ফোকাসে প্রকাশিত তথ্য থেকে ইন্টেসা সানপোলো, এটা কিভাবে দেখা যাবে 2005 থেকে 2008 সালের মধ্যে জিডিপিতে ইউক্রেনীয় ব্যাঙ্কগুলির কার্যকলাপের অংশ 48% থেকে 97,5% এ দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ার পর, 86 সালে 2011% এ নেমে এসেছে, যখন ঋণ জিডিপির প্রায় 58% এবং আমানত মাত্র 36% প্রতিনিধিত্ব করে। ক্রেডিট সিস্টেম তুলনামূলকভাবে খণ্ডিত: সাতটি বৃহত্তম ব্যাংক মোট সম্পদের প্রায় 45% কভার করে এবং অনেক ছোট ঋণ প্রতিষ্ঠান শিল্প গ্রুপের অংশ যা তাদের ক্রিয়াকলাপ, দক্ষতা এবং বৃদ্ধিকে শর্তযুক্ত করে, যথেষ্ট তদারকি সমস্যা সহ। ব্যাংকগুলি দেশের আরও উন্নত এলাকায়, বিশেষ করে কিয়েভে কেন্দ্রীভূত, 65 এর শেষে 2011% ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বাড়ি, যেখানে 23% অন্যান্য চারটি অঞ্চলে অবস্থিত। 11টি অঞ্চলে, তবে কোন ক্রেডিট ইনস্টিটিউট নেই। শাখাগুলির মধ্যে বৃহত্তর একজাতীয়তা রয়েছে, যা 2011 সালের শেষে 455 সংখ্যায় ছিল: 10,3% ডনেটস্ক অঞ্চলে এবং আরও 12,3% কিয়েভে উপস্থিত রয়েছে। বাকি শাখাগুলো দেশের বাকি অংশে ছড়িয়ে আছে। এবং 1991 সালে কার্যকর হওয়া ব্যাংকিং আইন সত্ত্বেও, রেটিং এজেন্সিগুলি দ্বারা প্রমাণিত হিসাবে রেগুলেশন এবং তত্ত্বাবধান এখনও দুর্বল। বিশেষ করে তথ্যের স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে শাসন.
ইউক্রেনীয় অর্থনীতিতে ব্যাঙ্কগুলির ওজন 2008 পর্যন্ত উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, মোট সম্পদ জিডিপির প্রায় 98%-এ পৌঁছেছে, ঋণের উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি যা জিডিপির 72% অতিক্রম করেছে। যাইহোক, আর্থিক সংকট একটি সুস্পষ্ট হ্রাসের দিকে পরিচালিত করে, যার ফলে 2011 সালের শেষে উভয় সূচক যথাক্রমে 86% এবং 58% এ নেমে আসে। কেন্দ্রীয় কর্তৃপক্ষের কার্যকর হস্তক্ষেপের জন্য ধন্যবাদ, আর্থিক সঙ্কটের সময় আশঙ্কা করা পুঁজির ফ্লাইট ঘটেনি. আমানত/জিডিপি অনুপাত 2009 সালে সামান্য হ্রাস পেয়েছিল, 36 সালের শেষে 2011% এ পুনরুদ্ধার করার আগে। অনেক দেউলিয়া বা অসাধারণ প্রশাসনিক ক্ষেত্রে, তহবিলগুলি সরকারী মালিকানাধীন ঋণদাতাদের কাছে স্থানান্তর করা হয়েছে, এছাড়াও আমানত গ্যারান্টি তহবিলের অপর্যাপ্ত ক্ষমতার কারণে, আমানতকারীদের আস্থা বজায় রাখতে পরিচালনা করা। মোট সম্পদের উপর ঋণের ওজন প্রাক-সংকটের স্তরে ফিরে এসেছে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মাত্র 60% এরও বেশি, তবে পৃথক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বিচ্ছুরণ তা সত্ত্বেও খুব বেশি। এর প্রলম্বন দেশে অর্থনৈতিক অসুবিধা, GDP প্রবৃদ্ধি গত বছর 0,9% (5,2 সালে 2011% থেকে) এবং 0,5 সালে 2013%-এ নেমে আসার সাথে সাথে, রাজনৈতিক এবং শক্তির অনিশ্চয়তা যা বিনিময় হারের স্থিতিশীলতাকে দুর্বল করতে পারে, সরবরাহের দিক থেকে পোর্টফোলিওর দুর্বল গুণমান, পরবর্তী কয়েক বছরে প্রধান ব্যাঙ্কিং ভেরিয়েবলের প্রবণতা সম্পর্কে মহান সতর্কতা অবলম্বন করে।
ইউক্রেনের ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক (NBU) বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির প্রতি খোলামেলা নীতি গ্রহণ করেছে, 55 ইউক্রেনীয় ব্যাংকের মূলধন উপস্থিত, 23 যার মধ্যে 100%. তারা মোট সম্পদের প্রায় 40% প্রতিনিধিত্ব করে। যে দেশগুলির মূলধনের সর্বোচ্চ শেয়ার রয়েছে সেগুলি হল রাশিয়া (9,2%), সাইপ্রাস (7,2%), অস্ট্রিয়া (5%) এবং ফ্রান্স (4,5%), যেখানে প্রধান বিদেশী ব্যাংকগুলির মধ্যে রয়েছে CreditAnstalt (Unicredit Group), ING Barings , Raiffeisenbank, Citybank এবং Credit Lyonnais; একই EBRD প্রথম ইউক্রেনীয় ইন্টারন্যাশনাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠা করেছে, মোট সম্পদের দিক থেকে ত্রয়োদশতম। তবে সাম্প্রতিক বছরগুলোতে সমন্বিত মূলধনের অনুপাতের উন্নতির প্রয়োজনে এবং আগামী বছরগুলিতে দুর্বল প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনার কারণে বেশ কয়েকটি বিদেশী ব্যাংক ইউক্রেনে তাদের কার্যক্রম হ্রাস বা বন্ধ করেছে।. অস্ট্রিয়ান ব্যাঙ্কগুলির এক্সপোজার সবচেয়ে সামঞ্জস্যপূর্ণ, ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলির সামগ্রিক এক্সপোজারের 30% এর কাছাকাছি এবং 2011-এ কিছুটা কম, তারপরে ইতালীয় ব্যাঙ্কগুলি যা ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলির মোট এক্সপোজারের 22% এরও বেশি কভার করে৷.
