Die Zahlen der Banca Generali sprechen für sich. Funding, das 2017 auf einen neuen Rekord zusteuert, +20,5 % an der Börse in den letzten sechs Monaten bei einer Kapitalisierung von rund 3,3 Milliarden Euro. Eine junge und dynamische Führung, die es geschafft hat, Digitalisierung und Qualität zum Markenzeichen der Banca del Leone zu machen.
Im vergangenen April trat er in der Rolle des Banca Generali dem Team bei Chief Financial Officer & Strategy auch Tommaso Di Russo, ein 52-jähriger Manager mit umfassender Erfahrung im Finanzsektor, kommt von Poste Vita und war zuvor zusammen mit Gian Maria Mossa, dem neuen CEO der Banca Generali, bei der Banca Fideuram beschäftigt.
In diesem Interview erläutert Di Russo FIRSTonline die zukünftigen Strategien und Ziele der Bank und unterstreicht, dass die Herausforderung, die das Inkrafttreten der Mifid-II-Richtlinie im Jahr 2018 darstellt, nicht nur nicht beängstigend ist, sondern zu einer echten Geschäftschance für das Institut geworden ist keine Absicht, nachzulassen, sondern sich auf Digitalisierung, Qualität und die Entwicklung einer eigenen Plattform zu konzentrieren, die in der Lage ist, auf die Bedürfnisse von Familien einzugehen.
Herr Doktor di Russo, die Banca Generali feierte in den letzten Monaten ihre ersten 10 Jahre an der Börse mit einer Gesamtrendite von 300 %, was ihren Erfolg symbolisiert: Wo wollen Sie jetzt hin und was sind die nächsten Ziele?
Der Markt verfolgt die Entwicklung unseres Geschäfts seit einiger Zeit mit großer Aufmerksamkeit. Der Trend seit der Börsennotierung wurde durch ein starkes Wachstum unterstützt, das in der Branche seinesgleichen sucht, und wir sind stolz auf die erzielten Ergebnisse. Die Massen sind in den letzten 141 Jahren um 10 % gestiegen, gegenüber +74 % im Sektor. In den letzten 4 Jahren hat sich das Vermögen von 26 auf 52 Milliarden praktisch verdoppelt, so die vorläufige Zahl zum Ende des zweiten Quartals.
Ich habe mich erst vor wenigen Monaten an den Geschäftsführer Gian Maria Mossa gewandt, mit dem wir in der Vergangenheit bei Fideuram zusammengearbeitet hatten, aber die Beschleunigung der Finanzierung in diesem ersten Halbjahr (+31 % auf 3,8 Milliarden) hat bereits dazu geführt uns, die Schätzungen für das Gesamtjahr in einer Bandbreite zwischen 5 und 5,5 Milliarden nach oben zu revidieren. Zum jetzigen Zeitpunkt sehen uns die langfristigen Ziele bis 70 ein Vermögen von über 2021 Milliarden vor, wovon etwa 30 % auf unsere verwalteten Produkte (Container und neue SICAVs) entfallen, was einer Verdoppelung der derzeitigen 10 Milliarden entspricht.
Letzten Dienstag feierten Sie in London den Mifid Day, um der Finanzwelt und dem Markt mitzuteilen, dass die Banca Generali bereit ist, die Herausforderung der neuen Spielregeln anzunehmen: Was bedeutet das eigentlich und wie wird es sich für Ihr Geschäftsmodell ändern?
Die Bank ist bereits jetzt auf die Herausforderungen der regulatorischen Evolution vorbereitet. Das Treffen auf dem Investorentag war sehr konstruktiv, um die Leistungsfähigkeit eines Geschäftsmodells, das bereits im Detail auf regulatorische Anforderungen eingeht, klar und umfassend darzustellen. Wir haben jahrelang daran gearbeitet, auf dieses Datum vorbereitet zu sein.
Die Orientierung an Kostentransparenz, Qualität für den Kunden, Best Execution mit dedizierten Plattformen und maßgeschneiderten Beratungslösungen sowie Offenheit für innovative „Pricing“-Mechanismen wie die Gebühr nur auf das verwaltete Portfolio oder die Möglichkeit, alle Beratungskosten als zu trennen ein alternatives Modell zum „fee on top“, bei dem Sie für die angeforderte zusätzliche Leistung bezahlen, stellen konkrete Maßnahmen dar, die uns in die Pole Position bringen, um neue Marktchancen zu ergreifen. Wir haben in Mifid II eine Geschäftschance gesehen und keine reine Neuregelung. Im Wesentlichen ist der Vermögensverwaltungsansatz, den wir Familien anbieten können, indem wir Lösungen anbieten, die zuvor nur institutionellen Managern vorbehalten waren, in Kombination mit dem Vorstoß in Richtung Digitalisierung und der Qualität unseres Netzwerks die Strategie, um mit Veränderungen umzugehen.
Es scheint zu verstehen, dass sich die Ausrichtung der Banca Generali immer mehr auf das Private Banking konzentriert, also darauf, dass vermögende Kunden mit einem Vermögen von über 500 Euro anlegen: Was zeichnet Ihren Service im Vergleich zur Konkurrenz aus?
Privatkunden machen mit mehr als 500 Euro über 60 % unserer Masse aus, zahlenmäßig sprechen wir von über 20 Kunden, mehr als doppelt so viel wie vor drei Jahren. Das Wachstum in diesem Segment ist exponentiell und wir sehen eine starke Nachfrage nach fortschrittlichen Beratungsdiensten.
