স্টক এক্সচেঞ্জ নাকি বন্ড? ইউরোপ না আমেরিকা? সোনা নাকি রিয়েল এস্টেট? আর শিল্পকর্ম? এই ধরনের অস্থির বাজারে সময়ে ধনী ক্লায়েন্টরা কোথায় বিনিয়োগ করবেন? ইন্তেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংয়ের চেয়ে ভাল কিছু উত্তর দিতে সক্ষম হবে কারণ কার্লো মেসিনার নেতৃত্বে গ্রুপের ব্যক্তিগত ব্যাঙ্ক হল ইতালীয়দের সম্পদ এবং আর্থিক এবং অন্যথায় তাদের বিনিয়োগের প্রবণতার একটি বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত এবং অনন্য পর্যবেক্ষণ। এমনকি যদি ইন্তেসা সানপাওলো তার সামাজিক ভূমিকা ভুলে না যান, যেমনটি মেসিনা নিজেই গতকাল ঘোষণা করে স্মরণ করেছিলেন যে যদি অতিরিক্ত লাভের উপর ট্যাক্স থাকে, তবে তার ব্যাঙ্ক "অসুস্থ লোকদের অবস্থার উন্নতি" করার জন্য অর্থ ব্যবহার করার প্রস্তাব করবে।
“আল্ট্রা হাই নেট ওয়ার্থ ইন্ডিভিজুয়াল (ইউএইচএনডব্লিউআই) গ্রাহকদের একটি স্বতন্ত্র বিশেষত্ব সহ সম্পদ, এলাকায় উপস্থিতি এবং সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে আমরা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনায় ইতালির শীর্ষস্থানীয় ব্যাংক, যার জন্য আমরা একটি ডেডিকেটেড কাঠামো চালু করেছি। 2023 এর শুরুতে, যা আমাদের বাজারে অনন্য করে তুলেছে,” তিনি গর্ব করে বলেছেন আন্দ্রেয়া ঘিডোনি, ইন্তেসার জেনারেল ম্যানেজার সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাংকিং যারা, FIRSTonline-এর সাথে এই সাক্ষাত্কারের মাধ্যমে, সবচেয়ে পরিশীলিত এবং চাহিদাসম্পন্ন গ্রাহকদের জন্য নিবেদিত পরিষেবাগুলির মাধ্যমে আমাদের গাইড করে, একটি বাজারের অংশ যা "সমস্ত পরিসংখ্যান ক্রমবর্ধমান নির্দেশ করে"। ইতালিতেও। এতটাই যে প্রথম ইতালীয় প্রাইভেট ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য, ন্যূনতম এন্ট্রি থ্রেশহোল্ড হল 500 হাজার ইউরো, তবে একটি UHNWI গ্রাহক গোষ্ঠীকেও চিহ্নিত করা হয়েছে, প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থাপনায় 50 মিলিয়ন ইউরোর বেশি সম্পদ সহ। এটি একটি একচেটিয়া বিশ্বের মত মনে হচ্ছে - এবং আংশিকভাবে এটি অবশ্যই - তবে সংখ্যাগুলি অন্যথাও বলে।
ডঃ ঘিডোনি, 2023 সালের প্রথম অংশটি সমস্ত পেঁচাকে অস্বীকার করছে বলে মনে হচ্ছে: ইতালীয় অর্থনীতি স্থির হয়ে আছে, মন্দা এখন পর্যন্ত দেখা যায়নি, মুদ্রাস্ফীতি এখনও বেশি কিন্তু হ্রাস পাচ্ছে, স্টক মার্কেট সর্বকালের উচ্চতায় রয়েছে . কিন্তু বছরের দ্বিতীয়ার্ধেও কি এভাবেই থাকবে? আপনার দৃষ্টিভঙ্গি কি?
