Seruan orang Italia untuk Kredit konsumen terus tumbuh dengan mantap meskipunpeningkatan suku bunga. Pada tahun 2016, jumlah pembiayaan mencapai sekitar 107 miliar euro, sedangkan pada tahun 2023 meningkat menjadi hampir 154 miliar euro, mencatat peningkatan peningkatan 44% hanya dalam waktu tujuh tahun. Hal inilah yang muncul dari hasil suatu analisis kondotta dalla Yayasan Fiba di Cisl pertama menggunakan data Bank Italia.
Hasil analisis
Le statistik dari Bank Italia menunjukkan bahwa kredit konsumsi telah mencapai a total 153,86 miliar euro pada bulan Maret tahun ini. Dari jumlah tersebut, 113 miliar disalurkan oleh perbankan, sedangkan 40,86 miliar disalurkan oleh perusahaan keuangan. Dibandingkan dengan data 30 Juni 2016, terdapat peningkatan yang signifikan karena pada periode tersebut jumlahnya masing-masing sebesar 78,36 miliar dari perbankan dan 28,46 miliar dari perusahaan keuangan, sehingga totalnya mencapai 106,82 miliar. Dengan mempertimbangkan bank saja, pada tahun 2002, tahun dimulainya rangkaian sejarah, jumlah kredit konsumen adalah sekitar 27,5 miliar euro.
Kredit konsumen tumbuh lebih besar dibandingkan pinjaman kepada keluarga
La pertumbuhan kredit konsumen ini jauh lebih cepat dibandingkan total pinjaman kepada keluarga, Dengan Peningkatan 44% berbanding 14% dalam periode yang dipertimbangkan. Bank of Italy juga mencatat bahwa i pinjaman untuk keperluan konsumsi jumlah tersebut kini mewakili seperempat dari total pinjaman kepada keluarga dan, dalam kaitannya dengan pendapatan yang dapat dibelanjakan, telah mencapai 12,8%, nilai yang lebih tinggi dari rata-rata kawasan euro yang sebesar 9,6%.
Namun, ada satu pertumbuhan yang berbeda di tingkat teritorial. Wilayah North-West dan dari timur laut mereka mendaftar a peningkatan yang lebih tinggi, dengan peningkatan sebesar 49,8% dan 55,4%. Namun wilayah Tengah, Selatan, dan Kepulauan mencatat peningkatan yang lebih kecil yaitu sebesar 42,9%, 36,5% dan 33%. Di antara wilayahnya, Trentino Alto Adige menonjol dengan pertumbuhan 68,1%, 2,7 kali lebih tinggi dibandingkan Sardinia yang mencatat peningkatan 25%.
Suku bunga kredit konsumen
I suku bunga untuk kredit konsumen mereka tetap ada pada dasarnya stabil dari Juni 2016 hingga Juni 2022. Kenaikan tersebut mulai meningkat seiring dengan dimulainya kebijakan restriktif Bank Sentral Eropa, meskipun kenaikan yang diputuskan oleh ECB mulai Juli 2022 hanya dimasukkan sebagian. Di sana ECB menaikkan suku bunga dari 0% menjadi 3,5% pada Maret 2023, sedangkan Suku Bunga Persentase Tahunan (APR) kredit konsumsi meningkat dari 8,34% pada pertengahan tahun 2022 menjadi 10,12% pada bulan Maret 2023. Hal ini disebabkan oleh tarif awal untuk kredit konsumen mereka sudah sangat tinggi. Selain itu, terdapat sanksi yang signifikan terhadap pinjaman dengan jumlah yang lebih rendah, yang terutama berdampak pada segmen masyarakat yang paling lemah.
Suku bunga yang diterapkan pada kredit konsumen pada dasarnya tidak berubah stabil dari Juni 2016 hingga Juni 2022. Kenaikan tersebut mulai meningkat seiring dimulainya pengetatan yang diluncurkan oleh ECB, namun kenaikan yang diputuskan oleh ECB mulai Juli 2022 hanya diterapkan sebagian. Faktanya, ECB menaikkan suku bunga dari 0% menjadi 3,5% pada bulan Maret 2023, sedangkan APR pada kredit konsumen naik dari 8,34% pada pertengahan tahun 2022 menjadi 10,12% pada bulan Maret 2023. Hal ini mungkin disebabkan oleh tingkat konsumen awal yang sudah sangat tinggi. suku bunga kredit. Selain itu, hukuman yang berat akan dikenakan pada jumlah yang lebih kecil dan oleh karena itu juga berlaku pada segmen masyarakat yang paling lemah.
Colombani: "kredit konsumen meningkat namun hati-hati terhadap risiko utang berlebih"
“Cpertumbuhan kredit konsumsi yang sangat signifikan harus dievaluasi dengan sangat hati-hati. Rasio pendapatan yang dapat dibelanjakan lebih tinggi dibandingkan dengan rata-rata Eropa membuat kami berhipotesis bahwa banyak keluarga membiayai pengeluaran saat ini dengan cara ini untuk mempertahankan gaya hidup mereka atau untuk mengatasi situasi sulit. Walaupun tingkat suku bunganya tinggi, pada kenyataannya, keinginan untuk berhutang tidak berkurang: ada kemungkinan bahwa kecepatan dalam memberikan pinjaman akan lebih diutamakan dibandingkan pertimbangan lainnya, termasuk kemudahan pendanaan” komentar Sekretaris Jenderal Cisl Pertama Riccardo Colombani.
“Formula kredit konsumen yang baru, bahkan yang bercirikan sedikit cicilan dan tanpa bunga seperti 'beli sekarang, bayar nanti', mendorong masyarakat untuk melakukan konsumsi, namun risiko yang mengarah pada situasi hutang yang berlebihan – tambah Colombani – Oleh karena itu, sangatlah tepat untuk memperkuat langkah-langkah transparansi, memberikan publisitas yang lebih besar terhadap data dan informasi dan melakukan investasi dalam proses pendidikan terstruktur untuk meningkatkan kesadaran individu dan kolektif”.
