Tampaknya, ketika seseorang menderita akibat dari investasi keuangan yang salah, penipuan keuangan atau krisis perbankan, ingatan individu dan kolektif cenderung dengan cepat menghilangkan pelanggaran yang diterima dan membuat kita siap untuk menghadapi risiko baru tanpa tindakan pencegahan tambahan khusus.
Pendidikan keuangan, untuk bertindak sebagai faktor pencegahan, harus, di antara tujuan pertamanya, menghidupkan ingatan akan peristiwa-peristiwa itu, sehingga pelajaran negatif yang dipelajari dalam keadaan yang berbeda tidak dilupakan.
Namun kami yakin bahwa sedikit yang memiliki persepsi tentang berapa banyak dan seberapa dalam krisis perbankan dan keuangan besar yang telah terjadi di Italia dalam tiga puluh lima tahun terakhir, yaitu dalam rentang satu generasi.
Meninjaunya secara singkat, kita akan melihat pengulangan penyebab, intervensi "untuk melarikan diri dari lembu", beberapa tindakan untuk menggagalkan yang baru.
1982 Banco Ambrosiano, krisis jalinan antara kekuatan yang kurang lebih kuat dan lebih atau kurang tersembunyi (P2 yang terkenal kejam) dan dari kedekatan yang memalukan dengan keuangan Vatikan. Hanya sebulan sebelum ledakan terakhir, pihak berwenang telah mengesahkan pencatatan saham Banco di bursa saham. Campur tangan Katolik Andreatta (saat itu Menteri Keuangan) dalam membela alasan Italia melawan Vatikan berkesan bagi pengertian negara. Biaya kebangkrutan adalah beberapa ribu miliar lira, diselesaikan berkat merger dengan Banca Cattolica del Veneto yang kaya.
1987 Bank Tabungan Prato, sebuah bank lokal dengan pembiayaan yang terkonsentrasi pada tekstil, telah lama dijalankan oleh para bankir yang terhubung secara politik. Itu membiayai spekulasi dan meningkatkan risikonya secara tidak proporsional. Itu adalah intervensi pertama dari Dana Perlindungan Simpanan, yang baru saja dibentuk sesuai dengan undang-undang dan dalam satu gerakan itu menyerap dana yang dikumpulkan dari sistem.
1992 Montedison, krisis keuangan kelompok kimia swasta terbesar, dengan kerugian diperkirakan mencapai 30.000 miliar lira. Dia merefleksikan saldo Banca Commerciale Italiana, di mana laporan laba rugi pendapatan dari hubungan bisnis tersebut menyumbang 15% dari total.
Itu selalu tahun 1992 ketika Cassa di Risparmio di Venezia, yang tertua di Italia didirikan pada tahun 1822, gagal bayar karena serangkaian perkiraan nilai tukar yang salah (didahului oleh pertumbuhan abnormal pinjaman dalam mata uang asing tanpa mengharapkan perlindungan risiko nilai tukar oleh peminjam, yang sebagian besar devaluasi lira menjadi bangkrut). Besarnya kerugian, di satu sisi, menyatukan Venetian bersaudara, di sisi lain, memicu krisis bank tabungan lain dan lembaga kredit khusus di wilayah tersebut. Apa yang tersisa secara bertahap bergabung ke dalam grup Intesa pada akhir proses penyerapan yang rumit yang berlangsung hingga 2014.
Beberapa saat kemudian, gelombang yang paling ganas akan mengikuti, yang akan menyapu hampir seluruhnya sistem perbankan Venesia, beberapa pewaris institusi yang berasal dari era Napoleon, yang lain dari institusi perbankan pertama Katolik sosial pada akhir abad ke-XNUMX. Mengingat kemegahan kunonya adalah istana indah di Grand Canal yang sekarang digunakan sebagai hotel mewah, vila dan taman Palladian yang terletak di perbukitan Treviso, kantor pusat prestisius yang sekarang setengah kosong, dan jet pribadi manajer puncak yang digunakan untuk mengejar impian ekspansi ke Eropa. dari Timur dan sulit untuk dihilangkan, sekarang sepeda sudah cukup untuk menempuh jarak antara Vicenza dan Montebelluna (lihat infra).
