বহু বছরের প্রবণতার উলটাপালটা, বিপুল প্রজন্মের সম্পদের হস্তান্তর, ঝুঁকির নতুন ধারণা। এই মূল ক্ষেত্রগুলির ভিত্তিতে, প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং 2023 সালের পরে পরিস্থিতির স্টক নেয় যা 8,2 এর তুলনায় 2022% বৃদ্ধি পেয়েছিল, 2023 এর শেষে, 1.076 বিলিয়ন ইউরো একটি সংগ্রহ দ্বারা চালিত ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ 5,3% বৃদ্ধি পেয়েছে .
AIPB ফোরামের 28 তম সংস্করণ থেকে তথ্য বেরিয়ে এসেছে ("প্রজন্মের মধ্যে একটি চুক্তি: প্রাইভেট ব্যাঙ্কিংয়ের এজেন্ডা") যা 450 নভেম্বর মিলানের পালাজো মেজানোটেতে অনুষ্ঠিত হবে, যার মধ্যে প্রাইভেটটির বিতরণ ও উত্পাদনের 2.000 টিরও বেশি প্রতিনিধি থাকবে। সেক্টর ব্যাংকিং এবং XNUMX এরও বেশি বেসরকারী ব্যাংকার এবং আর্থিক উপদেষ্টা দূর থেকে সংযোগ করবে।
তারল্য এবং পরিচালিত সঞ্চয়ের জন্য বহু বছরের প্রবণতার বিপরীত
"2023 সালে, দীর্ঘমেয়াদী প্রবণতা বাধাগ্রস্ত হয়েছিল: তারল্য 10 বছরের নিরবচ্ছিন্ন প্রবৃদ্ধির পর কমেছে, এবং খাদ্য খাত পরিচালিত সঞ্চয়, পতনের 15 বছর পরে, একটি নিষ্পত্তিমূলক প্রত্যাবর্তনের মধ্য দিয়ে গেছে" তিনি বলেছিলেন আন্দ্রেয়া রাগাইনি, ইতালিয়ান প্রাইভেট ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের (এআইপিবি) সভাপতি। "আমরা খুবই আনন্দিত যে এই প্রেক্ষাপটে, উন্নত অর্থ প্রদানের পরামর্শ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে (শুধু 25 সালের প্রথমার্ধে +2023%), প্রাইভেট ব্যাংকিং পরিষেবা মডেলের স্বতন্ত্রতা নিশ্চিত করে"।
বেসরকারি ব্যাংকিং খাতে তাদের চিহ্নিত করা হয়েছে তিনটি মূল চ্যালেঞ্জ টেকসই বৃদ্ধির জন্য, একটি নোট বলে: ভবিষ্যত প্রজন্মের গ্রাহকদের উপস্থিতি জোরদার করার ক্ষমতা বহু প্রজন্মের পরামর্শ; একটি উন্নয়নprotezioneযা শুধুমাত্র আর্থিক ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধ নয়; ডেটা ব্যবহারের দ্বারা প্রদত্ত সুযোগগুলি দখল করার ক্ষমতা এবংকৃত্রিম বুদ্ধি.
