Kenaikan inflasi mungkin juga membebani, tetapi di mata Pengawasan dari Bank of Italy tidak luput dari beberapa bank yang memiliki "ditingkatkan il biaya dari giro dibebankan kepada pelanggan”, mengusulkan apalagi “mereka perubahan sepihak syarat-syarat kontrak”. Perilaku ini tidak turun ke Istana Koch dan secara tegas meminta dalam komunikasi dengan lembaga kredit untuk mengevaluasi "dengan sangat hati-hati" kenaikan biaya yang dimotivasi oleh kenaikan suku bunga dan inflasi serta modifikasi kontraktual yang merugikan pelanggan.
Apalagi perbankan sudah memiliki peluang pendapatan lain, kata lembaga yang dipimpinnya itu Ignazio Visco: kenaikan suku bunga resmi diluncurkan Juli lalu oleh Bank Sentral Eropa dapat memiliki efek positif pada profitabilitas keseluruhan hubungan antara bank dan pelanggan mereka", yang dapat "mengimbangi kenaikan biaya yang disebabkan oleh inflasi" .
Ini adalah salah satu gerakan tradisional Bank of Italy dengan gaya "moral suasion" yang di masa lalu telah berhasil memberikan banyak tekanan pada bank untuk mengubah perilaku yang dianggap tidak pantas.
Setelah 14 tahun mengalami penurunan suku bunga, sekarang mereka kembali: perilaku bank
Sejak tahun 2008, annus horribilis dari kebangkrutan Lehman Brothers, suku bunga resmi, yang pada bulan Oktober tahun itu sebesar 3,25-3,75%, mulai turun selangkah demi selangkah oleh Bank Sentral Eropa, yang menurut legenda Mario Draghi "Terserah dibutuhkan" mencoba membuat likuiditas mengalir kembali dalam sistem keuangan yang telah menjadi marmer. Beginilah tarif resmi secara progresif mencapai nol pada tahun 2012 dan bahkan negatif dari sana dari tahun 2014 hingga 2019.
Pada periode ini, mengamati Bank of Italy, “beberapa bank telah memusatkan remunerasi deposito giro dan iklan biaya yang meningkat atas biaya pelanggan".
Ketika suku bunga resmi mulai naik lagi, "perantara didesak untuk meninjau kondisi ke arah yang menguntungkan nasabah" dan memang "beberapa bank bergerak ke arah ini". Tapi mereka masih sangat sedikit bank yang membayar giro nasabahnya, dan bahkan, seperti yang muncul dari ajakan Bank Sentral sendiri, beberapa bank bahkan menaikkan biaya.
Biaya rata-rata deposito telah meningkat
Masih survei Bank of Italy yang melaporkan bagaimana i tingkat rata-rata pada deposito neraca berjalan rumah tangga naik hanya dari 0,02% menjadi 0,12% antara Agustus dan Desember, sedangkan pada periode yang sama tingkat pinjaman rata-rata terhadap rumah tangga meningkat dari 2,76% menjadi 3,27%. Bunga atas transaksi rekening deposito baru telah meningkat, pasar yang terbangun dengan kenaikan tarif: saat ini beberapa bank menawarkan tarif 3% atau bahkan 4% untuk jumlah yang diikat. Tingkat rata-rata transaksi rekening deposito baru meningkat lebih dari tiga kali lipat sejak dimulainya pengetatan moneter, dari 0,84% menjadi 2,16% dalam lima bulan.
Likuiditas besar orang Italia di rekening giro
Bank sentral menyentuh topik yang dirasakan oleh keluarga, yang biasa dipegang sejumlah besar uang terjebak dalam akun saat ini. Bank-bank Italia menyimpan 1.174 miliar euro simpanan rumah tangga, angka yang tumbuh pesat di bulan-bulan pandemi, ketika orang Italia tiba-tiba mengurangi pengeluaran saat mereka tinggal di rumah. Dalam tiga tahun, bank telah mengumpulkan sekitar 130 miliar euro simpanan tambahan.
Teguran baru atas perubahan sepihak
Palazzo Koch mendedikasikan bab terpisah untuk aspek kedua saham bank: le perubahan sepihak kontrak. Bank of Italy telah memberikan ketentuan yang tepat mengenai praktik ini, dengan menetapkan beberapa kriteria mendasar yang harus dipatuhi oleh bank.
Secara khusus, bank sentral mengatakan: "Aturan saat ini menetapkan bahwa bank dan perantara keuangan harus mengirimkan komunikasi sebelumnya kepada pelanggan mereka yang menjelaskan isi dari perubahan sepihak yang diusulkan, alasan di baliknya dan tanggal berlakunya ”. Dengan cara ini, pelanggan akan dapat "mengevaluasi perubahan sepihak yang diusulkan, mengetahui alasannya dan mungkin mencari solusi kontraktual baru, yang lebih sesuai dengan kebutuhan mereka", bunyi salah satu komunikasi terkini.
Tetap teguh, Visco mengamati dalam komunikasi hari ini, "bahwa, dalam ekonomi pasar, pembentukan kondisi ekonomi barang dan jasa yang ditawarkan merupakan elemen sentral dari pilihan kewirausahaan bebas" katanya. Namun dia memperingatkan, “di hadapan perubahan sepihak, pelanggan selalu memilikinya hak untuk menarik diri dari kontrak tanpa biaya pada tanggal berlakunya kondisi baru, juga mengevaluasi penawaran yang lebih nyaman dari bank lain.
Musik ke telinga konsumen
Codacons dan National Union of Consumers memuji penarikan kembali Bank of Italy. “Biaya mengelola rekening giro di Italia terus meningkat” kata the Codacons. “Laporan terbaru dari Bank of Italy mencatat peningkatan pengeluaran sebesar 3,8 euro, yang menjadikan biaya rata-rata pengelolaan akun menjadi 94,7 euro, terutama karena biaya tetap, khususnya untuk menerbitkan dan mengelola kartu pembayaran”. Menurut Codacons "bank semakin menggunakan alasan inflasi dan biaya yang lebih tinggi yang harus ditanggung oleh mereka untuk secara sepihak mengubah kondisi kontrak bagi pelanggan, tetapi kenaikan ini tidak dapat dibenarkan". Selain itu, “berkat home-banking dan aplikasi, biaya operasional saat ini untuk lembaga kredit telah turun secara signifikan, dengan serangkaian operasi dilakukan secara mandiri oleh pengguna melalui smartphone atau PC yang tidak membebani bank” tutup asosiasi konsumen tersebut.
“Ini adalah bull run yang tidak hanya harus segera dihentikan, tetapi jalurnya harus segera dibalik. Mengenai hak penarikan tanpa biaya, kami mempersilakan konsumen untuk melaporkan penyalahgunaan apa pun kepada kami, siap melaporkannya ke otoritas pengawas", jelas Massimiliano Dona, Presiden DirekturSerikat Konsumen Nasional.
Untuk ABI, tidak ada masalah kritis terkait biaya akun saat ini
L 'asosiasi perbankan percaya bahwa itu adalah "hal yang baik bahwa tren harga diikuti untuk menghindari bahwa ada, menurut saya tidak ada, elemen yang bersifat bermasalah" seperti yang ditentukan oleh presiden ABI Antonio Patuelli. “Bank memiliki layanan yang bersaing satu sama lain, ada juga layanan yang pada dasarnya gratis seperti untuk pensiunan yang memiliki pensiun minimum. Itu adalah rekening sederhana yang harus disediakan oleh setiap bank. Setiap bank memiliki harga sendiri dan setiap orang bebas pergi ke bank yang mereka sukai” tutupnya.
