan Italia menempati urutan ke-62. Negara kita memiliki skor 37 yang dibandingkan dengan maksimum 71 (Denmark, Norwegia, dan Swedia) dan sama dengan nilai rata-rata semua negara yang dipertimbangkan, yang umumnya memiliki perkembangan ekonomi lebih rendah dari negara kita. Selain itu, membatasi perbandingan hanya dengan negara-negara Uni Eropa, Italia berada di urutan ke-24 dari 28 negara: hanya Bulgaria, Siprus, Portugal, dan Rumania yang lebih buruk dari kami. Dan, di antara 19 negara zona euro, kami berada di posisi ke-17, hanya diikuti oleh Siprus dan Portugal.
Oleh karena itu, terlepas dari kontroversi yang muncul mengenai tingkat kesadaran dalam kasus di mana penabung kita mengalami kerugian (pikirkan obligasi Argentina atau Parmalat bertahun-tahun yang lalu atau sekuritas subordinasi dari empat bank yang harus diselesaikan November lalu), bagi negara ada masalah pendidikan keuangan yang tidak memadai untuk tingkat perkembangan kita dan tantangan yang ditimbulkan oleh konteks saat ini.
Bagaimana memperbaikinya? Tentu saja, perlu dibedakan antara perspektif jangka pendek dan jangka menengah-panjang. Dalam jangka menengah-panjang, sekolah di berbagai tingkatannya merupakan lembaga yang ideal untuk menyalurkan upaya peningkatan kesadaran perilaku keuangan sejak dini. Namun, mengingat situasi yang tidak memuaskan yang disoroti di atas, intervensi terhadap populasi orang dewasa juga tampaknya diperlukan. Sistem keuangan Italia, dimulai dengan otoritas sektor (Bank of Italy dan Consob) dan ABI, sudah bergerak ke arah ini. Sudah sepantasnya semua bank dan lembaga keuangan tidak gagal mengajukan banding.