এই তিনটি চ্যালেঞ্জের সাথে যোগ হয়েছে সেক্টরের মধ্যে নতুন প্রজন্মকে আকৃষ্ট করা, নতুন দক্ষতা আনা, সময়ের সাথে সাথে অর্জিত জিনিসগুলিকে নষ্ট না করা এবং বহু প্রজন্মের দল তৈরির প্রচার করা।
পরিবারের উদ্বেগ এবং 2023 সালে পোর্টফোলিওর পুনর্গঠন
"পরিবারের উদ্বেগগুলি ফলস্বরূপ তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলিকে অভিমুখী করে এবং সময় দিগন্তকে পরিবর্তন করে যার সাথে গ্রাহকরা সম্পদ পরিকল্পনা পছন্দের মুখোমুখি হন", Aipb-এর সভাপতি পর্যবেক্ষণ করেন, স্মরণ করেন যে "2023 সালে মূল্যস্ফীতি এবং আয় হ্রাসের প্রভাব সম্পর্কিত আশঙ্কা, উদ্বেগের সাথে মিলিত হয়। পারিবারিক স্বাস্থ্য, দীর্ঘায়ু এবং সুস্থতা সম্পর্কে।"
বছরের প্রথমার্ধে ব্যক্তিগত পরিবারের পছন্দগুলি বিনিয়োগের দিকে ভিত্তিক ছিল যা হার বৃদ্ধির ফলে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হয়েছিল। সরকারী বন্ড এবং বন্ড এইভাবে খাত দ্বারা পরিচালিত সম্পদের মোট মূল্যের 33% বৃদ্ধি পেয়েছে। স্টক অবদান, যদিও, প্রান্তিক ছিল. ইনভেস্টমেন্ট ফান্ড এবং অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ইতিবাচক কিন্তু উল্লেখযোগ্যভাবে কম প্রবৃদ্ধি রেকর্ড করেছে, ম্যানেজমেন্টের অধীনে সম্পদের 4,3% এর সমান, যেখানে বীমা খাত 1,7% হ্রাস পেয়েছে।
পারিবারিক স্বাস্থ্য, দীর্ঘায়ু এবং সুস্থতার জন্য উদ্বেগ পরিবর্তে ব্যক্তিগত পরিবারগুলির সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তাকে প্রভাবিত করেছে, এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে গ্রাহকদের বয়সের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যের অগ্রাধিকার গ্রহণ করা হয়েছে। "এগুলি জটিল উদ্দেশ্য যা গ্রাহকরা স্বেচ্ছায় তাদের ব্যাঙ্কারের সাথে আলোচনা করবে এবং যা আর্থিক পরিকল্পনা এবং বীমা সুরক্ষা সরঞ্জামগুলিতে তাদের সংশ্লেষণের পয়েন্ট খুঁজে পাবে," রাগাইনি ব্যাখ্যা করেছেন।
গ্রাহকদের পাঁচ প্রজন্ম: একটি আন্তঃপ্রজন্মীয় চুক্তির কেন্দ্রস্থলে প্রাইভেট ব্যাংকার
বর্তমান পরিস্থিতি সম্পর্কে সচেতন, প্রাইভেট ব্যাংকিংকে একটি এজেন্ডা বাস্তবায়ন করতে হবে যা এটিকে অদূর ভবিষ্যতের তিনটি বড় চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে দেয়: পরবর্তী প্রজন্মের বেসরকারি গ্রাহকদের আকৃষ্ট করা; আর্থিক সুরক্ষার বাইরে সুরক্ষার ধারণাকে বিস্তৃত করা; এবং উদ্ভাবন প্রক্রিয়া থেকে উদ্ভূত নতুন সুযোগ দখল.