“আসলে, 2023 সালের প্রথম অংশে বাজারগুলি তাদের অসুবিধার প্রতিক্রিয়া দেখানোর ক্ষমতা প্রদর্শন করেছে এবং ইতালীয় অর্থনীতি ফ্রান্স এবং জার্মানির চেয়ে ভাল পারফর্ম করেছে। রপ্তানিমুখী ইতালীয় কোম্পানিগুলি বিশেষভাবে স্থিতিস্থাপক বলে প্রমাণিত হয়েছে। ইউক্রেনের যুদ্ধের কারণে উত্পাদনকারী সংস্থাগুলি কীভাবে কাঁচামালের ঘাটতিতে সাড়া দিতে সক্ষম হয়েছে তা চিত্তাকর্ষক। একটি প্রতীকী উদাহরণ যা আমরা সরাসরি অনুসরণ করেছি তা হল সাসুওলো জেলার, যেখানে খুব অল্প সময়ের মধ্যে, যোগ্য প্রযুক্তিবিদদের দল ডনবাস থেকে আসা কাদামাটি প্রতিস্থাপন করতে সক্ষম হয়েছিল, অভিযোজনের জন্য একটি দুর্দান্ত ক্ষমতা প্রকাশ করে। অবশ্যই, সুদের হার বৃদ্ধি ইতালীয় অর্থনীতিকে ধীর করার ঝুঁকিও রাখে, তবে মন্দা, যদি এটি ঘটে তবে তা স্বল্পস্থায়ী এবং বিনয়ী প্রকৃতির হবে”।
আর বাজার? ফিক্স কি সমীপবর্তী?
“অস্থিরতাকে বিবেচনায় নিতে হবে, তবে ইক্যুইটি বাজারে সম্ভাব্য মন্দার মুখে সুযোগের নতুন জানালাও খোলে। বন্ডগুলির মধ্যে এমন ফলন রয়েছে যা দশ বছর ধরে দেখা যায় না, সেইসাথে সুযোগগুলি অগত্যা দীর্ঘ সময়ের সাথে যুক্ত নয়, তবে 3-5 বছরের। এটা আমরা আমাদের গ্রাহকদেরও বলছি”।
কিন্তু 2023 সালে সবচেয়ে ধনী ইতালীয় পরিবারগুলি কীভাবে বিনিয়োগ করবে এবং আপনি কী সুপারিশ করবেন?
"তারা ইক্যুইটির সাথে তাদের এক্সপোজার কমিয়েছে এবং বিভিন্ন যন্ত্রের সাথে বন্ড মার্কেটের দিকে ঝুঁকছে"।
আপনি কি আপনার গড় ক্লায়েন্টের আদর্শ পোর্টফোলিও খুঁজে পেতে পারেন, যেটি আপনাকে পরিচালনার অধীনে 10 থেকে 50 মিলিয়ন সম্পদ দিয়েছে?
"এটি বোঝা যাচ্ছে যে প্রতিটি পরিবার নিজেই একটি কেস, আমরা বলতে পারি যে 2023 সালের প্রথম অংশে একচেটিয়াভাবে আর্থিক পোর্টফোলিও - যেমন শিল্প এবং রিয়েল এস্টেটের কাজগুলিতে বিনিয়োগ বাদ দিয়ে - আমাদের ধনী গ্রাহকদের প্রায় 60% নিয়ে গঠিত। বন্ডে বিনিয়োগের, 30% ইক্যুইটিতে এবং 10% বিকল্প বিনিয়োগে, যার মধ্যে অ-তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলির সিকিউরিটিজে প্রাইভেট ইক্যুইটি, অবকাঠামো এবং ব্যক্তিগত ঋণের উপকরণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যখন আমরা তারল্য হ্রাস করার পরামর্শ দিই, বাজারের সমস্ত সুযোগ ব্যবহার করার জন্য এবং আমানতের উপর মূলধন ছেড়ে না দেওয়ার জন্য। , বিশেষ করে এখনও উচ্চ মুদ্রাস্ফীতির মুখে”।
কিন্তু আপনার ক্লায়েন্টরা কি তাদের সম্পদের ব্যবস্থাপনা সম্পূর্ণভাবে আপনাকে অর্পণ করে, নাকি তারা আপনার কথা শোনেন, কিন্তু কোথায় বিনিয়োগ করবেন সে বিষয়ে আপনাকে নির্দেশ দিতে চান?
"নির্ভর করে। বেসরকারী গ্রাহকরা, যাদের 500 ইউরো থেকে 10 মিলিয়ন, তারা বেশিরভাগই আমাদের কাছে বিনিয়োগের পছন্দ অর্পণ করে, যখন উচ্চ বন্ধনীতে (HNWI এবং UHNWI) সাধারণত বিশেষ কর্মী এবং তাদের নিজস্ব পরামর্শদাতা থাকে, যারা আমাদের ব্যাঙ্কারদের সাথে পছন্দগুলি ভাগ করতে চায়"।
আপনার নির্বাচিত ক্লায়েন্টদের প্রোফাইল এবং আপনার পরিচালনা ও পরামর্শের উপায় বোঝার জন্য, আমরা কি কয়েকটি সংখ্যা জানতে পারি?
