Амбициозный план, который опирается на три столпа и уже выходит за рамки 2022 года, определяя 7 столпов будущего банка. UBI Banca представил свой бизнес-план на следующие три года в Милане, в котором в первую очередь рассматривается сила капитала с коэффициентом CET1 в размере 12,5%, чистой прибылью, ожидаемой в 2022 году в размере 665 млн евро (по сравнению с 251 млн евро в 2019 году) и средняя выплата составляет 40% в течение периода действия плана, при этом дивиденды могут увеличиться в 2022 году, если коэффициент CET1 превысит прогнозируемые 12,5%. Так будет сокращено также за счет закрытия 175 отделений, 10% от общего количества, что означает исходящий остаток 2.030 ресурсов за период действия плана (поэтому включая найм). В результате соотношение затрат и доходов снизится с 62,1% до 58,1%.
Рационализация розничного бизнеса — это как раз один из трех столпов плана благодаря оцифровке и переподготовке. Двумя другими являются строгий отбор кредита для улучшения его качества и усиление обслуживания высококлассных клиентов, особенно частного банковского обслуживания. В свете этого ожидается, что UBI Banca достигнет умеренного роста операционной прибыли до 3,7 млрд евро (CAGR +0,3%) с составом, который повторяет то, что уже было начато в 2019 году, т.е. компонент процентной маржи в небольшом снижении ( CAGR -0,9%) более чем компенсируется ростом чистой комиссионной составляющей (CAGR +1,7%). Ожидается, что операционные расходы составят 2,2 млрд евро в 2022 году, при этом среднегодовой темп роста составит -1,9% в период с 2019 по 2022 год.
Вместо этого 7 основ на период после 2022 года:
• модель многоканального обслуживания, ориентированная на клиента
• интеграция расширенной аналитики и больших данных в процессы
• усиление человеческого капитала, высококвалифицированная рабочая сила и широкое распространение «гибких» команд
• высокоэффективные процессы управления рисками и кредитного менеджмента
• Масштабируемая ИТ-платформа с миграцией в облако
• подтверждение прочности конструкции
• устойчивость как сквозной элемент деятельности Группы.
Повышение рентабельности, в свою очередь, основано на трех столпах развития: а) пристальное внимание к выбору кредита и качеству активов: Группа начинает в конце 2019 года с одним из самых эффективных валовых неработающих кредитов в системе благодаря вниманию уделялось выдаче действующих кредитов, консолидированной организации и эффективности восстановления кредита и тщательному отбору неработающих кредитов в массовых выполняемых заданиях. В конце 2019 года валовой коэффициент неработающих кредитов составлял 7,8%, а массовая продажа безнадежных кредитов МСП на общую сумму 800 миллионов евро также находится на рассмотрении, которое должно быть завершено в 2020 году и которое уже частично отражено. в отчетности за 2019 год.
Впоследствии массовые задания не требуются в течение периода действия плана, учитывая, что после того, как масштабное задание будет выполнено, внутренняя деятельность по взысканию долгов, основанная на платформе абсолютного совершенства с высокой эффективностью (2 миллиарда внутренних работ в 2019 г.). по сравнению с 930 млн евро валового нового притока), может довести соотношение валовых обесцененных кредитов до ожидаемого уровня 2022% в 5,2 году (с 7,8% в 2019 году), а валовых запасов до 4,5 млрд евро с 6,8 в 2019 году. выбор кредита и качество активов остаются одними из центральных элементов бизнес-плана на 2022 г. UBI Banca продолжит уделять внимание клиентам с низким уровнем риска в соответствии с текущими стратегиями.
«Бизнес-план на 2022 год, — прокомментировал Виктор Массиа, главный исполнительный продюсер UBI Banca, — начинается с прочного фундамента, построенного при участии и приверженности всех сотрудников UBI. На самом деле итоги 2019 года однозначно положительные. Меры, принятые в течение года, позволили достичь валового коэффициента неработающих кредитов на уровне 7,8% (проформа 6,9%), что близко к лучшему в системе. По состоянию на конец 2019 года Банк демонстрирует сбалансированную структуру баланса, высокую ликвидность и растущий уровень капитала. Составленный нами План основан на преобразовании Банка с точки зрения Группы, умеющей оседлать новые цифровые технологии за счет значительной инвестиционной составляющей, не отказываясь, однако, от человеческого фактора, а усиливая его твердая приверженность обучению. Модели обслуживания клиентов в омниканальной среде будут улучшаться, а в некоторых случаях и трансформироваться, что позволит клиенту гибко использовать все доступные физические и удаленные каналы. Мы продолжим поддерживать контроль над расходами, несмотря на запланированные значительные инвестиции, отслеживать риски с дальнейшим сокращением просроченных кредитов благодаря силе нашей внутренней платформы восстановления и усиливать контроль».
«Банк, — продолжил Массия, — сможет рассчитывать на поддержание собственного капитала и структурных коэффициентов, способных гарантировать его обычную устойчивость, но в то же время сможет использовать значительные элементы гибкости. Структура первого уровня будет посвящена вопросам устойчивого развития, уже широко представленным в ДНК банка с более чем 1-летней историей, и будет действовать по всем направлениям, органично вовлекая все подразделения Группы. Наконец, благодаря увеличению общей рентабельности План предусматривает постоянно растущие дивиденды, соответствующие поддержанию CETXNUMX на абсолютно стабильном уровне. Трехлетний период Плана символически представляет собой преодоление десятилетнего кризиса, с которым Банк справился устойчиво. Основываясь на консервативном подходе к будущим сценариям, Банк убежден, что у него есть все возможности для развития своей бизнес-модели на благо акционеров, клиентов, персонала и окружающей среды, в которой он работает».
