Bank mempercepat pembersihan neraca mereka tahun lalu membatalkan kredit macet sebesar 22 miliar, terutama berkat penjualan di pasar, dibandingkan dengan penurunan sekuritisasi setelah berakhirnya era jaminan publik, gacs. Hal inilah yang terungkap dari survei terbaru Bank of Italy, yang mana tingkat pemulihan kredit bermasalah meningkat pada tahun lalu dibandingkan tahun sebelumnya, sementara harga kredit bermasalah yang ditransfer meningkat dibandingkan tahun lalu.
Investigasi yang kita baca di Catatan Stabilitas dan Pengawasan Keuangan ini diluncurkan Via Nazionale mulai tahun 2016, ketika masalah pembuangan NPL menjadi prioritas sektor tersebut.
Bank of Italy: kredit macet berkurang, penjualan meningkat
Kredit macet bank terus berkurang: seperti disebutkan, pada tahun 2022 posisi senilai sekitar 22 miliar ditutup (dihilangkan dari neraca, nilai yang setara dengan kira-kira 4 kali nilai entri baru dan lebih tinggi dari tahun 2021 baik secara absolut (17 miliar) maupun secara persentase dampak terhadap piutang tak tertagih pada akhir tahun sebelumnya (64% berbanding 42%).
Peningkatan dibandingkan tahun 2021 – jelas Institut – sebagian besar disebabkan oleh penjualan, melonjak dari 14 menjadi 18 miliar euro, sementara jumlah posisi yang ditutup secara biasa (keterlambatan pembayaran utang) tetap stabil secara substansial dibandingkan tahun sebelumnya di sekitar 4 miliar. Itu tingkat pemulihan utang penjualan tumbuh tahun lalu menjadi 32% (29% pada tahun 2021) dan untuk posisi yang ditutup secara biasa menjadi 47% dari 45 persen pada tahun 2021.
Sekuritisasi juga turun
Dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, tahun ini penggunaan sekuritisasi sehubungan dengan total penjualan lebih rendah, juga mempertimbangkan fakta bahwa mulai 14 Juni 2022 GACS tidak lagi tersedia. Itu Gac, menyoroti Bank of Italy, telah membantu hampir semua operasi sekuritisasi utama kredit macet (5,4 miliar, 82% dari kredit macet yang disekuritisasi). Kemungkinan tidak membayar pinjaman meningkat menjadi 7 miliar (5,7 miliar pada tahun 2021).
Waktu pembuangan menjadi lebih baik
Investigasi Via Nazionale menyoroti hal tersebut peningkatan waktu pembuangan kredit macet dari tahun 2015 hingga saat ini, sebuah fenomena yang terkait erat dengan berkurangnya stok dan rendahnya tingkat masuk kredit bermasalah serta kemajuan yang dicapai bank dalam mengelola kredit bermasalah dalam beberapa tahun terakhir.
Bagian dari posisi tertutup dalam waktu satu tahun sejak transisi ke kredit macet semakin meningkat, dari 38% untuk posisi yang masuk pada tahun 2015 menjadi 65% untuk posisi pada tahun 2021. Data terkini juga menunjukkan bahwa 85% dari kredit macet telah ditutup. dalam waktu tiga tahun dari pemberian kredit ke negara bagian ini. Selain kredit macet sebesar 22 miliar, tahun lalu bank menjual kredit yang tergolong 7 miliar “tidak mungkin membayar”.
Tingkat pemulihan utang buruk
Kembali ke tingkat pemulihan kredit macet, survei menunjukkan bahwa rata-rata tingkat pemulihan kredit macet jaminan nyata sebesar 40%, naik dibandingkan 38% pada tahun 2021 akibat pelepasan tersebut.
Untuk posisi yang tidak didukung oleh jaminan nyata tingkat pemulihan rata-rata justru mencapai 27%, meningkat dibandingkan dengan 25% pada tahun 2021, baik pada pinjaman macet yang ditransfer (dari 22% menjadi 24%) maupun pada pinjaman yang menjalani prosedur pemulihan biasa (dari 35% menjadi 42%).
Harga naik berkat jaminan nyata
Terakhir, Bank of Italy menggarisbawahi bahwa harga kredit macet yang dijual pada tahun 2022 setara dengan 21% dari eksposur neraca bruto pada saat penjualan, sedikit meningkat dibandingkan 20% pada tahun 2021.
Peningkatan tersebut, sehubungan dengan tingkat pemulihan, disebabkan oleh kredit macet yang didukung oleh jaminan riil, yang harganya naik dari 29% pada tahun 2021 menjadi 32% pada tahun 2022, dan kredit yang tidak didukung oleh jaminan riil, yang harganya meningkat. meningkat menjadi 12% (menjadi 11% pada tahun 2021).
Il harga transfer berbagai pinjaman yang mengalami penurunan nilai dari kredit macet sebesar 34%, turun sebesar 6 poin persentase dibandingkan dengan nilai yang diamati pada tahun 2021, yang mencerminkan bobot komponen yang dijamin lebih rendah.
