التمويل موجود في الحياة اليومية لنا جميعًا. فهم ذلك مهم لهذه الأسباب الثلاثة

في شهر Edufin، الإصدار السادس من الشهر المخصص للتعليم المالي، قمنا على الفور بتوضيح سوء فهم محتمل: نحن لا نتحدث هنا عن كوننا خبراء ماليين، عن القدرة على "التغلب على السوق" في القيام باستثمارات ذكية. عندما نتحدث عن "فهم التمويل"، عن التعليم الاقتصادي المالي، فإننا نشير إلى أهمية فهم بعض المفاهيم الأساسية للتمويل الشخصي والاقتصاد التي تتيح لنا التحرك بسهولة في الحياة اليومية وقراءة الواقع الذي يحيط بنا مع بعض أدوات لتفسيرها.

تبدأ فوائد المعرفة المالية بزيادة الرفاهية

السبب الأول: أن تشعر بالتحسن، اليوم وفي المستقبل. أصبح التمويل الآن جزءًا من النظام الاقتصادي الذي نتحرك ونعمل فيه، ومن حياتنا ذاتها. نحن نفكر في الخيارات المهمة مثل شراء منزل (وبالتالي الحصول على رهن عقاري)، وفي كثير من الأحيان في الخيارات اليومية مثل شراء البضائع عبر الإنترنت باستخدام أدوات الدفع الإلكترونية المختلفة. ولكن أيضًا لتقييم مقدار المبلغ الذي يجب إنفاقه على الفور ومقدار الادخار وبالتالي كيفية التخطيط لأموالك؛ أو خيارات المعاشات التقاعدية (التي يتعين اتخاذها مقدما على نحو متزايد). توفر الأنظمة المالية فرصا أكبر من أي وقت مضى (فكر في فوائد الرقمنة)، ولكنها تتطلب أيضا أن تكون مجهزة فيما يتعلق بالمخاطر المحتملة. إن امتلاك بعض المهارات يساعدك على اتخاذ خيارات أفضل لنفسك ولأحبائك، وتجنب الأخطاء، ومعرفة من تلجأ إليه في حالة وجود صعوبة. في الواقع، تشير الأدبيات المتنامية إلى وجود صلة مهمة بين المهارات الاقتصادية المالية (التي تقاس بمعرفة المفاهيم الأساسية والخدمات المالية الرئيسية، والسلوكيات المناسبة) ومجموعة من المتغيرات التي تصف رفاهية الأفراد (ثرواتهم، بما في ذلك ثرواتهم). والمعاشات التقاعدية، و"مرونتها"، والقدرة على إدارة الصعوبات المالية المؤقتة، والقدرة على الاستدانة بشكل صحيح واتخاذ خيارات استثمارية متوافقة مع احتياجات الفرد...) والشركات (إنتاجيتها ونموها). لذا فإن المهارات المالية الأساسية ضرورية لرفاهيتنا، سواء على الفور أو على المدى الطويل.

السبب الثاني: الحد من عدم المساواة. ما سبق هو أكثر صحة وأهمية بالنسبة لبعض مجموعات الأفراد. فأولا، الشباب، الذين سيستفيدون من أنظمة معاشات تقاعدية أقل سخاء، ومن المرجح أن يعيشوا حياة عمل أكثر تجزئة، وبالتالي سيكونون أكثر احتياجا إلى بعض المهارات المالية الأساسية؛ الذين هم بالتأكيد أفضل تجهيزًا على الجبهة الرقمية، ولكن ربما أقل وعيًا بالمخاطر وأقل نفورًا بشكل عام من هذه المخاطر. ثانياً، يمكن أن تتعرض النساء، اللاتي لديهن متوسط ​​عمر متوقع أعلى ومتوسط ​​دخل أقل، لأشكال من العنف، بما في ذلك العنف الاقتصادي؛ تعتبر المهارات المالية الأساسية درعًا وتأمينًا مهمًا لحياة أطول. مرة أخرى، المهاجرون، الذين تتطلب مشاركتهم النشطة في الحياة الاقتصادية الوصول إلى النظام المالي واستخدامه (على الأقل من خلال حساب جاري) وبالتالي معرفة كيفية الاختيار الصحيح، بما في ذلك كيفية إرسال التحويلات المالية إلى أحبائهم بطريقة اقتصادية وآمنة . وأخيرا، كبار السن، الذين غالبا ما يتمتعون بمهارات رقمية أقل، وبالتالي أكثر عرضة لبعض مخاطر الرقمنة في المجال المالي، مثل عمليات الاحتيال في مجال تكنولوجيا المعلومات المتطورة بشكل متزايد. باختصار، فإن الفرص والمخاطر المرتبطة بنظام مالي معقد ورقمي بشكل متزايد هي من حيث المبدأ أكبر بالنسبة لبعض الفئات الأكثر هشاشة (وهذه هي الفئات التي لديها مستويات أقل من الثقافة المالية). وفي هذا الصدد أيضاً، تشير الأدلة التجريبية إلى أن البلدان التي كلما زادت المهارات المالية للأفراد، كلما انخفضت أوجه عدم المساواة. ولذلك فإن المهارات المالية الأساسية المنتشرة على نطاق واسع هي عامل من عوامل المساواة.

