Wenn Finanzerziehung schon immer wichtig war, weil sie es Einzelpersonen, Familien und Unternehmen ermöglicht, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, hat ihre Bedeutung in den letzten Jahren aus zwei Hauptgründen zugenommen: die zunehmende Komplexität von Bank- und Finanzprodukten; die Tatsache, dass der Einzelne sich heute mit seinen Ersparnissen mit Themen wie der sozialen Sicherheit auseinandersetzen muss, die früher der öffentlichen Intervention anvertraut waren.
Bis in die 80er Jahre waren die Banken- und Finanzsysteme ziemlich stabil in der Konfiguration geblieben, die sie in den XNUMXer Jahren angenommen hatten, nachdem die Bank- und Finanzgesetze in allen Ländern in Kraft getreten waren. Die Phänomene der Deregulierung und Liberalisierung haben stattdessen die uns am nächsten stehenden Jahrzehnte geprägt. Dabei wurde die früher vorhandene relative Einfachheit durch immer komplexere Bank- und Finanzprodukte ersetzt. Denken Sie zum Beispiel an derivative Instrumente, die einst fast nicht existierten und heute für jeden Anleger verfügbar sind, oder an strukturierte Finanzprodukte oder sogar an Bankprodukte, die Versicherungs- und Vermögensverwaltungsdienste mit den typischen Zahlungsdiensten mischen die traditionelle Kaution. Die Komplexität vieler dieser Produkte erfordert ein Maß an finanzieller Bildung, das weit über das üblicherweise Beobachtete hinausgeht.
Hinzu kommt die Tatsache, dass die Verringerung öffentlicher Eingriffe in die Wirtschaft, insbesondere durch Sozialhilfe, privaten Ersparnissen die Antwort auf Bedürfnisse verschiedener Art anvertraut, die in erster Linie sozialer Art sind, aber nicht nur. Daher erfordert beispielsweise die bloße teilweise Ersetzung der gesetzlichen Rentenversicherung durch private Rentensysteme eine Stärkung des finanziellen Bildungsniveaus breiter Bevölkerungsschichten. Andernfalls könnte ein großer Teil der Bevölkerung unter einem Missverhältnis zwischen seinen konkreten Bedürfnissen und den Früchten der getroffenen finanziellen Entscheidungen leiden.
Aber wie begegnet Italien diesen Herausforderungen? Eine aktuelle Studie von Leora Klapper und Peter van Oudheusden von der Weltbank zusammen mit Annamaria Lusardi von der George Washington University liefert besorgniserregende Daten. In ihrer Liste von 143 Ländern rangiert Italien mit seiner finanziellen Bildung auf Platz 62. Unser Land hat einen Wert von 37, verglichen mit dem Maximum von 71 (Dänemark, Norwegen und Schweden) und entspricht gerade dem Durchschnittswert aller betrachteten Länder, die im Allgemeinen eine niedrigere wirtschaftliche Entwicklung aufweisen als wir. Wenn man den Vergleich auf die Länder der Europäischen Union beschränkt, liegt Italien außerdem auf Platz 24 von 28 Ländern: Nur Bulgarien, Zypern, Portugal und Rumänien sind schlechter als wir. Und unter den 19 Ländern der Eurozone liegen wir auf Platz 17, gefolgt nur von Zypern und Portugal.
Ungeachtet der aufgetauchten Kontroversen über den Bekanntheitsgrad von Schadensfällen unserer Sparer (man denke an die argentinischen oder Parmalat-Anleihen vor vielen Jahren oder die nachrangigen Wertpapiere der vier Banken, die im November letzten Jahres abgewickelt wurden), Für das Land besteht ein Problem der finanziellen Bildung, das unserem Entwicklungsstand und den Herausforderungen des aktuellen Kontexts nicht gerecht wird.
Wie man es repariert? Dabei ist natürlich zwischen einer kurzfristigen und einer mittelfristigen Perspektive zu unterscheiden. Mittelfristig ist die Schule auf ihren verschiedenen Stufen die ideale Institution, um sich schon früh für die Sensibilisierung für finanzielles Verhalten einzusetzen. Aber angesichts der oben aufgezeigten unbefriedigenden Situation erscheinen auch Interventionen bei der erwachsenen Bevölkerung notwendig. Das italienische Finanzsystem, beginnend mit den Sektorbehörden (Bank of Italy und Consob) und der ABI, bewegt sich bereits in diese Richtung. Es ist angemessen, dass alle Banken und Finanzinstitute nicht versäumen, Berufung einzulegen.
