"Intervensi yang diputuskan pada biaya dan struktur distribusi sistem perbankan tidak dapat dihindari". Hal ini digarisbawahi oleh wakil direktur Bank of Italy Fabio Panetta, tamu AIAF, asosiasi analis keuangan Italia yang kemarin menominasikannya sebagai anggota kehormatan. Panetta, selama konferensi yang didedikasikan untuk "Nilai dan Refleksi Sistem Perbankan", berfokus pada poin-poin forum (walaupun ada) dan kelemahan sistem. Dimulai dengan distribusi. “Jumlah cabang, 56 untuk setiap XNUMX penduduk, bukanlah angka absolut yang tinggi – akui eksponen via Nazionale – Tapi jumlahnya berlipat ganda hanya dalam dua puluh tahun. Masalahnya, pemusatan tersebut belum diikuti dengan rasionalisasi jaringan”. Dengan kata lain, di tahun-tahun yang lebih beruntung, bank terus mengambil keuntungan dari "penjualan silang" tanpa memanfaatkan ekspansi paralel dari perbankan jarak jauh, melalui telepon atau web.
Sekarang tindakan restrukturisasi yang menentukan diperlukan untuk sistem yang “ditandai dengan kelebihan kapasitas produksi” yang “sulit untuk membayangkan peningkatan pendapatan yang kuat dalam jangka pendek” juga karena “peraturan baru memerlukan lebih banyak modal dan menghukum perdagangan; biaya pendanaan hampir tidak akan kembali ke tingkat sebelum krisis; kredit tertahan oleh kebutuhan untuk mengurangi leverage bank dan perusahaan. Oleh karena itu saran untuk memusatkan layanan standar dengan nilai tambah yang lebih rendah pada bank virtual, yaitu jarak jauh, dan mempekerjakan sumber daya manusia di segmen dengan nilai tambah lebih tinggi, mengembangkan sistem berdasarkan jumlah cabang yang lebih kecil tetapi mampu membantu pelanggan dalam layanan dengan nilai tambah yang lebih tinggi. “Dalam jangka menengah-panjang – tambah Panetta – pemotongan biaya tidak akan cukup dan model aktivitas produksi harus dipikirkan kembali, dari layanan korporat hingga manajemen aset yang akan diperlukan, kebalikan dari apa yang terkadang terjadi di masa lalu. masa lalu, produk sederhana, biaya rendah dan lingkaran kehidupan.
Sepintas sepertinya misi yang mustahil. Dalam beberapa tahun terakhir, digarisbawahi oleh kepala ekonom ABI Vincenzo Chiorazzo, penyesuaian pinjaman telah meningkat dari 6,7 menjadi 13 persen. Yang lebih fasih lagi adalah angka-angka yang dicantumkan oleh kepala ekonom Banca Intesa, Gregorio De Felice, untuk menelusuri batas-batas pasar tempat bank beroperasi: dari tahun 2008 hingga hari ini, Italia telah mengakumulasi, dalam hal PDB, kerugian yang setara dengan enam poin persentase sementara, kasus yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam sejarah Italia baru-baru ini, konsumsi rumah tangga turun empat poin persentase. Investasi, sementara itu, ditetapkan kembali sebesar 20%. Sedangkan industri perbankan yang dalam praktiknya tetap harus berjalan tanpa pasar antar bank yang dalam praktiknya dibekukan, spread antara simpanan dan pinjaman meningkat menjadi 190 basis poin terhadap kredit bermasalah yang mencapai 100-105 basis poin. dan biaya operasi 60 basis poin.
Tapi De Felice sendiri menunjukkan pengecualian Italia yang menggembirakan: koleksi di Italia, pada akhir September, mencatat +6% sementara di Spanyol menunjukkan penurunan 11% (7,5% di Portugal). Rasio antara simpanan dan pinjaman, dengan demikian, bertahan lebih baik daripada di tempat lain. Dan deleveraging yang dipaksakan oleh persepsi risiko yang berbeda di Italia, tidak seperti di negara lain, diatasi dengan peningkatan modal tetapi tanpa mempengaruhi total aset. Sektor perbankan Italia "telah menunjukkan kapasitas yang tinggi untuk menahan guncangan", diakui Panetta yang berfokus pada stabilitas sektor real estat dan likuiditas sistem yang kuat, yang telah mengatasi masalah kritis yang muncul dua belas bulan lalu. Namun, tema “profitabilitas yang memburuk tetap ada. Dalam enam bulan pertama tahun 2012 – digarisbawahi Panetta – Roe dari kelompok utama Italia adalah 3,5%, dibandingkan 4,7% pada tahun 2011” sementara “rasio biaya-pendapatan turun menjadi 60% (67 untuk prinsip bank Eropa). Untuk alasan ini, wakil direktur menegaskan kembali, beberapa tahun ke depan "harus melihat intervensi yang menentukan untuk membangun kembali profitabilitas" Tapi hati-hati: "Ini tidak boleh terjadi dengan menurunkan kualitas produk" atau berhemat pada investasi dalam teknologi. Namun yang terpenting, Panetta memperingatkan, "kepercayaan pelanggan perlu diperkuat". Bahan baku yang saat ini tidak melimpah di bank.