"2022 সালের শেষে ইন্তেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং (ISPB) 1.047 প্রাইভেট ব্যাঙ্কারকে গণনা করতে পারে - যার গড় বয়স 45 থেকে 50 বছরের মধ্যে - যারা ব্যাঙ্কের কর্মচারী এবং যাদের প্রায়ই বিভিন্ন গ্রুপ ডিভিশনে বিভিন্ন কাজের অভিজ্ঞতা ছিল। ; কোম্পানিটি 46 ফ্যামিলি গ্রুপের সম্পদ পরিচালনা করেছে, 141 বিলিয়ন ইউরোরও বেশি ব্যবস্থাপনার অধীনে মোট সম্পদের জন্য, সাম্প্রতিক মাসগুলিতে ক্রমবর্ধমান। সর্বোচ্চ প্রোফাইল গ্রাহকরা (HNWI এবং UHNWI) ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদের 49% এর বেশি এবং সমস্ত গ্রাহকদের 14% প্রতিনিধিত্ব করে। এই কারণেই আমাদের বিভিন্ন স্তরের গ্রাহকদের অনুযায়ী একটি অত্যন্ত বিশেষ পদ্ধতি রয়েছে, যা ব্যক্তিদের দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়, বা আরও সাধারণভাবে পরিবারের দ্বারা, যাকে আমরা তিনটি শ্রেণীতে ভাগ করি: 500 থেকে 10 মিলিয়ন ইউরো পর্যন্ত ব্যক্তিগত, 10 থেকে 50 পর্যন্ত উচ্চ মূল্যের ব্যক্তি। মিলিয়ন ইউরো এবং অবশেষে, 50 মিলিয়নের বেশি সম্পদ থেকে শুরু করে আল্ট্রা হাই নেট ওয়ার্থ ব্যক্তিরা, অবশ্যই আমাদের সাথে পরিচালিত হয়"।
আপনি যে 140 বিলিয়ন ইউরোর বেশি সংগ্রহ করেন তা তিনটি গ্রাহকের কোন বিভাগ থেকে আসে?
"ব্যক্তিগত গ্রাহকদের কাছ থেকে সত্তর বিলিয়ন আসে, বাকিগুলি মধ্যবর্তী এবং সর্বোচ্চ বন্ধনীর মধ্যে সমানভাবে ভাগ করা হয়"।
সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে আপনি যে অভিনবত্ব ঘোষণা করেছেন তা হল আপনি একটি বিশেষায়িত কেন্দ্র তৈরি করেছেন যা খুব ধনী, 50 মিলিয়ন বা তার বেশি গ্রাহকদের জন্য নিবেদিত: কেন?
"এটি একটি নতুন, অত্যন্ত বিশেষায়িত কাঠামো যা এই বছরের শুরুতে মিলানে কাজ করা শুরু করে, ক্রমবর্ধমান জটিল চাহিদার সাথে গ্রাহকদের আরও ভালভাবে সহায়তা করার জন্য, প্রাতিষ্ঠানিক গ্রাহকদের সাথে তুলনীয়, একটি অনন্য এবং বিশেষভাবে উদ্ভাবনী"।
কোন অর্থে উদ্ভাবনী?
“প্রধান অভিনবত্ব হল পুরানো ধারণা এক গ্রাহক = একজন ব্যাংকারকে অতিক্রম করা। আজ, সবচেয়ে পরিশীলিত ক্লায়েন্টদের প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য 4 জন ব্যাঙ্কারের একটি দল উপলব্ধ রয়েছে, যা তাদের বিনিয়োগের প্রতিটি পর্যায়ে এবং যে কোনও সময়ে সহায়তা করতে সক্ষম। আপাতত, নতুন পরিষেবাটি 15 জন পেশাদারের সমন্বয়ে গঠিত, যারা একে অপরের পরিপূরক, বৈচিত্র্যময় দক্ষতা এবং শ্রেণিবিন্যাস ছাড়াই, তবে আমরা অবশ্যই এটি বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করি"।
মিঃ ঘিডোনি, ইন্তেসা সানপাওলোর প্রাইভেট ডিভিশন, টোমাসো করকোসের নেতৃত্বে, দুটি প্রাইভেট ব্যাংকিং কাঠামো রয়েছে: আইএসপিবি এবং ফিদেউরাম। পার্থক্য কি এবং কিভাবে শ্রম বিভাজন ঘটবে?