মোট ঋণ ডিসেম্বর 2011 থেকে মন্থর বৃদ্ধির হার দেখায়, যা ডিসেম্বরে +8,7% থেকে ডিসেম্বর থেকে অক্টোবর 0,2 পর্যন্ত +2012% হয়েছে। বেসরকারী খাতে ঋণ (8.3 সালে +2011%, ডিসেম্বর 2 এবং অক্টোবর 2011-এর মধ্যে +2012%) প্রায় সমগ্র পোর্টফোলিওকে প্রতিনিধিত্ব করে (85% সর্বশেষ অক্টোবর), যার মধ্যে ব্যবসার জন্য ঋণের পরিমাণ 63%, যখন পরিবারের জন্য ঋণের পরিমাণ আরও 22%। ব্যাংকগুলিতে ঋণের অংশ (3,5%) এবং সরকার এবং স্থানীয় সংস্থাগুলির (মোট 1%) খুব সীমিত। ব্যবসার জন্য ঋণ 13,9 সালে 2011% বৃদ্ধির হার থেকে, তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতির দ্বারা সমর্থিত, গত অক্টোবরে 5,1% হয়েছে, এইভাবে সর্বদা ইতিবাচক পরিবর্তন বজায় রাখা, ধীরগতি সত্ত্বেও. অর্থনৈতিক খাত দ্বারা ব্যবসায় ঋণের আরও ভাঙ্গন হাইলাইট নির্মাণ খাতের উল্লেখযোগ্য ওজন (প্রায় 24%, 12 এর শেষে 2005% থেকে বেড়ে) যা উচ্চতর ঝুঁকির সাথে যুক্ত এবং যা দেশের কঠিন অর্থনৈতিক অবস্থার দ্বারা প্রভাবিত হতে থাকে। বিপরীতভাবে, পরিবারগুলিতে ঋণের হ্রাস অব্যাহত রয়েছে: 4 সালে -2011% এবং অক্টোবরের শেষে -8,2%৷ এই প্রবণতা দ্বারা নির্ধারিত হয়েছিল বৈদেশিক মুদ্রার উপাদান, যা খাতে মোট ঋণের প্রায় অর্ধেক কভার করে এবং যা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে: 21-এ -2011% থেকে অক্টোবরে -27%, বিদেশী মুদ্রা বিনিয়োগের উপর কেন্দ্রীয় কর্তৃপক্ষের দ্বারা আরোপিত সীমার ফলস্বরূপ, যাতে হ্রাস পায় মুদ্রার অবমূল্যায়নের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি.
