La ипотечный взнос всегда становится выше отражая повышение процентных ставок, которое Европейский центральный банк проводит для сдерживания инфляции. В ноябре ставки по ипотеке и кредитам в Италии вернулись к самому высокому уровню с 2014 года, а между тем кредиты предприятиям и домохозяйствам хотя и положительные, но замедляются. Но гонка процентных ставок продолжится и в 2023 году, и, следовательно, ежемесячный платеж по ипотеке еще больше увеличится. Последние опросы, опубликованные Банк Италии, в ноябре 2022 г.
Ситуация становится неустойчивой для многих семей, которые уже борются с другими повышениями цен между дорогой энергией и тележкой для покупок. Но что делать, если вы не можете оплатить ипотечный платеж? Есть три решения для облегчения затрат: пересмотр, суброгация и переменная ставка с кэпом.
Ставки по ипотечным кредитам подскочили до самого высокого уровня за 8 лет
В соответствии с последние выводы На Via Nazionale процентные ставки по кредитам, выданным домохозяйствам на покупку дома, включая дополнительные расходы (годовая процентная ставка, Taeg), подскочили до девятилетнего максимума: с 3,23% в октябре. до 3,55% в ноябре. С другой стороны, те, кто выдает новые потребительские кредиты, подскочили до 9,25%, ставки, невиданной с марта 2014 года (8,93% в октябре).
Процентные ставки также выросли новые кредиты по запросам нефинансовых компаний, что составило 2,94% (месяцем ранее было 2,54%). Ставки по суммам до 1 млн евро были равны 3,37%, а по новым кредитам на суммы, превышающие этот порог, – 2,67%.
Ставки растут, но и кредиты растут (немного)
Несмотря на более высокие ставки, Банк Италии уточнил, что количество запрашиваемых кредитов продолжает расти, хотя и медленно. Вновь в ноябре 2022 года кредиты частному сектору выросли на 3,5% (в октябре они уже были на уровне 3,4%), а семей они увеличились на 3,8% (4% в октябре).
Новинки регистрируются на лицевой стороне депозиты. Последний взгляд 2022 года зафиксировал смену знака в динамике банковских депозитов, которая в ноябре показала падение на 0,3% за год после падения на 0,2%, зафиксированного в предыдущем месяце. Последнее падение депозитов, более негативное, чем зафиксированное в этом месяце, было зафиксировано в январе 2012 года, уточняет Via Nazionale, когда изменение за двенадцать месяцев было равно -0,79%. Что касается облигационного финансирования, то оно сократилось на 3,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (-6% в октябре).
Пересмотр, суброгация и переменная ставка с ограничением: три решения для слишком высоких ипотечных платежей
Для тех, кто больше не может выплачивать ипотечный кредит из-за внезапного увеличения платежей, 2023 Закон о бюджете предоставляет возможность пересматривать ипотека с вашим банком и перейти с переменной на фиксированную без дополнительных затрат с кредитом менее 200 тысяч евро и ISEE до 35 тысяч евро. Те, кто в затруднении, также могут обратиться к заменять, что позволяет переводить кредит из одного банка в другой для получения более выгодных условий, чем оговоренные изначально. Так же есть возможность взять ипотеку переменная ставка с ограничением, то есть максимальный потолок, выше которого взнос не может подняться в течение всего срока кредита.
Высокая ставка по ипотеке: грядет дальнейшее повышение
Проблема в том, что гонке переменных, похоже, не суждено остановиться, поскольку Европейский центральный банк не намерен ослаблять пояс на цикле повышения процентных ставок с неизбежными негативными последствиями для тех, у кого на плечах ипотека. После очередной ястребиной декларации немецкого Изабель Шнабель, другие члены Франкфуртского правления подтвердили направление следующих встреч, Роберт Хольцманн, австрийский член Исполнительного комитета, во время выступления в Вене усилил дозу, заявив, что «процентные ставки должны будут значительно увеличиться, чтобы достичь уровней, достаточно ограничительных, чтобы гарантировать своевременное возвращение инфляции к среднесрочной цели на 2% ". Для Хольцманна «курс ЕЦБ не изменится, пока базовая инфляция не ослабнет», и этот момент еще не наступил, учитывая, что «базовые цены еще не достигли своего пика».
Глядя на рыночные ожидания, эксперты Euribor Futures прогнозируют, что к июню 2023 г.Еврибор в 3 месяца она все равно вырастет почти на полтора пункта. В этом случае ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет продолжать увеличиваться.
