Uang tidak dapat digunakan untuk menghasilkan lebih banyak uang, tetapi harus berkontribusi pada perkembangan dan pertumbuhan masyarakat. Ini adalah salah satu prinsip dasar yang mendasarinya keuangan Islam, sistem yang mengikuti syariah dan prinsip-prinsip etika yang memaksakan pembagian risiko dan keuntungan antara debitur dan kreditur, melarang investasi dan spekulasi yang berisiko, melarang permintaan bunga, dianggap sebagai bentuk riba yang sebenarnya.
Namun, lahir sekitar tahun 70-an, sistem keuangan Islam juga memiliki satu karakteristik yang sama dengan sistem keuangan Barat: sangat bank-sentris. Hal ini digarisbawahi oleh penelitian oleh Davidia Zucchelli dari International Research Network of Departemen Studi dan Riset Intesa Sanpaolo yang menganalisis karakteristik keuangan Islam dengan membandingkannya dengan keuangan tradisional.
BANK SYARIAH
Hingga saat ini, 235 bank syariah beroperasi di seluruh dunia. Sembilan di antaranya berlokasi di Uni Eropa. Negara-negara Teluk memiliki pangsa tertinggi dari total aset bank syariah di dunia (45,9%), diikuti oleh Timur Tengah dan Asia Selatan (26%) dan Asia Tenggara (23,5%). Di belakang Afrika Utara dan Sub-Sahara, dengan 1,6%. Sistem perbankan bayangan juga sangat tersebar luas secara global, yang menggarisbawahi penelitian ini - “walaupun mereka juga termasuk jenis perantara yang operasinya tidak segera tampak kritis, sebenarnya mereka telah menyebabkan hilangnya kendali atas sistem oleh berbagai otoritas pengawas nasional dan dengan demikian, pada kenyataannya, secara sembrono telah menyukai penggunaan apa yang disebut keuangan kreatif”. Sebuah pendekatan yang bertujuan spekulasi dan bukan melayani ekonomi riil yang diramalkan oleh Alquran.
Yang juga menarik adalah aturan yang diberlakukan pada bank syariah yang dapat menerima simpanan dan nasabah keuangan, keluarga dan bisnis, seperti halnya bank tradisional, tetapi harus mematuhi perintah yang tepat. Pertama, tidak ada kewajiban pelunasan/tidak ada utang. Model yang akan diikuti didasarkan pada prinsip "profit and loss sharing", yaitu berbagi keuntungan dan kerugian yang berasal dari investasi nasabah. Fitur penting lainnya menyangkut larangan membayar bunga untuk "mencapai kondisi pemerataan dan keadilan ekonomi-sosial, mencegah segala bentuk hak istimewa, melalui perolehan pendapatan finansial, tanpa partisipasi dalam pekerjaan", jelas studi tersebut. Terakhir, tujuan penahanan diizinkan, tetapi penimbunan dilarang.
“Akumulasi sumber daya keuangan tidak diizinkan oleh hukum Islam. Uang memiliki nilai, bukan pada dirinya sendiri, tetapi hanya sebagai alat yang berguna untuk pembangunan dan pertumbuhan, dan tidak dapat dikesampingkan, harus diedarkan”, garis bawah laporan tersebut.
INKLUSI KEUANGAN
Inklusi keuangan berarti kemungkinan umum untuk mengakses berbagai layanan keuangan, mulai dari giro sederhana, dan kesenjangan gender antara laki-laki dan perempuan. Studi tersebut menyoroti bagaimana tingkat inklusi keuangan di negara-negara Islam sebanding dengan kekayaan: sangat tinggi di negara-negara berpenghasilan tinggi, seperti negara-negara Teluk atau Malaysia, yang masing-masing mencapai 80 dan 85%. Sebaliknya, jauh lebih rendah – meskipun meningkat – di Bangladesh dan Indonesia (50%) dan di Pakistan (21%), dengan pendapatan rata-rata yang lebih rendah. Di sisi lain, kesenjangan inklusi keuangan perempuan dibandingkan laki-laki masih sangat mencolok di semua negara Islam”. Kesenjangan di Mesir adalah 27% (7% pada tahun 2011), di Bangladesh dan Turki mencapai 30%.
KEUANGAN ISLAM VS KEUANGAN ETIS
Studi oleh International Research Network of Intesa Sanpaolo's Studies and Research Department ditutup dengan perbandingan antara keuangan Islam dan keuangan etis. Yang pertama "sepenuhnya diatur oleh hukum Islam", yang kedua justru dapat didefinisikan sebagai kode perilaku etis-religius yang diilhami oleh nilai-nilai agama (berasal dari Kristen). Keduanya diilhami oleh model-model bukan persaingan murni antara subyek ekonomi, efisiensi belaka dan keuntungan utilitarian, tetapi kerjasama sosial dan saling melengkapi.