আসলে, পোর্টফোলিওর গুণমান এখনও প্রভাবিত হয় বিনিময় হার উল্লেখযোগ্য এক্সপোজার, এই ঝুঁকি হেজ করার জন্য পর্যাপ্ত কৌশলগুলির পরিমিত বিস্তারের কারণেও। ইউক্রেনে, আমানতকারীরা মুদ্রার অবমূল্যায়ন সীমা আমানতের প্রত্যাশার কারণে স্থানীয় মুদ্রা বিতরণে অর্থায়ন করতে ব্যাঙ্কগুলিকে কঠিন মনে হতে পারে. এছাড়া অভ্যন্তরীণ পুঁজিবাজার স্থবির রয়েছে। 2011 সালে, অভ্যন্তরীণভাবে জারি করা বন্ডগুলি মোট বৈদেশিক মুদ্রা তহবিলের অর্ধেকেরও কম ছিল৷ কোম্পানির ঋণের 31% (33 সালে 2010%) এবং 46% (67 সালে 2010% এর বেশি) গৃহস্থালির ঋণ ডলারে প্রকাশ করা হয়, যখন ইউরো সহ অন্যান্য মুদ্রাগুলি বিশেষ করে পরিবারগুলিতে একটি প্রান্তিক ওজন ধরে নেয়। বৈদেশিক মুদ্রার ঋণ হ্রাসের সাথে, পরিবারগুলিতে স্থানীয় মুদ্রার ঋণের অংশ 29 সালে 2010% থেকে 52 সালে 2012% এ বেড়েছে।
বেসরকারী খাতে মোট ঋণের ক্ষেত্রে 2013-এর প্রত্যাশাগুলি সীমিত থাকবে, জাতীয় জিডিপির ক্রমাগত হ্রাসের কারণে, যা 5,2 সালে 2011% থেকে 0,9-এ 2012%-এ চলে গেছে ভোগ এবং বিনিয়োগের জন্য অভ্যন্তরীণ চাহিদার দুর্বলতার কারণে। 2011 সালে ইউক্রেনীয় ব্যাঙ্কগুলির মুনাফা এখনও নেতিবাচক ছিল, কিন্তু রাজস্বের সামান্য বৃদ্ধি এবং খরচের উপাদানগুলির স্থিতিশীলতার কারণে 2010 সালের তুলনায় কিছুটা উন্নতি হয়েছে। আয়ের প্রধান উৎস সুদ আয় হতে চলেছে, যদিও 79,4 সালে মোট রাজস্বের এর অংশ সামান্য কমে 2011% এ নেমে এসেছে। আগের বছরের তুলনায়, ফি এবং খরচ বেড়েছেযথাক্রমে 21% এবং 0,4%। বিধান কমে গেছে 21 এর তুলনায় 2010% এবং একইভাবে, তাদের মোট খরচের অংশ 30,8% থেকে বেড়ে 24,3% হয়েছে। 68,26 সালের শেষে অপারেটিং খরচ থেকে রাজস্ব অনুপাত ছিল 2011%, সেপ্টেম্বর 67,14-এ নেমে 2012%-এ নেমে এসেছে। ব্যাঙ্কের সুদের হার 2009 থেকে 2011 পর্যন্ত নিম্নমুখী প্রবণতা শুরু করে, পরবর্তীকালে ঋণের ক্ষেত্রে ধীরগতি হয়, যার গড় হার স্থিতিশীল ছিল গত 16 বছরে প্রায় 3%, কিন্তু খুব বড় মাসিক ওঠানামা সহ। অন্যদিকে, আমানতের হারগুলি 2011 সালে গড় বার্ষিক মূল্যের (7,9%) তীব্র হ্রাস রেকর্ড করেছে, বছরের শেষ কয়েক মাসে একটি স্পষ্ট বৃদ্ধি সত্ত্বেও, যেখানে 2012 সালের গড় বার্ষিক হার প্রায় 10% অনুমান করা হয়েছিল। হাইলাইট করা ফলাফলগুলি সিন্থেটিক সূচকগুলিতে প্রতিফলিত হয়: ROA এবং ROE 2011 সাল পর্যন্ত নেতিবাচক ছিল, যদিও ধীরে ধীরে পুনরুদ্ধার হচ্ছে। ROA 2012 সালে ইতিবাচক স্তরে ফিরে এসেছে, সেপ্টেম্বরে 0,4% হয়েছে, প্রায় 6% মোট সম্পদ বৃদ্ধির বিপরীতে। একইভাবে, গত সেপ্টেম্বরে ROE বেড়ে 2,9% হয়েছে, যদি আমরা বিবেচনা করি যে মূলধন 2011 সালের তুলনায় যথেষ্ট অপরিবর্তিত ছিল। রেটিং এজেন্সি অনুসারে, সামগ্রিক স্তরে, মূলধন অনুপাত পর্যাপ্ত, কিন্তু অর্থনৈতিক কর্মক্ষমতা এবং পোর্টফোলিও মানের দুর্বলতা একটি বিচক্ষণ মূল্যায়নের দিকে পরিচালিত করে. আসলে, এটি ওজন করে মূলধন অনুপাত হ্রাস, যা 20,8 সালে 2010% থেকে গত সেপ্টেম্বরে 18,24% হয়েছে৷ এখানে তারপর যে অভ্যন্তরীণ বাজারে বিনিয়োগ এবং ব্যবহার পুনঃপ্রবর্তনের জন্য আরও মূলধন শক্তিশালীকরণ একটি অগ্রাধিকার রয়েছে, এইভাবে একটি নতুন এবং আরও দক্ষ বাণিজ্যিক কৌশলের পক্ষে বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের অংশকে জ্বালানি, যা হাইড্রোকার্বনের দামের ওঠানামার এক্সপোজার কমাতে এবং বাজারের প্রবণতা রপ্তানি করতে সক্ষম এবং এইভাবে ব্যবসায় এবং দেশের বৃদ্ধির জন্য ঋণের শেয়ার পুনঃপ্রবর্তন করে।
