Komisi Eropa hari ini meluncurkan paket proposal untuk mereformasi manajemen kredit bermasalah (NPL) di sektor perbankan. Aspek yang paling penting menyangkut ketentuan baru yang diperlukan dari lembaga untuk menutupi risiko memburuknya pinjaman di masa depan. Ini bukan detail kecil: referensi dibuat hanya untuk NPL baru, bukan yang sudah ada.
Ide dasarnya adalah itu dijamin menderita harus ditanggung 100% selama 8 tahun, dengan perkembangan yang lambat. Berikut skemanya:
- 5% tahun pertama;
- 10% tahun kedua;
- 17,5% tahun ketiga;
- 27,5% tahun keempat;
- 40% tahun kelima;
- 55% tahun keenam;
- 75% tahun ketujuh;
- 100% pada tahun kedelapan.
untuk piutang tak tertagih tanpa jaminan, di sisi lain, waktu yang diharapkan jauh lebih cepat. Cakupan harus diselesaikan dalam periode dua tahun:
- 35% tahun pertama;
- 100% tahun kedua.
Oktober lalu, Dewan Pengawas ECB maju proposisi serupa. Perbedaan utama adalah bahwa waktu maksimal 7 tahun dipertimbangkan untuk menyisihkan dana yang diperlukan untuk menutupi NPL baru yang dijamin.
Kembali ke langkah-langkah yang dirancang oleh Komisi, paket tersebut juga bertujuan untuk mendorong pengembangan pasar sekunder di mana bank dapat menjual pinjaman bermasalah kepada entitas yang aktif dalam pengelolaan pinjaman dan investor.
Tujuan utama ketiga dan terakhir adalah untuk memfasilitasi penagihan utang. Dalam hal ini, intervensi mengintegrasikan proposal kepailitan dan restrukturisasi perusahaan yang disampaikan pada November 2016.
Sehubungan dengan risiko perbankan dan keuangan, Italia "di bawah pengawasan khusus" oleh negara-negara Eropa lainnya, komentarnya Ignazio Angeloni, anggota dewan pengawas ECB, menjawab pertanyaan di sebuah konferensi tentang rencana perjalanan jaminan sosial.
"Pilihan Italia, sebagai negara debitur meskipun ke arah pedalaman dan dengan bank masih sebagian dalam situasi berisiko, adalah penting", tambah Angeloni, menegaskan kembali bahwa negara tersebut tidak dapat gagal untuk hadir dalam debat yang terbuka di Eropa "untuk reformasi negara. euro, dukungan dari negara-negara dalam krisis dan bank-bank dalam krisis".
Angeloni mengenang bagaimana Italia "adalah negara yang membuat kemajuan terbesar dalam 2-3 tahun terakhir dalam membersihkan neraca NPL". Pembersihan yang akan terjadi dalam hal apa pun berkat pemulihan siklus ekonomi tetapi Pengawasan ECB telah dipercepat. "Tindakan dorongan ECB berperan penting dalam menghasilkan hasil cemerlang bagi bank-bank Italia yang harus dikonsolidasikan dan dilanjutkan", pungkasnya.
Bahkan Wakil Presiden Komisi Eropa, Valdis Dombrovskis, mengakui bahwa Italia telah membuat "kemajuan substansial" dalam mengurangi kredit macet.
Pada kuartal ketiga 2016 stok kredit macet bank kotor di Italia sebesar 16,1% dari total pinjaman, sedangkan pada periode yang sama tahun berikutnya angka tersebut turun menjadi 12,1%.
Rasio antara uang yang dibutuhkan untuk menutupi kerugian dan total kredit bermasalah meningkat pada periode yang sama dari 50% menjadi 53,6% (dibandingkan dengan rata-rata UE yang meningkat dari 47,7% menjadi 50,7%).
Italia adalah negara UE keempat dengan pangsa NPL tertinggi. Di Yunani pada kuartal ketiga 2017 mereka berjumlah 46,7% dari total pinjaman, di Siprus malah 32,1% dan di Portugal 14,6%. Setelah Italia, menyusul Bulgaria dengan 11,5%, Irlandia dengan 11,2%, Slovenia dan Kroasia dengan 10,8%.
