NPLs کا وزن اطالوی بینکوں کی بیلنس شیٹس پر گرتا رہتا ہے، لیکن ECB کی انتہائی وسیع مالیاتی پالیسی نے پیداوار کی شرح کو کم کر دیا ہے اور اب سرمائے پر واپسی کو دوبارہ زندہ کرنے کے لیے ایک نئے فارمولے کی ضرورت ہے۔
"خراب قرضوں کا ذخیرہ بڑھتی ہوئی شدت کے ساتھ سکڑ رہا ہے اور نئے خراب قرضے اپنی بحران سے پہلے کی سطح پر واپس آ گئے ہیں"، وزیر اقتصادیات پیئر کارلو پیڈون نے پیر کو روم میں کہالوئس یونیورسٹی کے زیر اہتمام اطالوی بینکنگ کانفرنس 2017 سے خطاب کرتے ہوئے
"اطالوی بینک جس راستے پر چل رہے ہیں وہ صحیح ہے - اس نے تصدیق کی۔ Ignazio Angeloni, ECB کے نگران بورڈ کے رکن - ہم نے سرمائے کی یکجہتی میں واضح بہتری ریکارڈ کی ہے، لیکن ابھی بہت طویل سفر طے کرنا ہے۔ سسٹم کی سطح پر، اٹلی میں مجموعی نان پرفارمنگ قرضے 15 سے 12 فیصد تک چلے گئے، جو کہ یورپی اوسط 6 فیصد کے مقابلے میں، جبکہ خالص قرضے 8 سے 6 فیصد تک گر گئے، جو کہ یورپ میں 3 فیصد تھے۔
یہی وجہ ہے کہ اینجلونی نے اطالوی بینکوں پر زور دیا کہ وہ "اپنے نام پر نہ بیٹھیں" اور "گورننس پر پوری توجہ دیں"، جس سے کریڈٹ اداروں کے "بہت سے مسائل" پیدا ہوتے ہیں۔ جہاں تک یورپی قوانین کا تعلق ہے، انہوں نے مزید کہا: "مجھے امید ہے کہ باسل 3 سال کے آخر تک یا اگلے شروع میں مکمل ہو جائے گا اور مجھے یقین ہے کہ بینکنگ انڈسٹری کے ضابطے میں استحکام آئے گا"۔
لیکن اس کے علاوہ اور بھی مسائل ہیں جن کو حل کرنا ہے۔ دوسرا جوزف چیسٹنٹبینکو بی پی ایم کے سی ای او کے مطابق، بینک شرحوں پر بہت زیادہ مقابلہ کر رہے ہیں اور یہ "معاشی کھاتوں کو بھاری بناتا ہے۔ منفی شرحوں کے ساتھ قرضوں کی ایک تھیم ہے جسے ہم خطرے کی بہتر قیمتوں کے ذریعے کرنے سے قاصر ہیں۔ بحران سے پہلے ہم نے سب کو کریڈٹ دیا: آج کانٹا بہت کم ہو گیا ہے، اب تک کا سب سے کم۔ ہمیں ان علاقوں میں بھی کچھ کرنا شروع کرنے کی ضرورت ہے۔
صرف. "بینکوں کو مسابقت کی ایک نئی شکل سے بھی نمٹنا ہوگا جو تکنیکی ارتقاء سے حاصل ہوتا ہے اور جس کے حوالے سے ہم آہنگی پیدا ہو رہی ہے - اس نے لوئس میں اسی کانفرنس کے دوران اس بات پر زور دیا۔ جیان ماریا گروس-پیٹرو, بورڈ آف ڈائریکٹرز کے صدر - نئے آپریٹرز جو بینکنگ آپریشنز کو انجام دینے کے لیے داخل ہوتے ہیں وہ نگرانی کے نظام سے باہر ہیں جس کا بینکوں کو نشانہ بنایا گیا ہے۔ Gros-Pietro کا حوالہ کرپٹو کرنسیوں کا ہے اور، "کچھ حد تک"، سوشل نیٹ ورکس کا بھی، جو "بڑے بہاؤ کو رجسٹر کرتے ہیں اور جو انہی نگرانی کے قوانین کے تابع نہیں ہیں جن پر بینکوں کو بجا طور پر نشانہ بنایا جاتا ہے"، جو بحران کے ساتھ ان کا سود مارجن 1.400 سے 600 بلین تک گر گیا۔ آدھے سے بھی کم۔
لیے وکٹر مسیحا۔, Ubi کے CEO، "یہ ضابطے کو مستحکم کرنے کے لیے مفید ہے، تاکہ ناگزیر اثرات کا تجزیہ بھی کیا جا سکے۔ اٹلی میں سیکٹر نے زندگی کے دباؤ کا امتحان لیا اور ریاست کی مجموعی شراکت فن لینڈ کو چھوڑ کر کسی بھی دوسرے ملک سے کم تھی۔ آج، مسیحا کے مطابق، لسٹڈ بینکوں کے بورڈ ممبران اپنا 80% وقت ضابطے اور تعمیل کے لیے وقف کرنے پر مجبور ہیں۔
پھر بھی منافع پر، Gros-Pietro نے اس بات پر زور دیا کہ "کم شرحوں نے بھی مواقع پیدا کیے ہیں: ہم نے بطور بینک اپنے سود کے مارجن کا دفاع کیا ہے، ہم نے اخراجات کو کم کیا ہے لیکن سب سے بڑھ کر ہم نے منظم بچتیں تیار کی ہیں۔ ہمیں ان مالی بہاؤ کی ضرورت ہے۔"
وہ بالکل متفق نہیں ہے۔ Giampiero Maioli، اٹلی میں کریڈٹ ایگریکول کے سربراہ، جو بتاتے ہیں کہ "خدمات اور کمیشنوں کے مارجن پر ضرورت سے زیادہ ارتکاز کاروباری سرمایہ کاری کی حمایت میں مشکلات کا باعث بن سکتا ہے اور قرض دینے میں بینکوں کی دلچسپی کو کم کر سکتا ہے"۔
الیگزینڈر پیناٹی, Quaestio کے صدر – وہ کمپنی جو Atlante Fund2 کا انتظام کرتی ہے، جو کہ بینک کے غیر فعال قرضوں میں مہارت رکھتا ہے – اس سے بھی آگے بڑھتا ہے، یہ دلیل دیتا ہے کہ ہمیں "بینک کے مستقبل کے ماڈل کو سپر مارکیٹ اور ایمیزون کے درمیان کچھ سمجھنے کی غلطی نہیں کرنی چاہیے، کیونکہ بینک کا بنیادی کام کریڈٹ بنانا ہے۔ غیر فعال قرضوں کی سطح کو ایک خارجی عنصر سمجھا جاتا ہے جو کہ زبردست کساد بازاری کا نتیجہ ہے، لیکن حقیقت میں یہ بنیادی طور پر قرضوں کی تقسیم میں غلطیوں کا نتیجہ ہے۔
انہوں نے کہا کہ ایک اور پہلو جس پر غور کرنا ہے وہ ہے بینکنگ کی پیداواری صلاحیت اینڈریا مناری, Bnl کے CEO - ہم ابھی بھی کارپوریٹ دنیا سے پیچھے ہیں، جس کی پیداواری سطح بہت زیادہ ہے۔ ہمیں اس دنیا سے نمٹنا ہے۔ یہ یقینی بنانے کے لیے یونین کے ساتھ بات چیت کرنا بھی ضروری ہو گا کہ اہلکار اس چیلنج کا مقابلہ کرنے کے قابل ہیں جس میں ہم سب شامل ہیں۔"
