L'Espresso этой первой недели ноября сообщает о соглашении между основными телефонными операторами и основными банками страны. После многих лет исследований и экспериментов в мобильный телефон можно будет вставить карту, которая обеспечит коммерческий трафик и оплату кредитной картой.
Используемая технология представляет собой связь ближнего радиуса действия NFC, которая требует существенных изменений в физических картах и POS. Если бы мы хотели охватить всю Италию, инвестиции были бы огромными для 50 миллионов карт и более миллиона касс. В течение двух-трех лет запланированные мероприятия должны коснуться трехсот тысяч посевов. Тем не менее, Италия является одним из самых интересных рынков в мире из-за широкого и повсеместного использования наличных денег в нашей экономике, и поэтому стоит инвестировать во все, что может противостоять их присутствию.
Что меня больше всего интересует, так это природа таких соглашений, которые могут ознаменовать глубокую трансформацию индустрии платежей, которая всегда находилась в руках банков. У нас нет всех элементов соглашения, но некоторые аспекты, взятые из прессы, помогают понять, что это такое.
Банковское учреждение, имеющее банковскую лицензию и клиентскую базу данных в соответствии с нормативными параметрами прозрачности и борьбы с отмыванием денег, объединяет усилия с телекоммуникационными компаниями для расширения карточных операций, особенно для микроплатежей.
Платежные учреждения и учреждения электронных денег были отвергнуты, чтобы максимизировать регулятивные и экономические преимущества, которые сочетают в себе банковский продукт и мобильный телефон.
Будет интересно - помимо антимонопольных профилей - проследить эволюцию и изменения, которые это произведет в банках, а также во властных и рыночных отношениях между субъектами банковского дела и субъектами мобильной связи. Стандартизированные продукты склоняют чашу весов в пользу мобильных телефонов (их количество больше, чем карт) и сокращают количество банковских отделений. Банк ограничивается предоставлением банковских лицензий, проверкой клиентов и, прежде всего, направлением платежных транзакций в клиринговые и расчетные системы, что по закону запрещено телекоммуникационным компаниям. За вышеупомянутые услуги банк будет получать роялти.
Распространение банковских продуктов и большое количество транзакций возложены на компании мобильной связи, и последние, вероятно, получат большую долю добавленной стоимости, создаваемой транзакциями с мобильными телефонами. Полностью соглашаясь и явно отказываясь конкурировать с банками.
Это операция, которая мобилизует огромные ресурсы для инвестиций, которые будут сделаны, и которая определит новую структуру тарифов, отличную от прошлой по карточным операциям, о которых тоже было бы интересно кое-что узнать.
А с точки зрения регулирования и контроля стоило бы провести тест на устойчивость между различными регулятивными прототипами, существующими в финансовой системе. Банки, платежные учреждения и имелы подлежат контролю, но не телекоммуникационные компании, которые работают вместе с банками до такой степени, что делают их заложниками платежных услуг. Какие последствия можно себе представить, если оставить целый сектор нерегулируемым и который, по-видимому, станет одним из самых динамичных в будущем? Какие нормативные ограничения не позволяют телекоммуникационным компаниям работать непосредственно в платежном секторе, конкурируя с банками в интересах потребителей?
