Tanpa terlibat dalam definisi yang membosankan, persaingan dan inovasi teknologi merupakan elemen yang secara intuitif saling bergantung dari setiap konteks produksi yang dinamis. Tujuan untuk berhasil muncul dalam lingkungan yang kompetitif merangsang inovasi, inovasi meningkatkan karakteristik kompetitif dari sektor asalnya. Kaitan positif diukur dengan peningkatan produktivitas faktor-faktor yang digunakan.
Dalam beberapa tahun terakhir, negara kita telah menjadi lahan subur untuk hubungan ini, karena ketidakpastian, jika tidak ada, kebijakan industri dan beberapa "enzim" yang diperkenalkan oleh investasi asing. Tema transformasi digital negara tersebut kini mulai menarik minat operator internasional penting, didorong oleh kebijakan yang lebih tegas dari pemerintah saat ini dan oleh prospek bahwa Italia juga akan terlibat secara besar-besaran dalam proses pembaruan ini.
Sistem perbankan Italia juga perlu beradaptasi, seperti yang disimpulkan dari laporan tahunan ABILAB baru-baru ini, berjudul "Skenario dan tren pasar TIK untuk sektor perbankan". Memberikan pembacaan kritis, kelemahan yang muncul adalah fragmentasi dan memanjakan kebijakan asli, yang mencegah kita untuk menangkap inovasi teknologi secara penuh. Berikut adalah beberapa elemen yang mendukung tesis ini.
Total Biaya Kepemilikan (TCO) tahunan teknologi informasi untuk sistem perbankan Italia sebesar 2014 miliar euro untuk tahun 3,7, sebuah angka yang meskipun sedikit naik dari tahun sebelumnya, masih lebih rendah dari tahun 2011, tahun di mana sekitar 4 miliar. Beberapa sinyal positif datang dari analisis berwawasan ke depan, yang bagaimanapun menyoroti kecenderungan yang lebih rendah dari bank kecil untuk meningkatkan belanja TI.
Dalam keseluruhan jumlah pengeluaran TIK, konsumsi dan investasi tidak mudah dibedakan, karena tidak ada deteksi industri atas biaya (dan pengembalian) otomasi baik dalam laporan keuangan maupun dalam pelaporan kepada pihak berwenang.
Prioritas diidentifikasi oleh peserta dalam survei sebanyak 38 kegiatan yang berbeda (tanda penyebaran yang jelas), dengan prevalensi dematerialisasi proses administrasi, untuk proyek CRM, multi-saluran dan penawaran layanan melalui Internet . Inisiatif, disortir menurut kriteria pengembalian yang diperkirakan atas pengeluaran dan dampaknya terhadap bisnis, hampir seluruhnya disebabkan oleh aplikasi front-end, untuk membuat penggunaannya lebih menarik bagi pengguna.
Sangat membingungkan bahwa pembaharuan aplikasi perbankan inti tidak menarik terlalu banyak baik bank maupun penyedia layanan, meskipun diakui dampak jangka menengahnya yang tinggi terhadap perubahan bisnis.
Menggabungkan temuan ini dengan survei lain, ada juga fragmentasi dalam sumber, dengan bank-bank besar terkonsentrasi pada sistem "in-house" (namun di antaranya ada juga yang memilih sistem campuran) dan bagian permintaan yang tersisa dialihdayakan. tujuh agen outsourcing.
Di beberapa grup perbankan, berbagai komponen mengadopsi sistem TI dari agen outsourcing yang berbeda, meninggalkan kebijakan tata kelola kesatuan untuk sumber daya teknologi. Bahkan kasus pertama bank digital beralih ke solusi teknologi otonom dibandingkan dengan perusahaan induk, yang platformnya dianggap tidak cocok untuk mengelola hal baru ini.
Akhirnya, tidak ada kekurangan bank kecil yang menjaga tata kelola sistem di dalam diri mereka sendiri, meremehkan efek menguntungkan dari outsourcing. Datang ke agen outsourcing, total omset tahunan tidak melebihi satu miliar euro dan, bahkan dari sudut pandang perusahaan, model tata kelola tunggal muncul, bahkan jika bentuk konsorsium berlaku: tiga pemasok termasuk dalam pergerakan bank koperasi, bersaksi bahwa fragmentasi layanan TI juga menyangkut model perbankan homogen ini.
Beberapa agen outsourcing juga menawarkan layanan profesional tambahan untuk TIK (seperti konsultasi, pelatihan, kontrol kepatuhan dan audit, layanan pembayaran), yang berasal dari aset informasi yang dikelola. Tidak adanya asosiasi perdagangan juga merupakan tanda fragmentasi, untuk mengatasi masalah bersama, mendiskusikan pedoman teknologi dan bersama-sama menampilkan diri kepada otoritas sektor.
Dan ini, terlepas dari fakta bahwa sejak tahun lalu yang terakhir telah mengambil alih kekuasaan verifikasi langsung atas pekerjaan mereka, atas nama pengawasan risiko operasional dan kualitas data yang dihasilkan. Fragmentasi ini terutama mendorong kebijakan kompetitif berdasarkan harga yang, dengan adanya sistem TI yang terdepresiasi, terus memastikan marjin positif, tetapi pada saat yang sama menunjukkan sedikit kecenderungan untuk berubah. Laporan keuangan outsourcing dalam beberapa tahun terakhir menunjukkan kondisi keuangan yang menguntungkan sebagai bukti berkurangnya kemampuan untuk investasi baru, sedangkan kurangnya agregasi sebagai fungsi dari skala ekonomi yang lebih besar mungkin disebabkan masalah tata kelola perusahaan.