আজ প্রাইভার ব্যাংকিং একই সাথে পরিচালনা করছে গ্রাহকদের পাঁচ প্রজন্ম, যার ওজন খুব আলাদা: যার বয়স 44 বছর (AUM এর 9%); যাদের বয়স 45 থেকে 54 বছরের মধ্যে (11%); 55-64 পরিসীমা (25%); যাদের বয়স 65 থেকে 74 বছরের মধ্যে (23%); অবশেষে, 32% গ্রাহক যাদের বয়স 74 বছরের বেশি। এই প্রজন্মের প্রত্যেকের আলাদা আলাদা চাহিদা, প্রত্যাশা এবং আকাঙ্ক্ষা রয়েছে, যা ঐতিহ্যের গতিশীল এবং আন্তঃস্থায়ী ব্যবস্থাপনায় অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত। উদাহরণস্বরূপ, 55-64 বছর বয়সী একজন ক্লায়েন্টের সম্পদ পরিচালনার পরামর্শে, প্রাইভেট ব্যাঙ্কারকে গড়ে এমন চাহিদার সম্মুখীন হতে হবে যার মধ্যে 40 বছরের কম বয়সী একটি শিশু এবং 70 বছরের বেশি বয়সী পিতামাতার উপস্থিতি জড়িত।
দৃষ্টিতে প্রজন্মের মধ্যে সম্পদের বিশাল স্থানান্তর
আগামী বছরগুলোতে এ খাত আশা করছে সম্পদের বিশাল স্থানান্তর তরুণ প্রজন্মের প্রতি: AIPB অনুমান করেছে 180 বছরের মধ্যে 5 বিলিয়ন ইউরো এবং 300 সালের মধ্যে 2033 বিলিয়ন। ইতিমধ্যেই 2023 সালে, 22 বিলিয়ন হাত বদলেছে। “প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং দ্বারা পরিবেশিত সম্পদগুলিকে ছড়িয়ে না দেওয়ার জন্য, তাই নতুন প্রজন্মের গ্রাহকদের সাথে আস্থার চুক্তি পুনর্নবীকরণ করা, বৃহত্তর সম্পৃক্ততাকে উত্সাহিত করা এবং অবিলম্বে তাদের জানতে শেখা, তাদের জীবনের অগ্রাধিকার, পরিষেবা প্রত্যাশা এবং অনুসন্ধান করা অপরিহার্য হবে। মান ব্যবস্থা” রাগৈনী আবার বলল।
প্রাইভেট ব্যাংকিংকে বিভিন্ন প্রজন্মকে সংলাপের মধ্যে আনতে সক্ষম হতে হবে, গ্রাহকদের অংশ কমাতে হবে (69 থেকে 65 বছরের মধ্যে 74% এবং 58 বছরের বেশি বয়সীদের মধ্যে 74%) যারা তাদের সম্পদের ব্যবস্থাপনায় তাদের সন্তানদের জড়িত করে না। এবং যারা ফ্যামিলি কনসালট্যান্টকে কনফার্ম করবে তাদের শতকরা হার (মাত্র 23% 45 থেকে 65 বছরের মধ্যে)। সময়ের সাথে নির্মিত সম্পর্ক রক্ষা করার জন্য, অর্জিত গ্রাহকদের উত্তরাধিকারীদের সাথে বিশ্বাসের চুক্তি পুনর্নবীকরণ করা প্রয়োজন, বিভিন্ন মূল্যবোধ, জীবনের অগ্রাধিকার এবং পরিষেবা প্রত্যাশার বিভিন্ন সিস্টেমের সাথে জড়িত থাকার এবং বোঝার সময়ে সক্রিয় করা।
AIPB কাস্টমার অবজারভেটরি থেকে এটি উঠে আসে, উদাহরণস্বরূপ, 45 থেকে 54 বছর বয়সের মধ্যে যে অনুপ্রেরণাগুলি বিনিয়োগের দিকে পরিচালিত করে তা মূলধন সঞ্চয় এবং নির্মাণের সাথে যুক্ত, যখন 55 এবং 64 বছর বয়সের মধ্যে এটি সক্ষম হওয়ার জন্য কেন্দ্রীয় হয়ে ওঠে। ভবিষ্যতের উত্তরাধিকারীদের জন্য কিছু তৈরি করুন। অল্প বয়সী ব্যক্তিরা তাদের বিনিয়োগের প্রভাব বুঝতে চায়, যখন সবচেয়ে বেশি বয়স্ক ব্যক্তিরা ব্যাঙ্কারের সাথে একটি পদ্ধতিগত বৈঠকের জন্য অনুরোধ করে।
