إطلاق العنان للإمكانات وبناء مستقبل مشترك والاستثمار في الأفراد. هذا هو عنوان الخطة الإستراتيجية لأربع سنوات (التي تنتهي في 2023) المقدمة في ميلانو - في مؤتمر عبر الإنترنت ، بسبب فيروس كورونا - من قبل المدير العام جوزيبي كاستاغنا ، الذي أوضح بالفعل أن المستقبل القريب للومبارد - معهد فينيتو سيكون قائمًا بذاته: "سنمضي قدمًا بمفردنا. لقد وضعنا خطة قائمة بذاتها، لقد بدأنا عملية اندماج كبيرة ، وسنواصل العمل إلى الأمام في طريقنا"، قال كاستاغنا بالفعل ، باستثناء التورط المحتمل في مباراة Intesa-Ubi أو في مخاطر مصرفية لاحقة (كان هناك حديث عن تجميع محتمل مع Mps).
حجر الزاوية الأول للاستراتيجية هو المكافأة الكبيرة للمساهمين: بين تعزيز البنك وتوزيع الأرباح ، من المتصور تكوين ثروة تبلغ ملياري دولار ، منها أكثر من 800 مليون أرباح خلال فترة الخطة، بمتوسط دفع 40٪ أو أكثر. الخطة - المحددة Castagna - "تم تمديدها لمدة عام لإتاحة الوقت لتحقيق جميع الأهداف" وستكون مضمونة حتى في حالة حدوث سيناريو سلبي لعام 2020 ، كما هو محتمل في ضوء ضوء القمر تباطؤ الاقتصاد الدولي أيضًا وقبل كل شيء بسبب آثار انتشار الفيروس التاجي في جميع أنحاء العالم.
هناك جانب آخر مشترك بين جميع البنوك ولا يفلت منه حتى Banco Bpm ، وهو تحول الأعمال: البنك سوف تستثمر أكثر من 600 مليون يورو في التكنولوجيا والرقمنة في الفترة (+ 40٪ مقارنة بمتوسط فترة الثلاث سنوات 2017-2019) "لضمان الاستدامة والربحية في المستقبل". وفي الوقت نفسه ، من المتصور تعزيز الموارد البشرية من خلال "مشاركة" أكبر ، لكن تكاليف الموظفين ستنخفض من 1,7 إلى 1,66 مليار مع 1.100 حالة تقاعد مبكر وإغلاق 200 فرع. سيتم تقديم خدمة رقمية متعددة القنوات على نحو متزايد للعملاء ، مع اعتماد نهج "الجوال أولاً"والاستفادة من تجربة Webank وإطلاق "الفروع العلائقية" (من 72٪ حاليًا إلى 80٪ في شبكة التوزيع المستهدفة) ، مع التركيز على الخدمات الاستشارية ومجموعة كاملة من المنتجات والخدمات.
وبالتالي يهدف Banco Bpm إلى إعادة إطلاق النشاط التجاري ، وقبل كل شيء من خلال التخصص في الخدمات للعملاء من الأفراد والشركات (بالتنسيق مع Banca Aletti و Banca Akros) ، وعلى وجه الخصوص لإطلاق الإمكانات غير المعلنة في قطاع إدارة الثروات والخدمات المصرفية العائلية. سينمو صافي الرسوم والعمولات في قطاع إدارة الثروات بمعدل نمو سنوي مركب + 6,5٪ في الفترة 2019-2023 ، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع النسبة بين إدارة الأصول / الودائع المباشرة (التي ستضيف 69٪ في عام 2023 من 54٪ في عام 2019 ) ولزيادة كبيرة في مقدمة طرح المنتجات الاستثمارية.
فصل مهم آخر يتعلق بجودة الائتمان والحد من المخاطر. بعد سجل حافل من السخرية في السنوات الأخيرة ، سواء من حيث التخلص من محافظ القروض المتعثرة ومن حيث التدريبات ، تهدف الخطة التي قدمها الرئيس التنفيذي Castagna إلى تحقيق مزيد من التحسين في جودة الائتمان ، مع نسبة إجمالي NPE مستهدفة 5,9٪ (مقارنة بـ 9,1٪ في نهاية عام 2019) وصافي نسبة NPE 3,0٪ 15 (مقارنة بـ 5,2٪ في نهاية عام 2019). سيتم الحفاظ على مستوى عالٍ من تغطية القروض المتعثرة طوال أفق الخطة ومن المتوقع أن تنخفض تكلفة المخاطر إلى 51 نقطة أساس في عام 2023 (مقابل 73 نقطة أساس في عام 2019).
لتقليل المخاطر ، من المتصور استراتيجيات المراقبة ونهج جديد في إدارة UTPs ، والفصل بين المحفظة الأساسية (التركيز على تعظيم العائد على الأداء) وغير الأساسية. تتغير سياسة الائتمان أيضًا ، لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ولكن مع زيادة التخصص ، والتركيز على منظور عودة المخاطر و- حداثة أخرى ، باسم الاستدامة - دعم أكبر لمبادرات ESG (الاهتمام بالحد من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون ومشاريع توفير الطاقة).
أخيرًا ، تهدف الخطة إلى تعزيز الميزانية العمومية لتحقيق الأهداف المالية التالية بحلول عام 2023: نسبة CET1 من المتوقع أن تتجاوز 12٪ ؛ ستنخفض نسبة التكلفة / الدخل تدريجياً حتى تصل إلى 59٪ ؛ ال ricavi سوف تنمو بمعدل نمو سنوي مركب + 0,6٪ (من 4,3 مليار في عام 2019 إلى 4,4 مليار في عام 2023) ، مدفوعًا بنمو صافي العمولات (معدل نمو سنوي مركب + 5,1٪ في نفس الفترة) ؛ صافي الربح ستنمو إلى حوالي 770 مليون في نهاية الخطة (معدل نمو سنوي مركب + 4,3٪ بين عامي 2019 و 2023) ، أي ما يعادل 7,2٪.