1995 dan selanjutnya bank tabungan Selatan (beroperasi di Puglia, Campania, Calabria, Sisilia). Mereka dihasilkan oleh hubungan patronase, konsentrasi kredit, hubungan dengan politik. Mereka digabung menjadi bank yang lebih solid, seperti Cariplo, yang kemudian digabung menjadi Banca Intesa.
1995 Bank Napoli, yang berasal dari faktor krisis yang sama, setelah berakhirnya intervensi publik di ekonomi selatan melalui Cassa del Mezzogiorno, menelan biaya 12.000 miliar lira, dengan intervensi publik melalui apa yang disebut Keputusan Sindona. Bersama dengan krisis yang dijelaskan di atas, hal itu menyebabkan hilangnya sistem perbankan selatan.
1998 Bipop dari Brescia, salah satu dari sekian banyak kasus yang dapat dihubungkan dengan fenomena manusia hanya dalam komando. Contoh-contoh tersebut telah diulangi dalam puncak yang mencapai episode terakhir yang mengganggu dari manajemen yang buruk di bank-bank di banyak wilayah Italia.
2002 Penempatan produk perbankan yang beracun disebut My way and Four you oleh Monte dei Paschi di Siena dan anak perusahaannya. Skandal itu memaksa manajemen puncak bank untuk mengundurkan diri dan banyak penabung yang dikhianati harus dilunasi. Perbuatan Banca 121, anak perusahaan Apulian dari Monte, masih dikutip oleh orang dalam sebagai contoh penipuan keuangan.
2003 Obligasi pemerintah Cirio, Parmalat dan Argentina. Bank memperoleh komisi dengan menempatkan obligasi ini tanpa peringatan tentang risikonya kepada penjamin emisi yang sama sekali tidak siap. Memang, hingga saat terakhir, beberapa dari sekuritas ini terdaftar di antara sekuritas bebas risiko yang ditunjukkan oleh ABI.
2006 Banca Italiaase adalah bank Italia terbesar yang berspesialisasi dalam penyewaan real estat. Itu juga menjadi korban dari konsentrasi kekuasaan di tangan satu orang dan bisnis dengan "orang-orang lingkungan yang licik", yang sudah dikenal karena penggerebekan bank lainnya. Bank adalah pil pahit yang harus dicerna oleh Banco Popolare, yang secara definitif memasukkannya pada tahun 2015.
2006 Banca Popolare Italiana (sebelumnya Popolare di Lodi diserap oleh Banco Popolare) dipercayakan pada kebajikan thaumaturgical dari bankir Fiorani. Dia memuji dirinya sendiri dengan mempertahankan karakter bank Italia yang telah menjadi menarik bagi para bankir Prancis, Belanda, dan Spanyol. Pembelaan, yang diatur dengan sangat hati-hati, gagal, menyebabkan pengunduran diri Gubernur Bank Italia, yang secara naif mempercayainya. Pada tahap itu, kepemilikan BNL berpindah tangan, salah satu institusi terpenting dalam sejarah perbankan Italia abad ke-10 dan, beberapa tahun sebelumnya, termasuk dalam XNUMX bank teratas di dunia.
2008 Monte dei Paschi, krisis perbankan yang paling serius dan terpanjang, masih berlangsung. Sejauh ini telah menyerap sumber daya sebesar 30 miliar, akhirnya membutuhkan masuk ke ibukota negara sebagai pemegang saham mayoritas. Diskusi dengan Komisi Eropa dan ECB tentang metode bailout masih berlangsung. Penyebab yang terkenal adalah pembelian Banca Antonveneta yang berisiko, setelah memperoleh otorisasi dari otoritas pengawas bahkan tanpa adanya uji tuntas. Ketika, pada tahun 2011, efek buruk dari akuisisi sudah terlihat sepenuhnya, dia membuat penunjukan yang paling bertanggung jawab sebagai Ketua ABI tercengang. Proses hukum sedang berlangsung.