السبب الثالث: أن نكون مواطنين أكثر نشاطا ووعيا. أصبحت المعرفة الأساسية في الاقتصاد والمالية بشكل متزايد مهارة للمواطنة النشطة، وأداة لفهم الواقع الذي أصبح بعده الاقتصادي المالي وثيق الصلة وبالتالي اتخاذ خيارات مواطنة أكثر استنارة. وفي هذه الحالة أيضًا، هناك أدلة على أنه في البلدان التي تكون فيها هذه المهارات أعلى في المتوسط، تكون ممارسة حق التصويت أكبر، ويكون فهم بعض السياسات (على سبيل المثال إصلاحات المعاشات التقاعدية) أعلى.

بنك إيطاليا والتزامه المتجدد بالتعليم المالي

باختصار، إن امتلاك المهارات الاقتصادية والمالية مفيد للأفراد والدول. ولكن هناك فئة أخرى تتضح فيها الفائدة المحتملة من المهارات المالية الكافية بشكل متزايد: وهي الشركات الصغيرة جداً والصغيرة. تُظهر التحقيقات (القليلة) التي أصبحت متاحة مؤخرًا كيف تفتقر الشركات الصغيرة جدًا في كثير من الأحيان إلى بعض المهارات المالية الأساسية لاستغلال الفرص التي توفرها الأنظمة المالية بشكل مناسب، وخاصة في المجال الرقمي (والحد من المخاطر). تُظهر بعض الأدلة المتاحة لإيطاليا (حيث يكون وزن الشركات الصغيرة والصغيرة جدًا أعلى بكثير مما هو عليه في البلدان الرئيسية) التأثيرات الإيجابية (على سبيل المثال، من حيث الوصول إلى الرقمنة أو المرونة في مواجهة الوباء).

ولذلك فمن الواضح أن الاستثمار في زيادة هذه المهارات أمر مهم حقًا، خاصة في بلد مثل إيطاليا حيث تظل هذه المهارات منخفضة مقارنة بالدول الأخرى، سواء بين الطلاب أو - حتى أكثر - بين البالغين. ولمهاجمة أسباب هذا الوضع المتخلف (نقص التدريس في المدارس ولكن أيضا العوامل الثقافية) من الضروري إدراج عناصر الاقتصاد والمالية في المناهج المدرسية، مصحوبة بتدريب المعلمين بشكل كاف. ولكن من الضروري أيضًا مواجهة "حالة الطوارئ" المتعلقة بنقص المهارات بين البالغين، من خلال مبادرات توعية لعامة الناس وبرامج مخصصة لمجموعات محددة من المستفيدين (الشباب والنساء وكبار السن والمهاجرين وأصحاب المشاريع الصغيرة). المؤسسات...)، لمراعاة الاحتياجات المختلفة واستخدام الأساليب المناسبة للوصول بفعالية إلى المتلقين. وتنمو المبادرات الموجهة لهذه الفئات، كجزء من الاستراتيجية الوطنية للتعليم المالي. لقد تطور بنك إيطاليا، على وجه الخصوص، بمرور الوقت، بالإضافة إلى أ بوابة مخصصة مع العديد من الأخبار والبطاقات والمعلومات والآلات الحاسبة والألعاب، أ مشروع مخصص للمدرسة، مع مواد وتقييمات محددة للفعالية والمبادرات التي تستهدف مجموعات مختلفة: لو دون, المهاجرين، في الآونة الأخيرة الشركات الصغيرة جداً (كراسة).

وسيكون من المهم أن نستمر في مراقبة مدى فعالية كل المبادرات بعناية، لأن المساهمة التي يمكن أن تقدمها لتحقيق النمو المستدام والعادل في البلاد سوف تعتمد على ذلك.