Bank Italia hari ini
Sistem perbankan Italia - seperti yang diklaim hari ini oleh kepala Pengawasan Bank Italia, Carmelo Barbagallo, berbicara pada seminar "Sistem perbankan Italia menghadapi pemulihan" yang diadakan di Varignana di provinsi Bologna - secara bertahap menguat setelah krisis yang melanda negara kita lebih keras dan lebih lama dari negara Eropa lainnya. Penguatan tersebut dibuktikan dengan tren dua indikator yang banyak digunakan oleh pengawas dan pasar yaitu kejadian net non performing loan terhadap total kredit (rasio NPL) dan rasio antara modal dengan kualitas terbaik dan aset tertimbang menurut risiko (rasio CET1). . Antara 2015 dan 2017, indikator pertama naik dari 10,8 menjadi 7,6 persen; yang kedua dari 12,3 menjadi 13,8 persen. Pengurangan kredit bermasalah sangat besar dan telah melibatkan stok dan aliran. Yang pertama, setelah penyesuaian, menurun dari puncak 200 miliar pada tahun 2015 menjadi sekitar 140 pada akhir tahun 2017. Yang terakhir sekarang setara, dalam kaitannya dengan total pinjaman, menjadi sekitar 2 persen, dibandingkan dengan puncak lebih dari 5 persen pada tahun 2013.
Proses derisking – lanjut Barbagallo – ditakdirkan untuk berlanjut dan akan memungkinkan sistem perbankan Italia dibawa menuju normalisasi. Berbagai faktor dapat berkontribusi pada hal ini: dalam waktu dekat, penggunaan kemungkinan yang ditawarkan oleh IFRS9 dalam adopsi pertama kali; ke depan, inisiatif pencadangan kalender dan implementasi rencana penghapusan pinjaman anomali, semakin sejalan dengan harapan Otoritas Pengawas. Pertumbuhan rasio CET1 pada tahun 2017 sebagian besar disebabkan oleh peningkatan modal di pasar oleh tiga perantara sebesar 14 miliar. Selain pembiayaan sendiri, pelepasan sebagian aset setelah keluarnya dua bank Veneto dari pasar dengan dukungan publik dan rekapitalisasi kehati-hatian Banca MPS berkontribusi pada hal ini. Dalam hal terakhir ini, sekali lagi harus ditekankan bahwa biaya krisis perbankan untuk pembayar pajak telah terkandung secara keseluruhan: menurut perkiraan baru-baru ini, peningkatan utang publik yang disebabkan oleh dukungan bank berjumlah sekitar 1 persen dari PDB di Italia. , terhadap rata-rata 4,5 persen untuk negara-negara kawasan euro.
Profitabilitas tahun 2017, meskipun belum memuaskan dibandingkan Eropa, meningkat dibandingkan tahun sebelumnya. Pengembalian rata-rata tertimbang atas dana sendiri (ROE), setelah dikurangi komponen luar biasa, adalah 4 persen, terhadap ROE yang sangat negatif pada tahun 2016 (minus 6 persen). Pemulihan dalam kegiatan ekonomi tercermin baik dalam permintaan untuk produk keuangan dan asuransi – dan karenanya dalam pendapatan komisi – dan dalam penurunan biaya risiko. Bank juga menyusun kembali sumber pendapatan mereka dan bertindak di depan pengendalian biaya, didukung oleh tidak adanya kontribusi luar biasa untuk dana resolusi nasional dan penurunan - yang bagaimanapun dianggap non-struktural - dalam biaya yang terkait dengan insentif eksodus staf. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh kinerja positif beberapa kelompok besar. Memperluas pandangan ke seluruh distribusi, kami mengamati penyebaran yang luas di sekitar datum median, baik untuk bank yang signifikan (SI) maupun yang kurang signifikan (LSI).
Membaca intervensi penuh.