Seit seinem Eintritt im Jahr 2013 hat CEO Mossa das Gaspedal für die Entwicklung einer proprietären Plattform gedrückt, die in der Lage ist, alle Bedürfnisse der Haushalte auf Vermögensebene zu erfüllen, nicht nur im Finanzsektor mit dem Schutz mehrerer Marktrisiken, sondern auch in der Realität Nachlass, Unternehmensfinanzierung und Generationswechsel. Als Mann der Zahlen kann ich Ihnen sagen, dass die in den letzten Jahren gesäte Arbeit bei High-End-Kunden viel Aufmerksamkeit auf sich zieht. Wir wachsen jeden Monat um 100 Millionen Assets under Advanced Advisory und streben bis 5 2019 Milliarden Assets under Advanced Advisory an. Die Stärken unserer Dienstleistung liegen also genau in diesem proprietären und unverwechselbaren Angebot. Vergessen wir nicht, dass wir ein "modular" verwaltetes Angebot haben, das auf Kundenbedürfnissen basiert und ad hoc auch für Privatkunden erstellt wird.
Die Banca Generali scheint viel Energie auf die Finanzberatung zu konzentrieren, aber an Konkurrenz mangelt es nicht: Warum sollte der Kunde Ihre Beratung einer unabhängigen Beratung vorziehen?
Mifid erklärt deutlich den Wert nicht-unabhängiger Beratung, die aus regulatorischer Sicht in Umfang und Wert der unabhängigen Beratung gleichgestellt ist. Sobald Sie natürlich die Anforderungen erfüllen. Und in puncto Kundenservice, Best Execution und der Suche nach bedarfsgerechten Lösungen ist die Bank an der Spitze des Feedbacks und damit voll konform.
Die Antwort auf Ihre Frage ist ganz einfach: Qualität. Wie bei der Suche nach einem Spezialisten in bestimmten Bereichen, rechtlich, medizinisch, juristisch, gibt es auch in der Beratung Fähigkeiten und Werkzeuge, die einen Mehrwert hervorheben. Es geht nicht um immaterielle Konzepte, sondern darum, die Ersparnisse der Kunden zu schützen. Die Banca Generali hat ihr gesamtes Geschäft darauf ausgerichtet und sichergestellt, dass ihre Fachleute die besten Tools, Technologien, Risikoanalysen, Vermögensverwaltungen und Technologien haben, die auf dem Markt unter dem Hut der Bank möglich sind.
Die Zahlen zeigen die Stärke unseres Rufs und sind der beste Beweis für die Qualität, die wir bieten können. Es ist schwer vorstellbar, dass unabhängige Bereiche in der Lage sind, Plattformen wie unsere und Dienstleistungen auf verschiedenen Ebenen zu korrelieren, die die Bedürfnisse von Familien tatsächlich vereinfachen und verbessern.
Die zunehmende Digitalisierung ist eine weitere Stärke der Banca Generali: Kommt der Tag, an dem der Roboter Ihre Berater ersetzt?
Technologie ist ein starker Wachstumstreiber und eines der Paradigmen der Banca Generali. Wir haben die Terminologie „Robo for Advisory“ geprägt, die sich stark vom Massenmarktkonzept des Robo-Beraters unterscheidet, der Fintech-Diskussionen monopolisiert.
Die Algorithmen zur Berechnung von Investitionen gibt es seit mehreren Jahren, aber sie spiegeln nicht den Beitrag der Beratung wider, außer der Statistik einer Diversifikation.
Die Vorteile, die Fintech heute bietet, sind viel mehr als diese, sie betreffen die Möglichkeiten, Technologien zu verschmelzen, um einzigartige Dienstleistungen aufzubauen, die der Rolle des Beraters, die in diesem Sektor zentral und Knotenpunkt ist, einen neuen Wert verleihen können. Die Fähigkeit, die Bedürfnisse von Familien zu verstehen, wird im Handel nicht gelöst, sondern betrifft viele andere Aspekte.
Im Asset Management steht auch in Italien die Saison der M&A und Aggregationen bevor: Ist das eine Perspektive, die auch Ihre Geschäftsfelder und Ihr Unternehmen interessieren könnte?
Als Asset Gatherer, also als Distributor und nicht als reine „Produktfabrik“ wie Vermögensverwalter, haben wir andere Ziele. Für uns sind die Fachleute und der Wert des Kundenservice das Herzstück. Wir wissen, wie man die Produkte mit engagierten Fähigkeiten analysiert und die besten Vorschläge auswählt, aber unser Fokus liegt genau auf der Beratung.
Der CEO der Banca Generali, Gian Maria Mossa, sagte, dass das Unternehmen bereit sei, auch über externe Kanäle mit Akquisitionen „in Italien und im Ausland und insbesondere in der Schweiz“ zu wachsen, und dass das Ziel durch „Boutique Banks Asset Management Boutique“ repräsentiert wird: Wie lange können typische Transaktionen dauern? Gibt es Gespräche? Sind Operationen innerhalb des Jahres absehbar?
Wie der CEO klarstellte, sind unsere Ambitionen, unter kleinen privaten Boutiquen zu wachsen, die durch die regulatorischen Änderungen von Mifid II unter Druck geraten könnten, sowie in der Realität der Exzellenz in der Vermögenspflege, und in diese Richtung schauen wir sicherlich herum, auch wenn – wie klargestellt – derzeit keine Dossiers auf dem Tisch liegen. Tatsächlich haben wir keine Dringlichkeit, da wir ein starkes exogenes Wachstum haben, wie die Erhebungsdaten zeigen. Fast 4 Milliarden in 6 Monaten Finanzierung sind praktisch das Vermögen einiger Privatbanken auf dem Markt; Die Stärke des Teams – der Manager und des Netzwerks – gibt großes Vertrauen in zukünftige Ziele.
