Tepat satu tahun setelah keputusan tentang bank koperasi dan undangan pemerintah kepada Federcasse untuk mengajukan proposal reformasi mandiri kredit koperasi, sifat proyek diumumkan dalam beberapa hari terakhir. Harus segera dikatakan bahwa, setelah masa kehamilan 12 bulan, pasti bukan seekor tikus yang lahir, melainkan seekor ikan paus. Dalam arti monstrum leviathan, berkat sintesis yang mengagumkan antara apa adanya dan menjadi, yang, untuk sesaat, tetapi hanya sesaat, mengingatkan kita pada slogan Checco Zalone, di republik pertama.
Mari kita lihat lebih dekat profil proposal:
a) holding induk tunggal baru terbentuk, karena hak veto, sebagaimana dinyatakan dalam pers, ditempatkan oleh BCC di Roma dan Cassa trentina untuk mengubah Iccrea Holding menjadi entitas baru,
b) otonomi dipastikan untuk kelompok etnis perbankan Tyrol Selatan, untuk menjamin pluralitas dalam persatuan,
c) pembentukan sub-holding tidak dikecualikan untuk menyoroti konfigurasi regional dari bank bersama (bagaimana kita tidak mementingkan komponen terpenting dari pergerakan seperti Veneto, Lombardy, Tuscany, Emilia Romagna, Lazio?),
d) 15 federasi regional saat ini tetap hidup, dengan peran perwakilan (mengapa menghilangkan pusat kohesi yang penting dan bersejarah?),
e) dianggap mengaitkan beberapa hak prerogatif yang dilakukan oleh mereka terhadap rekanan (audit internal dan kepatuhan) ke setiap unit baru yang akan dibentuk, untuk menghindari campuran antara asosiasi dan layanan profesional kepada bank,
f) di bawah panji "tidak ada yang berlebihan", badan pusat saat ini tetap hidup, termasuk dua bank sentral, dan badan asosiasi teratas (beberapa waktu lalu, dari situs web Federcasse, ada sekitar tujuh puluh)
g) kontrak kohesi (atau jaminan silang) dibuat antara CCB 360 saat ini, badan pusat yang ada dan badan baru (perusahaan induk induk dan sub-pegangan), untuk mendistribusikan risiko dengan lebih baik dan menghemat ekuitas, model yang mungkin kompleks metode manajemen mengatakan apa-apa
h) derajat kebebasan yang berbeda diberikan berdasarkan kekuatan modal masing-masing bank, yang bagaimanapun juga dipanggil untuk mendelegasikan kekuatan strategis kepada perusahaan induk baru yang akan didirikan, mendorong mekanisme seleksi alam, alih-alih solidaritas yang lebih kuat. membantu yang lebih lemah
i) diasumsikan bahwa Holding baru akan memulai dengan modal 1 miliar, dengan mayoritas mutlak dipegang oleh bank bersama dan sisanya dialokasikan ke pasar. Mari kita hentikan representasi di sini, meminta maaf atas ketidaktepatan dan juga untuk beberapa penilaian, mungkin tergesa-gesa, yang terkandung dalam sintesis ekstrim ini, untuk beralih ke pengamatan lain.
Bagaimana model ini digabungkan dengan kebutuhan untuk merasionalisasi sistem yang, meski mewakili lebih dari 6% pasar perbankan Italia, memiliki biaya struktur produksi yang sama dengan dua kali lipat, serta banyak komponen individu yang ditandai dengan koefisien risiko kredit yang tinggi (pinjaman anomali lebih besar dari 20%)?
Sebagai akibat dari ketidakseimbangan struktural ini, statistik ekonomi intermediasi kredit di Italia menunjukkan bahwa klien kredit kooperatif menerima remunerasi yang lebih rendah daripada rata-rata Italia sebagai deposan, sambil membayar lebih dari rata-rata untuk kredit dan layanan. Pada saat yang sama, rangkaian produk perbankan yang ditawarkan semakin menyempit sehubungan dengan meningkatnya kebutuhan pasar referensi tradisional. Di sisi lain, selama krisis, bagian dari populasi unbanked meningkat, tanpa tindakan khusus untuk kontras pemiskinan sosial ini, atas nama solidaritas kooperatif.
Singkatnya, kita harus berusaha untuk menunjukkan pemulihan efisiensi apa yang diharapkan dari reformasi, daripada berkonsentrasi pada metode kohesi eksperimental dan pada akhirnya merujuk pada diri sendiri. Gambaran keseluruhan juga tampaknya mengesampingkan beberapa kemungkinan derogasi yang sah dari keanggotaan grup perbankan tunggal untuk bank-bank dari kategori yang ingin mengambil jalur spin-off dan pengalihan aset ke bank yang didirikan sebagai bank bersama. perusahaan saham, kemungkinan yang, harus diingat, diizinkan oleh sistem hukum saat ini, tanpa membahayakan pelestarian cadangan yang terakumulasi di bawah rezim pajak yang direncanakan untuk perusahaan koperasi.
Sayangnya, tidak ada informasi yang beredar tentang rencana industri tersebut. Jika seseorang bercita-cita untuk meningkatkan sumber daya keuangan tambahan yang substansial untuk peluncuran kembali misi perbankan kooperatif, bagaimana seseorang dapat berpikir untuk melakukannya tanpa mengusulkan solusi untuk pertanyaan tentang hubungan yang tidak membangun antara keberisikoan (tinggi) dan profitabilitas (rendah) kredit koperasi sebagai utuh? Tidak ada yang diketahui tentang investasi dalam teknologi, konsolidasi dan program perampingan, pengembangan dan diferensiasi bisnis, penjelasan alami tentang reorganisasi yang diinginkan, yang, jika tetap terbatas pada model tata kelola, akan benar-benar berisiko tidak dapat dipercaya.
Jelas diharapkan bahwa rencana semacam itu sedang dalam persiapan. Dari sudut pandang ini, referensi berulang dan eksplisit yang dibuat oleh Kepala Pemerintahan untuk model Credit Agricole (bank tunggal, dengan jaringan distribusi teritorial) justru menimbulkan kekhawatiran tingginya biaya intermediasi kredit di Italia, sebagai faktor kerugian kompetitif dibandingkan dengan sistem lain. Hal ini membuat beberapa orang berpikir bahwa reformasi yang diusulkan hanyalah fase perantara dengan citarasa politik yang indah, yaitu, bertujuan untuk mengelola konsensus yang tidak dapat diperoleh dengan cara lain dan bahwa model Credit Agricole adalah titik kedatangan yang pasti, hasil dari langkah selanjutnya. Jika ini masalahnya, koherensi pasti akan diberikan pada solusi dari pertanyaan dasar yang disebutkan di atas.
Sayangnya, kita akan membuang-buang waktu, tanpa melupakan bahwa, meskipun merupakan kutub Italia terbesar ketiga, sistem BCC terletak sangat jauh dari dua bank Italia pertama, tetap berada di bawah kendali otoritas nasional, sementara manajemennya (grup perbankan Iccrea) telah dimasukkan sejak tahun lalu di antara 15 bank Italia yang berisiko sistemik, oleh karena itu di bawah pengawasan ECB. Orang akan mengira bahwa Pemerintah dan Uni Eropa mungkin tidak begitu menyukai proposal reformasi gerakan ini dan bahwa sistem tersebut, karena takut mencemari dirinya sendiri dengan dunia, seperti yang terjadi pada protagonis novel Autodafé karya Elias Canetti, berisiko, dengan keberadaannya. Saya tidak menjadi korban pasar dan konteks Eropa baru dengan kepala besar dan tubuh yang masih kecil.
