Apakah ada bank di Italia saat ini yang memiliki Roe lebih dari 20%? Ya, dan itu yang fokus pada pembiayaan UKM dan pemulihan kredit ritel bermasalah. Pada tahun 2014 Venetian Banca Ifis, 56% dimiliki oleh Furstenberg Sebastien Egon, putra dari Clara Agnelli dan Tassillo Fu¨rstenberg, menutup laporan keuangan dengan laba yang meningkat dan pengurangan biaya risiko kredit: laba naik 13% menjadi 95,9 juta euro, penyesuaian nilai bersih karena penurunan nilai pinjaman turun menjadi 31,3 juta dari 44,5 pada akhir Desember (-29,7%) dengan konsekuensi penurunan biaya kredit risiko dalam 12 bulan terakhir menjadi 145 basis poin dari 244. artinya – komentar CEO Giovanni Bossi selama presentasi hasil kepada pers – bahwa kami melakukan kredit dengan baik sementara kehilangan sedikit. Nilai ini tidak terlalu rendah tetapi kami memberikan kredit kepada perusahaan yang dibiayai oleh bank lain sedikit". Bank adalah yang pertama di antara lembaga keuangan yang menyajikan rekening 2014.
Banca Ifis dibantu oleh model bisnis yang menjadi dasarnya, anjak piutang: ia membeli risiko kredit dari usaha kecil dan dibayar oleh yang besar, berbagai Fiat, Brembo, Barilla. Berlawanan dengan apa yang dilakukan bank tradisional yang harus memulihkan pinjaman yang diberikan kepada UKM oleh usaha kecil dan menengah yang sama. Hasilnya adalah peningkatan 13% pada perusahaan yang dibiayai (4.279 perusahaan) dan peningkatan pinjaman 26,7% menjadi 2.455 juta. Di antara sektor utama yang dibiayai adalah manufaktur, konstruksi, transportasi dan pertanian. Dari Utara ke Selatan: sepuluh provinsi teratas untuk pinjaman yang diberikan adalah Milan, Turin, Roma, Catanzaro, Bergamo, Catania, Florence, Palermo, Salerno.
Secara keseluruhan, aset non-performing bersih di sektor kredit perdagangan (satu-satunya - bank menentukan dalam catatan di akun - yang dinamikanya menarik secara efektif untuk tujuan mempertimbangkan kualitas kredit bank) berjumlah 112,6 juta euro dari 162,6 juta pada akhir tahun 2013, dengan penurunan sebesar 30,7%. Dan mereka sama dengan 4,6% dari total pinjaman dan 25,7% dari aset bersih Bank. Rasio antara kredit macet bersih dan kredit di sektor Kredit Perdagangan turun menjadi 1,3% dari 2,6%.
"Peningkatan pinjaman kepada UKM (+13,1%) dan keunggulan dalam pinjaman bermasalah (-30,7%) adalah angka yang sangat kontras", komentar Bossi yang mencatat bagaimana bank "berhasil meningkatkan dukungan untuk semakin banyak usaha dan rumah tangga yang membuat penggunaan terbaik dari aset mereka, likuiditas mereka dan kemampuan mereka untuk menawarkan solusi yang sesuai dalam konteks eksternal yang sangat negatif". “Hasil yang sangat baik di sektor pembiayaan korporasi – lanjut Bossi – bahkan lebih signifikan dengan mempertimbangkan faktor-faktor berikut: pinjaman bermasalah bersih lebih dari 1% dibandingkan dengan piutang usaha; rasio cakupan utang buruk mencapai tingkat yang sangat baik, sebesar 86,4%, persentase yang tidak dapat ditemukan dalam sistem; total jumlah pinjaman bermasalah kurang dari 30% ekuitas pemegang saham. Hasil ini memberi pasar sebuah Bank yang mampu melewati badai dari apa yang tidak lagi kita anggap sebagai "krisis" tetapi "normalitas" baru yang akan membuat kita hadir, dengan ketekunan dan tekad, bersama bisnis, rumah tangga, penabung dan pemangku kepentingan". .
Bersamaan dengan area piutang usaha, yang menyumbang 55,4% dari margin intermediasi dan telah memberikan hasil bersih manajemen keuangan sebesar 50,7% menjadi 122,5 juta, Banca Ifis aktif dalam ritel yang tertekan (10,7% dari margin intermediasi), dalam pajak kredit (3,9%) dan di sektor yang disebut Tata Kelola & layanan (30%) yang menyangkut portofolio surat berharga di perut bank.
Mengenai pinjaman ritel yang tertekan, menutup tahun dengan hasil bersih dari manajemen keuangan naik 13,1% menjadi 27,8 juta. “Kami adalah satu-satunya bank Italia – kata Bossi – yang membeli pinjaman bermasalah dari bank lain. Kami akan menagih piutang dengan rencana berkelanjutan melalui saldo dan penghapusan, surat wesel, tetapi juga metode pemulihan kredit baru yang menyediakan jalan yang lebih besar untuk penandatanganan rencana pembayaran (ekspresi keinginan) dibandingkan dengan penagihan tagihan". Terakhir, portofolio sekuritas dikurangi menjadi 5 miliar dari 8,3 dan akan jatuh tempo.
Secara keseluruhan, angka keseluruhan utama menunjukkan aset naik 15,1% menjadi 437,8 juta, pinjaman semua unit naik 22,5% menjadi 2.814,3 juta, margin operasi naik 6,3% menjadi 280,9 juta, hasil bersih dari manajemen keuangan sebesar 249,6 juta (+13,7%) dan DPK turun menjadi 7.742,4 juta (-28,6%), dipengaruhi oleh penurunan kebutuhan likuiditas bank terhadap pelunasan obligasi pemerintah. Roe mencapai 23,5%, meskipun sedikit turun dari 24,8% pada tahun 2013. Rasio Core Tier 1 dan Solvabilitas, dihitung berdasarkan peraturan Basel 3, masing-masing mencatat nilai 13,9% dan 14,2%. Pada tahun 2014, perekrutan baru untuk institut juga meningkat, sebanyak 125 unit yang termasuk dalam grup (+20% dari tahun sebelumnya).
“Untuk tahun 2015 sentimennya positif – simpul Bossi – analis mengajukan pertanyaan kepada kami tentang substitusi imbal hasil obligasi pemerintah (yang dalam beberapa tahun terakhir telah mendorong hasil semua bank Italia). Kami yakin bahwa kami akan menggantinya dengan bisnis inti karena kami pikir kami memiliki model pembiayaan korporasi yang memungkinkan kami untuk membatasi risiko kredit dan pada saat yang sama kami percaya bahwa kami akan menurunkan biaya pendanaan, dengan pengecualian Rendimax yang harganya 1,26% dan berlangsung maksimal dua tahun lagi (ketika habis ed.)”. Bank juga mencatat bahwa akan terus "mengevaluasi peluang baru lebih lanjut yang mungkin muncul di pasar".