Sekarang, jika representasi ini menangkap poin-poin penting dari situasi tersebut, pertanyaannya beralih ke faktor-faktor untuk bertindak, untuk dukungan TI yang memadai untuk pemulihan bisnis perbankan di Italia. Berkurangnya dorongan dari faktor-faktor endogen mengarahkan perhatian pada pendorong perubahan eksternal. Ini adalah, di satu sisi, peraturan pengawasan, di sisi lain, kepentingan operator asing yang, dari keterbelakangan relatif sistem perbankan Italia, memanfaatkan peluang investasi.
Pada poin pertama, inisiatif otoritas nasional, atas dasar Eropa dan internasional, yang disebutkan di bawah ini, harus diterjemahkan ke posisi lain yang lebih jelas, dengan indikasi masalah tata kelola risiko operasional yang disebabkan oleh evolusi teknologi yang tidak memadai. , menciptakan konteks insentif/disinsentif yang secara normatif lebih dinamis.
Apalagi dengan adanya merger antar bank yang akan terjadi dalam waktu dekat, integrasi sistem TI grup harus menjadi syarat sine qua non, dengan metode implementasi, waktu dan biaya termasuk dalam rencana industri merger relatif. Garis yang sama harus segera diikuti sehubungan dengan kelompok perbankan kooperatif, yang diinginkan oleh reformasi baru-baru ini.
Tujuannya adalah untuk mempengaruhi produktivitas perbankan yang menurun dan dengan tingkat penyebaran yang tinggi di sekitar rata-rata.
Sekedar memberi gambaran tentang situasinya, dibandingkan dengan angka 11 juta euro produk perbankan per karyawan, ada lebih banyak bank berbudi luhur yang menunjukkan nilai bahkan lebih tinggi dari 15 juta dan banyak yang tidak mencapai 5 juta. Tidak mungkin yang terakhir memiliki peluang nyata untuk tetap berada di pasar dalam kondisi yang tidak efisien seperti itu. Data sistem yang paling mencolok adalah jumlah cabang bank per penduduk (52 per 100.000), yang menempatkan kami di tempat pertama di Eropa.
Sebaliknya, poin yang diwakili oleh kepentingan operator asing dalam sistem kami harus menyelesaikan masalah penyesuaian platform dengan kekhususan konteks peraturan dan operasional Italia, yang sejauh ini merupakan penghalang nyata untuk masuk. Masalah ini dapat dijawab dengan pilihan lokalisasi TI dari sistem internasional yang berteknologi lebih maju (dan karena itu lebih berkinerja dan fleksibel) dengan kekhususan yang diwakili, hanya sebagai contoh, dengan kompleksitas pajak, dengan melaporkan kewajiban kepada otoritas sektor, atau dengan beberapa metode bisnis hanya ada di negara kita.
Bentuk kolaborasi dengan produsen besar sistem TI perbankan, yang kami berikan pengetahuan fungsional tentang peralatan kompleks kami, dapat membuka pasar untuk solusi yang kurang asli dan akibatnya lebih murah, serta secara teknologi lebih maju, seperti yang disebut arsitektur berorientasi layanan berada pada saat ini.
Beberapa bentuk kemitraan mulai terlihat, seperti dalam kasus perjanjian, yang telah diungkapkan dalam beberapa hari terakhir, antara Oracle dan Cabel untuk proyek bersama lokalisasi perbankan inti Oracle FLEXCUBE, yang telah digunakan oleh 600 bank di seluruh dunia. Tujuannya adalah untuk menyiapkan platform yang inovatif dan fleksibel, yang sudah menjadi pemimpin di pasar internasional, untuk berkontribusi secara tegas terhadap tantangan digitalisasi, memperbarui aplikasi manajemen utama, seperti kantor pendaftaran, giro, deposito, kredit, pembayaran, akuntansi, dan sebagainya. pada .
Investasi bersama juga dapat mewakili metode yang berkelanjutan dari sudut pandang ekonomi/keuangan, asalkan implikasinya dipahami juga dari sudut pandang organisasi, mengatur proyek-proyek besar secara memadai seperti yang disebutkan di atas untuk setiap agen outsourcing.
Di luar keuntungan yang dapat diberikan oleh keberhasilan inisiatif serupa kepada pihak-pihak yang terlibat langsung, opsi tersebut mengasumsikan nilai untuk seluruh pasar TIK perbankan. Kami sebenarnya yakin bahwa kebaruan ini dapat membantu untuk membedakan dengan lebih jelas peran yang harus dimiliki oleh rumah perangkat lunak, yang terlibat dalam pembaruan platform teknologi yang konstan, dari peran penyedia layanan, penikmat persyaratan fungsional dan, oleh karena itu, kebutuhan sistem perbankan.
Prospeknya kemudian akan semakin solid, semakin banyak penyedia layanan nasional akan dapat memanfaatkan aset informasi, diproduksi dan dikelola sesuai dengan standar terbaik industri TI, beralih ke penawaran layanan yang lebih luas dan lebih berkualitas, dalam hal konsultasi untuk pemerintah bisnis perbankan dan pembaruan hubungan bank-nasabah, dalam kebutuhannya yang semakin kompleks.
