Proses digitalisasi layanan perbankan, yang disertai dengan difusi algoritme, berisiko merusak lapisan masyarakat terlemah dalam hal akses kredit. Hal ini didukung oleh Wakil Direktur Jenderal Bank Italia, Alessandra Perrazzelli, yang berbicara pada Hari Kredit ke-51 menyoroti kontradiksi: “Di satu sisi, digitalisasi mampu memperluas akses ke instrumen keuangan kepada subjek yang sebelumnya dikecualikan: ini dimungkinkan berkat biaya pengoperasian yang lebih rendah dan kemudahan penggunaan yang diizinkan oleh aplikasi. Di sisi lain, kemampuan yang lebih baik untuk memprediksi gagal bayar, juga terkait dengan digitalisasi, dapat menimbulkan efek ambigu pada akses ke kredit untuk segmen populasi yang paling rentan. Biaya pemantauan yang lebih rendah dapat meningkatkan kondisi yang dipraktikkan, tetapi pada saat yang sama penggunaan beberapa data yang sangat terperinci, misalnya tentang etnisitas dan kebiasaan konsumsi, dapat memperburuknya”.
Perrazzelli kemudian mengingat bahwa "penelitian baru-baru ini yang dilakukan dengan data Amerika menunjukkan bahwa pengenalan algoritme pembelajaran mesin telah menghasilkan peningkatan suku bunga yang dibebankan pada hipotek kepada pelanggan Afrika-Amerika dan Amerika Latin dibandingkan dengan pelanggan lainnya . Penting untuk mengumpulkan bukti lebih lanjut untuk merancang kerangka aturan penggunaan informasi yang memastikan revolusi digital meningkat dan tidak mengurangi inklusi keuangan”.
DIGITALISASI BANK: DI ITALIA MASIH BANYAK YANG HARUS DILAKUKAN
Pada saat yang sama, wakil manajer umum Bank of Italy juga menggarisbawahi bahwa di negara kita digitalisasi sektor perbankan sedang berlangsung tetapi masih jauh dari selesai.
Secara khusus, digitalisasi selesai hanya di segmen instrumen pembayaran: dari hampir 300 bank yang dianalisis oleh via Nazionale, tampaknya semuanya mengizinkan pembayaran online. Tawaran alat manajemen tabungan melalui saluran digital juga cukup luas, tetapi “ada penundaan yang lebih umum dalam penawaran pinjaman online – lanjut Perrazzelli – terutama untuk bisnis. Dalam konteks ini, teknologi digunakan untuk menawarkan layanan tipe informasi seperti permintaan perkiraan, dan jarang memungkinkan penandatanganan kontrak diselesaikan”.
Adapun proyek eksploitasi data besar, "mereka telah diluncurkan oleh semua perantara yang lebih besar dan hanya sebagian oleh yang lain - menyimpulkan Perrazzelli - Proyek yang saat ini memiliki tujuan komersial murni: penggunaannya untuk penilaian risiko masih sangat terbatas, penetapan harga dan pemantauan nasabah sebagai bagian dari kegiatan penyaluran kredit”.
IVASS: PENAWARAN DIGITAL YANG LEBAR RISIKO YANG MEMBESARKAN KONSUMEN
Sejauh menyangkut pelanggan, bagaimanapun, "penawaran digital yang luas berisiko membebani kemampuan konsumen untuk memilih, pada saat yang sama menciptakan situasi disorientasi dan 'menangkap' - catat sekretaris jenderal IVASS, Stefano De Polis – Ilusi otonomi dan penentuan nasib sendiri yang dihasilkan web pada pelanggan secara paradoks menghasilkan pelebaran risiko salah jual, proliferasi pengaruh eksternal dan bahkan penipuan virtual”.
Untuk alasan ini, “merupakan kepercayaan yang dipegang secara luas di kalangan operator dan otoritas – lanjut De Polis – bahwa munculnya digitalisasi tidak mengurangi pentingnya hubungan manusia – simpul De Polis-. Kedua dimensi harus mendefinisikan kembali diri mereka sendiri, saling melengkapi untuk memaksimalkan manfaat. Pengalaman lanjutan dari penawaran digital massal produk asuransi - seperti yang sedang berlangsung saat ini di China - menunjukkan bahwa bahkan platform digital besar meramalkan, sebagai momen mendasar dari dukungan profesional kepada pelanggan dan pengalaman penjualan, pembentukan hubungan langsung dengan seorang agen".