তদনুসারে, পরামর্শ পরিষেবা ভাড়া করতে হবে বৈচিত্র্যময় পদ্ধতি: প্রথম ক্ষেত্রে (45-54 বছর) গ্রাহকরা আরও বেশি রিটার্নের সুযোগ খোঁজার জন্য দীর্ঘ সময়ের দিগন্ত এবং উচ্চ সম্ভাব্য ঝুঁকি বিবেচনা করে; যখন দ্বিতীয় (55-64 বছর) গ্রাহকরা তাদের পরিবারের ভবিষ্যত কীভাবে তৈরি করবেন তা নিয়ে ভাবেন (যেমন শেয়ার বিতরণ, প্রজন্মগত পরিবর্তন)।
ঝুঁকির অনেকগুলি মুখ: রিয়েল এস্টেট থেকে পেশাদার, স্বাস্থ্য, সেইসাথে আর্থিক
ইতালীয় পরিবারের সম্পদের 53% (10.900 বিলিয়ন ইউরোর সমান) রয়েছে সম্পত্তি. যাইহোক, এই ঐতিহ্যটি তারিখযুক্ত (86% 1990 এর আগে নির্মিত হয়েছিল) এবং এটি ভঙ্গুর অঞ্চলে অবস্থিত (পৌরসভাগুলির 94% ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় অবস্থিত)। তদুপরি, ব্যক্তিগত পরিবারগুলির একটি বড় এবং বৈচিত্র্যময় রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিও রয়েছে এবং তাই তারা গড়ের চেয়ে বেশি উন্মুক্ত (দুই তৃতীয়াংশের একটি দ্বিতীয় বা তৃতীয় বাড়ি এবং পঞ্চমাংশ কোম্পানির সম্পত্তির মালিক)। এর সাথে যোগ হয়েছে যে বছরের পর বছর ধরে প্রাকৃতিক দুর্যোগের ঝুঁকি অনেক বেড়েছে।
তা সত্ত্বেও ইতালীয়রা রয়ে গেছে কম বীমাকৃত: আন্তর্জাতিক তুলনা, প্রকৃতপক্ষে, ইতালিতে গড় প্রিমিয়াম 300 ইউরো (গাড়ি বীমা ব্যতীত) রেকর্ড করে, যখন অন্যান্য ইউরোপীয় দেশে অনেক বেশি মান রেকর্ড করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, স্পেনে প্রায় 550 ইউরো নেদারল্যান্ডসে প্রায় 3.500 পর্যন্ত।
বেসরকারী পরিবারগুলিও চালায় সবচেয়ে উন্মুক্ত পেশা "ঝুঁকি" থেকে, যেহেতু 23% উদ্যোক্তাদের দ্বারা, 18% ফ্রিল্যান্সারদের দ্বারা এবং 17% স্ব-নিযুক্ত, পেশাগুলির দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয় যেগুলির বেশিরভাগই বীমা করা প্রয়োজন৷
তৃতীয় ফ্যাক্টরটি বৃদ্ধির সাথে যুক্তজীবনের প্রত্যাশা, 84 বছর বয়সে পৌঁছেছেন। এআইপিবি কাস্টমার অবজারভেটরি আরও রিপোর্ট করে যে বেসরকারী গ্রাহকরা নিজেদেরকে 76 বছর বয়সে গড়ে "বয়স্ক" হিসাবে দেখেন এবং নিজেদেরকে "সক্রিয়" এবং 69 বছর বয়স পর্যন্ত আয় করতে সক্ষম বলে মনে করেন। 2023 সালে স্বাস্থ্য ব্যক্তিগত পরিবারগুলির প্রাথমিক উদ্বেগ হয়ে ফিরে আসে, ফলস্বরূপ এর সুরক্ষার দিকে মনোযোগ বৃদ্ধি পায়। ইতালি এখনও জাতীয় স্বাস্থ্য ব্যবস্থার উপর অনেক বেশি নির্ভর করে, মোট স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের শতাংশ 76% পৌঁছেছে, ইউরোপীয় গড় 49% এর তুলনায়। একটি সমস্যা যা ব্যক্তিগত গ্রাহকদের দ্বারা আরও বেশি অনুভূত হয়, কারণ গড় বয়স ইতালীয়দের তুলনায় অনেক বেশি এবং 58 বছরের সমান (55% 65-এর বেশি), দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি গ্রহণ করার প্রয়োজনীয়তাকে আরও বেশি গুরুত্ব দেয়৷
