I اسعار الفائدةاليوم أيضًا على جدول الأعمال بسبب خيارات السياسة النقدية للبنك المركزي الأوروبي. يحدث تطبيق أسعار الفائدة للكثيرين المعاملات المالية، مثل الرهون العقارية لشراء منزل أو قروض شخصية أو بطاقات ائتمان أو ودائع بنكية أو شراء سيارة.
ولكن في الواقع ماذا نتحدث عنه متى نشير إلى أسعار الفائدة؟ ماذا ندفع ولماذا؟ دعنا نحاول توضيح الأمور لاستثمار أموالنا بوعي أكبر ، بمساعدة دليل بنك ايطاليا تم نشره مؤخرًا لتسهيل فهم النظام حتى للمستخدمين الأقل خبرة.
ما هو سعر الفائدة؟
في الاقتصاد ، فإن معدل الفائدة النشط يمثل سعر الفائدة من المدين يجب أن تدفع إلى الدائن للحصول على قرض. في الأساس ، السعر هو التكلفة التي يجب على الشخص أو الشركة دفعها من أجل اقتراض المال: إضافة إلى المبلغ الذي يجب دفعه. عادة ما يتم التعبير عن أسعار الفائدة كنسبة مئوية من إجمالي المبلغ المقترض ويتم احتسابها على أساس سنوي.
Il معدل الفائدة السلبي، ومع ذلك ، يشير إلى عودة التي يقدمها بنك أو وسيط مالي آخر لعملائه الودائع والمدخرات. بمعنى آخر ، معدل الاقتراض هو معدل الفائدة الذي يتم دفعه على الودائع.
Il السعر المرجعي بشكل دوري ، في السياق الأوروبي ، من البنك المركزي الأوروبي في حين أن البنوك المركزية الوطنية قررت ذلك ذات مرة.
أسعار الفائدة مهمة لماذا تؤثر على اختيارات الناس كيفية استخدام أموالهم. على سبيل المثال ، إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة ، فقد يقرر الناس اقتراض الأموال للاستثمار أو شراء السلع الاستهلاكية. ومع ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة مرتفعة ، فقد يثني الناس عن اقتراض الأموال ، مما يقلل الإنفاق والاستثمار. يجب دائمًا مراعاة السعر عند إجراء التداولات. تحتاج إلى الاهتمام بالعقود ومقارنة الخدمات المختلفة التي يقدمها المقرضون ، واختيار الخيار الأفضل لاحتياجاتك.
الاطلاع كذلك على: البنك المركزي الأوروبي يرفع أسعار الفائدة بنسبة 0,5٪. لاغارد: "مارس ، زيادة جديدة. سنبقى في الدورة "
ما يلي فيما يلي الأنواع الرئيسية معدل.
المعدل السنوي الاسمي (TAN)
Il TAN يمثل المعدل الفعلي المتفق عليه بين المقرض (مثل بنك أو مؤسسة مالية) والمدين (على سبيل المثال ، عميل يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض شخصي). هي تكلفة القرض ، معبرا عنها كنسبة مئوية من العاصمة وردت ه كل عام. على سبيل المثال ، إذا تقدم العميل بطلب للحصول على رهن عقاري بقيمة 100.000 يورو مع TAN بنسبة 2٪ ، فهذا يعني أنه سيتعين عليه دفع فائدة قدرها 2.000 يورو للبنك سنويًا طوال مدة القرض بالكامل. هذا المعدل يسمح ل تحديد سعر الفائدة أن يدفع العميل للبنك مقابل قرض عقاري لشراء منزل أو العائد الذي يحصل عليه المدخر من وديعته. لا يأخذ TAN في الاعتبار أي تكاليف إضافية ، مثل التحقيق الأولي أو تكاليف التحصيل ، والتي قد يطبقها البنك. للحصول على فكرة أكثر اكتمالاً عن التكلفة الفعلية للقرض ، من الضروري أيضًا مراعاة المؤشرات الأخرى ، مثل APR (المعدل السنوي الفعال).
معدل النسبة السنوية (APR)
Il أبريل هو مؤشر التكلفة الموجزة التي تأخذ في الاعتبار ليس فقط الفائدة على القرض ، ولكن أيضًا جميع الرسوم المتعلقة باتفاقية الائتمان، مثل تكاليف فتح القضية وإدارتها وتحصيلها. يسمح معدل الفائدة السنوية للمدين بمقارنة الخدمات المالية المختلفة التي تقدمها المؤسسات الائتمانية بسهولة ، وبالتالي فهي مهمة لأغراض الشفافية في الشروط التعاقدية. تختلف طرق حساب النسبة المئوية السنوية وفقًا لنوع العقد وقد لا تكون النفقات المدرجة في الحساب هي نفسها.
متوسط المعدل العالمي الفعال (TEGM)
Il تيجم هو مؤشر التكلفة العالمية لعمليات الائتمان ويستخدم كمعامل مرجعي للتحقق من الإمكانات المواقف الربوية على النحو المحدد من قبل قانون الربا (L.108 / 1996). كل ثلاثة أشهر ، يقوم بنك إيطاليا بتحصيل TEGM ، بناءً على تقارير الوسطاء عن الأسعار المطبقة ، في ربع معين ، على أنواع مختلفة من المعاملات المصرفية والمالية.
المعدل السنوي الفعال (TAE)
Il TAE هو معدل محدد للأغراض الإحصائية، محسوبة على القروض القائمة في تاريخ معين وتشمل الفوائد وجميع الرسوم المحملة على الطرف المقابل. يجب أن تكون TAE مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالأداة المشار إليها ولا تشكل استردادًا للنفقات التي يتكبدها الوسيط.
المسح الفصلي (TAXIA) لبنك إيطاليا
Il لائحة البنك المركزي الأوروبي 2013/34 (والتعديلات اللاحقة) و التعميم 248/2002 من بنك إيطاليا ينص على الكشف عن معدلات الفائدة الاسمية المستحقة القبض والمستحقة الدفع تنطبق على الأسر والشركات غير المالية ، كجزء من عملية تنسيق إحصاءات المؤسسات المالية النقدية. يتم جمع البيانات في جميع دول منطقة اليورو من قبل البنوك المركزية الوطنية الخاصة بها ويتم تنسيقها على المستوى الأوروبي.
La مسح تحليلي ربع سنوي لأسعار فائدة الإقراض (TAXIA) بنك ايطاليا هو أتحقيق دوري أجراه بنك إيطاليا بين عينة تمثيلية من البنوك والوسطاء الماليين في إيطاليا ، من أجل مراقبة الاتجاه في أسعار الفائدة المطبقة على القروض الممنوحة للشركات والأسر. تكتشف TAXIA أسعار الفائدة المطبقة على أنواع مختلفة من القروض، مثل الرهون العقارية والقروض الشخصية وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان. وبالتالي فإن TAXIA تمثل a sأداة مهمة لبنك إيطاليا وبالنسبة للنظام المالي الإيطالي ككل ، حيث أنه يجعل من الممكن مراقبة تطور شروط تمويل الاقتصاد وتقييم فعالية سياسات التنظيم النقدي والائتماني.