Krisis keuangan 2011 Alitalia dan Ilva, masih buka; utang ke bank akan membutuhkan jaminan negara.
Karier 2012, bank terbesar kesepuluh dalam sistem, termasuk di antara yang signifikan menurut undang-undang pengawasan Eropa. Skandal yang terkait dengan hubungan antara bank dan perusahaan asuransi dan dominasi panjang dari eksponen historisnya merupakan penyebab krisis yang harus diatasi melalui peningkatan modal yang substansial, yang masih dihitung.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, bank lokal di bawah resolusi sesuai dengan undang-undang Eropa yang baru. Penyebab: salah urus, campur tangan politik, benturan kepentingan, kekuasaan yang berlebihan di tangan segelintir orang, transaksi peminjaman yang tidak sesuai dengan karakteristik bank lokal. Dibeli seharga satu euro dari dua bank populer besar. Biaya untuk sistem dan komunitas: kurang lebih 5 miliar.
Krisis 2013/2017 dari semua bekas bank tabungan di empat provinsi Abruzzo, hingga bank tabungan Cesena, Rimini dan San Miniato yang lebih baru; untuk penyebabnya lihat di atas. Diagregasi atau untuk dikumpulkan ke dalam kelompok yang lebih besar.
2014-sekarang Banca Popolare di Vicenza dan Veneto Banca, juga di antara 15 bank Italia sistemik teratas, menurut klasifikasi Banking Union. Tumbuh secara tidak normal, karena pretensi eksponen mereka yang paling terkenal, akan memerlukan intervensi rekapitalisasi publik sebagai tindakan pencegahan, untuk mengintegrasikan kontribusi Dana Atlante yang tidak mencukupi, mengingat merger mereka. Kerugian bagi pemegang saham sangat serius. Jika yang terakhir tidak menerima proposal transaksi yang melibatkan kerugian sebesar 85 persen dari nilai sekuritas, sementara pada saat yang sama meninggalkan proses hukum, kebangkrutan mereka dan bantuan bail-in akan dikenakan sanksi, dengan kemungkinan keterlibatan dari pemegang obligasi dan deposan.
2014 dan mengikuti krisis banyak bank kredit koperasi, dengan ukuran yang signifikan untuk kategori tersebut, beroperasi di Italia utara dan tengah. Mereka membutuhkan intervensi berat oleh Dana Jaminan untuk Deposan dan intervensi sementara yang dipertimbangkan oleh undang-undang reformasi sektor, untuk menghindari dampak langsung pada penabung. Pembentukan kelompok perbankan kooperatif ditunggu, untuk memperkuat stabilitas sistem secara keseluruhan.
Rekapitalisasi esensial Unicredit 2017, oleh dana investasi asing sebesar 13 miliar euro, untuk mengurangi sejumlah besar pinjaman anomali.
Singkatnya, krisis yang bersangkutan:
a) semua jenis lembaga (Banche SpA, bank koperasi, bank kredit koperasi) dan semua ukuran (bank besar, menengah dan kecil);
b) wilayah teritorial yang luas, dengan lenyapnya sistem selatan dan melemahnya kuat wilayah penting perbankan (Veneto, Tuscany, Liguria, tulang punggung kredit Adriatik, dari Emilia Romagna hingga Puglia). Akhirnya dan dengan sinis dapat dikatakan bahwa di banyak daerah di negara ini tidak akan ada lagi krisis perbankan karena… bank-bank sudah habis!
Krisis telah melihat:
c) seringnya penempatan instrumen berisiko tinggi, tanpa informasi yang memadai atau dengan informasi yang terdistorsi kepada konsumen, hingga kasus obligasi dan tindakan perbankan yang beracun akhir-akhir ini;
d) petualangan dari tidak sedikit bankir, yang tidak mendapat kontras yang memadai dari pihak berwenang pada waktunya;
e) peristiwa tidak selalu terkait dengan fase siklus ekonomi dan dengan resesi terbaru.
Baca juga"Bank Italia, tiga penyebab sebenarnya dari krisis".
