Un 数字欧元比一欧元现金更有价值。因为数字欧元还包含 数据资产 可以转化为价值：有关谁消费的信息，他们的习惯和品味，还有他们的信用度和交易历史，无论是自然人还是公司。将潜在价值转化为服务和产品是背后的直觉 fintech。为了清楚起见，我们不是在谈论加密货币，而是在谈论 数字硬币，用于所有电子支付，包括银行交易。
随着网上银行的推出，金融业已经逐步数字化，但网上银行仅限于复制分支机构提供的相同服务。
Il 数字金融概念 进化超越了这种简单的服务转换，意味着使用技术和数据根据客户需求提供日益集中、快速和量身定制的服务。
金融科技的决定性推动力是 Psd2，欧洲支付服务法规，规定银行和金融机构有义务与第三方共享与交易相关的所有可用信息。于是诞生了这个概念 开放银行，非银行实体也可以提供的金融服务。
Psd2 所保证的新环境鼓励将这些服务整合到传统银行的服务中，并确定增值服务，从而从已经在强劲发展的支付领域开始创建新方法和新业务模式。
新冠疫情后的兴奋与投资调整
从这个角度来看，对于公司和消费者来说，抗疫封锁期是一个真正的分水岭，导致了行为的全面改变，现在理所当然地认为使用不仅完全数字化而且最重要的是简单的服务的可能性，快速，直接通过您的智能手机，无摩擦。新的前沿是 “隐形”支付，例如，这将允许您无需通过结账即可离开超市。
到2023年底金融科技和保险科技观察站 米兰理工学院的地图已经很好地绘制了 不是初创公司 该领域筹集资金达201亿欧元，较上年减少近80%。
意大利的收缩是全球金融科技投资规模缩减趋势的一部分，金融科技投资因估值超出任何金融逻辑而过度热情而受到影响。数据显示总共 金融科技投资到 70 年，这一数字与 2021 年疫情后的峰值相比下降了近 156%，达到 2023 亿美元。另一方面，创新总是伴随着基于过度预期的金融泡沫风险。
说实话，意大利金融科技行业的初创企业数量相当稳定，据天文台称，这是“市场更加成熟的一个迹象：越来越多的初创企业看到了与其他群体（无论是金融领域还是金融领域）的增长和协同效应的机会。”工业的”。简而言之，金融科技越来越多地采用金融服务的供应和使用理念的形式，不一定与传统参与者冲突，而是融入该行业。
家庭和企业的创新和融资来源
L“革新 它还涉及 更传统的特征 金融：数字化作为股权和简单借贷等资本供需匹配便利工具的有效性逐步提高，使企业和消费者的融资来源多元化，并将小投资者筹集的资金引导到资本市场。实体经济。
例如，从零售角度来看，“立即购买，以后付款”被配置为一种新型、快速、灵活的消费信贷形式，在购买时立即获得分期付款。在商业领域，股权众筹是为商业创意（即使是小型和非常小的商业创意）提供融资的另一种系统，它利用互联网筹集资金，在截至 2023 年 344 月的 460 个月内稳定在 495 亿欧元。数字化始终为企业服务，使整个营运资本融资部门变得越来越高效，企业的现金资产估计在 XNUMX 至 XNUMX 亿欧元之间。
储户创新
同时 金融科技数字化 还涉及到 投资领域 和 财富管理。事实上，今天有一些零售应用程序可以进行股票投资，包括零碎股票、基金、ETF 和加密货币，金额从 24 欧元（甚至更少）起，每周 XNUMX 天、每天 XNUMX 小时连续运行，从您自己的智能手机。还有一些应用程序支持更加结构化的投资和积累计划，这些计划使用机器人顾问（始终由人类介导），该顾问使用与市场趋势和需求相关的数据以及投资者的风险倾向来识别针对单个投资者的策略。
技术前沿人工智能 它为整个金融科技的发展提供了至关重要的支持。如今，人工智能算法提供了增强银行腹中无用的大量数据的机会，将其转化为个性化的产品，范围从与外部合作伙伴的纯粹商业建议到为用户、公司或个人量身定制的金融产品。
经过后疫情阶段的繁荣之后，金融科技投资 他们开始放慢速度.
根据意大利央行的调查，金融科技投资的主要障碍是 互操作性差 金融科技项目和现有 IT 系统之间的关系。根据调查，排在第二位的是 低需求 等待投资产生的产品和服务。
阻碍金融科技投资的因素之一是： 找到足够的人力资本：这是将继续限制意大利经济各个部门引进新技术的问题之一。
