الأمن المالي غير مؤكد بالنسبة لمعظم المتقاعدين ، في ضوء الطلب غير المستدام على الموارد العامة وعوامل الاقتصاد الكلي التي أثرت على قيمة مدخرات المتقاعدين: لذلك ، سيتعين على المدخرين بذل المزيد من الجهد لتمويل تقاعدهم. هذا ما يظهر من تحليل أجرته Natixis Global Asset Management (Ngam) في 150 دولة على مستوى العالم بشأن الأمن المالي لما بعد التقاعد وحول الإمكانية الفعالة للمدخرين والمستثمرين لتلبية احتياجاتهم وتوقعاتهم بعد سن التقاعد.
"يخضع المدخرون للأحداث السياسية والاقتصادية ، اليوم أكثر من أي وقت مضى - كما يقول أنطونيو بوتيلو ، الرئيس الإقليمي لشركة Natixis Global Asset Management لإيطاليا -. سيتعين على الأفراد بذل المزيد من الجهد لتوفير مواردهم الخاصة بعد التقاعد. لذلك يجب أن نساعد المدخرين على إدراك هذا الوضع ودعمهم للقيام بأكبر قدر ممكن حتى يتمكنوا من ضمان الأمن المالي لأنفسهم ".
إيطاليا تتراجع لكنها لا تزال في المراكز الثلاثين الأولى
يعتمد مؤشر التقاعد العالمي لعام 2015 على الأبحاث التي أجراها مركز أبحاث إنشاء المحفظة الدائمة في نجام على 20 مؤشرًا رئيسيًا تنتمي إلى أربع فئات: جودة نظام الرعاية الصحية ؛ الدخل الشخصي والمالية ؛ جودة الحياة؛ الرفاه المادي. مجتمعة ، تقدم المؤشرات المختلفة لكل بلد مقياسًا للظروف المعيشية والرفاهية المالية المتوقعة لأولئك الذين تقاعدوا بالفعل أو أولئك الذين هم على وشك التقاعد. تحتل إيطاليا المرتبة الثلاثين الأولى (في المركز 30) ، متراجعة 29 مراتب مقارنة بالعام الماضي: بلدنا يتماشى مع أداء دول جنوب أوروبا الأخرى ، التي تتميز بالدرجات العالية في المؤشرات الفرعية المتعلقة بصحة وجودة الحياة / حالة البيئة الطبيعية ولكن تكافح من أجل الأمن المالي بعد التقاعد.
تحتل إيطاليا موقعًا جيدًا في المؤشر الفرعي المتعلق بالنظام الصحي: مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع (زاد من 82 إلى 83 عامًا) وعددًا مرتفعًا نسبيًا من الإنفاق الصحي لكل فرد ، يمكن للمتقاعدين الإيطاليين الاستفادة أيضًا من عدد كبير من الأطباء نصيب الفرد (ارتفع هذا العام من 3,5 إلى 4 لكل 1.000 نسمة). تتميز إيطاليا أيضًا بدرجة جيدة في مؤشر جودة الحياة ، مع انخفاض مستويات التلوث والالتزام القوي بالبيئة. تتماشى إيطاليا بشكل وثيق مع البلدان المتقدمة الأخرى في أعلى 30 ، من بينها نلاحظ نفس الاتجاهات ، أي الحكومات التي تتصارع مع مستويات عالية من الديون والضغوط المالية المستمرة.
مثل جميع الاقتصادات المتقدمة ، تواجه هذه الدول تحديات مختلفة. وصل العديد من مواطنيهم إلى سن التقاعد ، وتعيش نسبة عالية منهم لفترة طويلة بعد التقاعد. في الوقت نفسه ، هناك عدد أقل وأقل من الأشخاص في سن العمل لدعم هيكل الرعاية هذا. في ضوء حقيقة أن العديد من هذه الدول قد فرضت بالفعل ضرائب عالية ويتعين على حكوماتها تحمل أعباء ديون ثقيلة ، فإن استدامة رفاهيتها على المدى الطويل قد تكون في خطر.
"من الناحية النظرية ، يشمل الأمن المالي بعد التقاعد الحكومات وعالم الأعمال والأفراد - أضاف بوتيلو -. إذا كانت قدرة الحكومات على توفير رفاهية المتقاعدين محدودة أو معرضة للخطر ، فإن المسؤولية ستقع حتماً في مكان آخر. وبالتالي ، فإن العمال والمدخرين والمستثمرين مدعوون لتقديم التزام فردي أكبر. بالنسبة للعديد من الأفراد ، قد تكون مدخرات التقاعد والدخل مفاهيم بعيدة أو مجردة. هذا هو السبب في أننا يجب أن نوجه المدخرين لتحديد احتياجاتهم وأهدافهم طويلة الأجل بوضوح ، والتخطيط لمعيار شخصي وفهم أفضل للعلاقة بين المخاطر والعائد. وبالتالي يمكن أن يساعد هذا النهج في بناء محافظ أكثر ديمومة وتحقيق الأمن المالي للمدخرين ".
الاتجاهات العالمية
تواصل الدول الأوروبية تقديم أكبر قدر من الأمن المالي بعد التقاعد ، حيث احتلت 8 من المراكز العشرة الأولى ، مع تصدر سويسرا والنرويج الترتيب للعام الثاني على التوالي. أستراليا (المركز الثالث) ونيوزيلندا (المرتبة العاشرة) هما الدولتان الوحيدتان غير الأوروبيتين في أعلى 10 دولتين. تفوقت دول شمال أوروبا على دول جنوب أوروبا ، التي اضطرت إلى خفض برامج الرعاية الاجتماعية والبرامج الاجتماعية في السنوات الأخيرة.
تحتفظ الولايات المتحدة بمركزها التاسع عشر مقارنة بالعام الماضي. على العكس من ذلك ، تسقط المملكة المتحدة من بين أفضل 19 مركزًا ، بينما تراجعت إسبانيا 20 مرتبة إلى المركز 26. وتراجعت اليونان 55 مرتبة لتحتل المركز 37 بعد فيتنام وكولومبيا وأوكرانيا.
أكبر التحسينات في تصنيفات هذا العام هي تلك الخاصة باليابان وقطر والكويت ، حيث صعدت أكثر من 10 مراتب: انتقلت اليابان من المركز 27 إلى المركز 17 في ضوء التحسينات التي طرأت على النظام الصحي ، وقطر من المرتبة 31 إلى المركز 21 ، بينما الكويت. ينتقل من المركز 40 إلى المركز 26 ، وذلك بسبب الزيادة في دخل الفرد وانخفاض معدل البطالة.
والدول التي يكون الأمن المالي فيها أكثر عرضة للخطر هي في الغالب دول في أفريقيا جنوب الصحراء والشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا.
