Европейская комиссия сегодня выпустила пакет предложений по реформированию управления неработающими кредитами (NPL) в банковском секторе. Наиболее важный аспект касается новых резервов, требуемых от учреждений для покрытия риска того, что будущие кредиты могут ухудшиться. Это немаловажная деталь: речь идет только о новых просроченных кредитах, а не о существующих.
Основная идея заключается в том, что гарантированное страдание должны быть покрыты на 100% в течение 8 лет с медленным прогрессированием. Вот схема:
- 5% первый год;
- 10% на второй год;
- 17,5% третий год;
- 27,5% четвертый год;
- 40% пятый год;
- 55% шестой год;
- 75% седьмой год;
- 100% на восьмом году.
в необеспеченные безнадежные долги, с другой стороны, ожидается гораздо более быстрое время. Покрытие должно быть завершено в течение двухлетнего периода:
- 35% первый год;
- 100% второй год.
В октябре прошлого года Наблюдательный совет ЕЦБ продвинулся вперед. аналогичное предложение. Основное отличие заключалось в том, что максимальный срок в 7 лет был предусмотрен для резервирования средств, необходимых для покрытия новых гарантированных проблемных кредитов.
Возвращаясь к мерам, разработанным Комиссией, пакет также направлен на поощрение развития вторичных рынков, на которых банки могут продавать проблемные кредиты организациям, занимающимся управлением кредитами, и инвесторам.
Третья и последняя основная цель заключается в содействии взысканию долгов. В данном случае вмешательство объединяет предложение о несостоятельности и корпоративной реструктуризации, представленное в ноябре 2016 года.
Что касается банковских и финансовых рисков, Италия «находится под особым наблюдением» других европейских стран, прокомментировал он. Игнацио Анджелони, член наблюдательного совета ЕЦБ, отвечая на вопрос на конференции о маршрутах социального обеспечения.
«Выбор Италии как страны-должника, хотя и в отношении внутренних дел, и с банками, которые все еще частично находятся в рискованной ситуации, важен», — добавил Анджелони, повторив, что страна не может не присутствовать в дебатах, которые открываются в Европе «для реформы государственного управления». евро, поддержка кризисных стран и кризисных банков».
Анджелони напомнил, что Италия «является страной, которая добилась наибольшего прогресса за последние 2-3 года в очистке балансов неработающих кредитов». Очистка, которая в любом случае произошла бы благодаря восстановлению экономического цикла, но которую ускорил Надзор ЕЦБ. «Поощрительные действия ЕЦБ сыграли важную роль в достижении этих блестящих результатов для итальянских банков, которые необходимо консолидировать и продолжать», - заключил он.
Даже вице-президент Еврокомиссии, Валдис Домбровскис, признал, что Италия добилась «существенного прогресса» в сокращении безнадежных долгов.
В третьем квартале 2016 г. запас валовых банковских безнадежных кредитов в Италии он равнялся 16,1% от общего объема кредитов, тогда как за тот же период следующего года этот показатель снизился до 12,1%.
Соотношение между деньгами, необходимыми для покрытия любых убытков, и общим объемом просроченных кредитов выросло за тот же период с 50% до 53,6% (по сравнению со средним показателем по ЕС, который увеличился с 47,7% до 50,7%).
Италия является четвертой страной ЕС с самой высокой долей просроченных кредитов. В Греции в третьем квартале 2017 года они составили 46,7% от общего объема кредитов, на Кипре – 32,1%, а в Португалии – 14,6%. После Италии следует Болгария с 11,5%, Ирландия с 11,2%, Словения и Хорватия с 10,8%.