“আমরা একই সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতিতে কাজ করি, কিন্তু প্রত্যেকেই স্বায়ত্তশাসিতভাবে বিভিন্ন পোর্টফোলিওর সম্পদ বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেয় এবং তারা দুটি ভিন্ন ব্যবসায়িক মডেল, গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য যা ওভারল্যাপ করে না। তারা বিভিন্ন দল নিয়ে গঠিত: Fideuram প্রায় 5 আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে, অর্থাৎ একটি ম্যান্ডেট সহ ফ্রিল্যান্সার, যখন ইন্তেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং-এর এক হাজারেরও বেশি প্রাইভেট ব্যাঙ্কার রয়েছে, প্রধানত আমাদের ব্যাঙ্কের সমস্ত উদ্দেশ্য এবং উদ্দেশ্যগুলির জন্য কর্মচারী"।
ইন্টেসা সানপাওলো প্রাইভেট ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যতের জন্য কী পরিকল্পনা রয়েছে?
“প্রধানত দুটি: বিশেষীকরণ এবং ডিজিটাইজেশন। আমাদের বৈশিষ্ট্য হল যে আমাদের লক্ষ্য হল আমাদের আর্থিক বিনিয়োগ পরিষেবার মান বৃদ্ধি করা, ইতালিতে এবং বিদেশে, আমাদের কেন্দ্রীয় সম্পদ ব্যবস্থাপনা কাঠামোর মাধ্যমে, প্রায় সত্তর জনের সমন্বয়ে গঠিত, একটি ক্রমবর্ধমান বৈচিত্র্যময় এবং "টেলর তৈরি" গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য বিনিয়োগ বা পরিবারের শৈল্পিক সম্পদের ব্যবস্থাপনায়, ট্যাক্স এবং আইনি পরিষেবাগুলিতে, উত্তরাধিকার পরিকল্পনা তৈরির মাধ্যমে, বা কোম্পানির বিক্রয়ের মাধ্যমে। দ্বিতীয়ত, আমরা ডিজিটালাইজেশনে প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করি, যাতে নিশ্চিত করা যায় যে আমাদের গ্রাহকরা যেখানেই থাকুন না কেন এবং যে কোনো সময়ে আমাদের পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারেন এবং একই সঙ্গে তাদের নিরাপত্তা বাড়াতে পারেন; একই সাথে, আমরা আমাদের ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের দক্ষতার জন্য আমাদের প্রাইভেট ব্যাঙ্কারের পরিচালনার পদ্ধতিকে ক্রমবর্ধমান সুবিন্যস্ত এবং কার্যকরী করতে চাই”।
আপনার পরিকল্পনায় বিদেশে অধিগ্রহণও আছে কি?
“M&A হল শেয়ারহোল্ডার এবং প্রাইভেট ব্যাংকিং বিভাগের শীর্ষ ব্যবস্থাপনার দায়িত্ব। এটা মনে রাখা উচিত যে আমরা ইতিমধ্যেই সুইজারল্যান্ড এবং লুক্সেমবার্গে উপস্থিত রয়েছি, যেখানে আমাদের সহকর্মীরা বেশ কয়েক বছর ধরে কাজ করছেন, আমাদের কর্পোরেট সংস্কৃতি নিয়ে এসেছেন এবং এই ধরনের গুরুত্বপূর্ণ বাজারে এবং যথেষ্ট বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ পুরো ব্যাঙ্কের জন্য গুরুত্বপূর্ণ এবং দরকারী অভিজ্ঞতা অর্জন করছেন। আমরা বিদেশে কোম্পানিগুলির অধিগ্রহণের জন্য খুঁজছি না, তবে আমরা জানি যে এমন ব্যাংকার আছেন যারা আমাদের মতো ক্রমবর্ধমান বাস্তবতার দ্বারা আকৃষ্ট হয়ে ইতালি এবং বিদেশে অন্যান্য নেটওয়ার্ক থেকে আসতে পারেন।"
