Достаточно было попутного ветра по официальным ставкам, и ипотечный сектор сразу же положительно отреагировал новыми более дешевыми и более длительными предложениями, вплоть до 40 лет, сроками, которые исчезли с рынка. Обратная сторона медали заключается в том, что мы уже наблюдаем рост цен на жилье, особенно на северо-востоке Италии. Так что, возможно, сейчас самое время совершить покупку.
Стоимость ипотеки снизилась впервые за несколько месяцев
Признаки снижения инфляции ощущаются как по эту, так и по другую сторону Атлантики. И большинство наблюдателей видят моментразворот тренда ставок. Важный фактор для тех, кто хочет купить дом и должен сделать это с помощью ипотеки.
второй MutuiСупермаркет который контролирует ипотечные кредиты банков и кредитных учреждений, которые составляют более 90% итальянского рынка, после нескольких месяцев повышения ставок, наконец, наблюдается снижение стоимости ипотечных кредитов, в частности, по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, что позволяет банкам предлагать новые предложения . «Снижение стоимости ипотечных кредитов частично связано с этими осенними акциями, — говорится в платформе, — но также и со снижением стоимости денег с фиксированной процентной ставкой, которая снизилась на 18 базисных пунктов в ноябре по сравнению со средним показателем за октябрь. Если эта тенденция сохранится до конца месяца, это может привести к общему снижению стоимости ипотеки в декабре, что принесет пользу будущим заемщикам».
Если присмотреться к базовым индексам, то можно увидеть, что средние ежемесячные значения базовых индексов для 20-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой IRS в ноябре 2023 года он показывает снижение на -0,18%, стабилизируясь на уровне 3,21%. Аналогичный индекс для i ипотека с плавающей ставкой в ноябре 2023 года он зафиксировал в среднем 3,97%, оставшись неизменным по сравнению с октябрем.
Появляются новые предложения по более легкой ипотеке
Есть немало банков, которые предлагают скидки. В частности, они упоминаются Креди Агриколь который расширил действие фиксированной ставки до 3,49% на срок от 26 до 30 лет, ING который сократил спреды по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 85 базисных пунктов на срок 25 и 30 лет и BPER Banca который следовал той же линии, снижая фиксированные ставки на 13–20 базисных пунктов для ипотечных кредитов сроком до 25 лет. В начале ноября еще три банка сократили свои предложения по ипотеке, в частности по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, продолжает MutuiSupermarket: Intesa Sanpaolo снизил фиксированные ставки до 63 базисных пунктов сроком на 20 и 25 лет, акция направлена в основном на покупку ипотечных кредитов с ставкой «кредит к стоимости» (LTV) до 80% для молодых людей до 36 лет. Банко BPM и Webank они также сократили спреды по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, уменьшив их до 5 базисных пунктов. Банка Пополяре Пульезе способствовал этой тенденции, снизив фиксированные ставки на 25–35 базисных пунктов.
Предложение 40-летней ипотеки для молодежи возвращается
Чтобы удовлетворить потребности, особенно молодежи, некоторые банки также вернулись к предложению сроков погашения до 40 лет — продуктов, которые почти исчезли. Об этом сообщил Telemutuo, еще один компаратор кредитов на недвижимость. «Продление срока ипотеки представляет собой решающий элемент в этот период средне высоких ставок по ряду причин», — говорит Анджело Спиеция, генеральный директор компании Телевзаимный. «С одной стороны, это позволяет заемщикам снизить стоимость рассрочкис другой стороны, это позволяет удерживать его на уровне менее трети ежемесячного чистого дохода, что определяет его устойчивость для банков».
Продленный срок погашения часто позволяет получить более крупные ипотечные кредиты на тот же взнос для покупки более крупных домов. Тенденция, которая проявляется в запросах, отфильтрованных Telemutuo в октябре: 370 молодых людей, менее 10% от общего числа, попросили 40-летний срок погашения. Для всех, о ком мы говорим первая покупка дома в режиме «до 36 лет», который допускает концессии, в среднем на сумму 150 тысяч евро и в четырех случаях из пяти не менее 80% стоимости недвижимости. По данным Telemutuo, на данный момент только 2,5% заявок были успешными.
Проведя некоторое моделирование на сайтах и в компараторах и стремясь получить кредит в размере 100% стоимости дома, только Intesa Sanpaolo – исторический оператор в нише – фигурирует в предложениях: с «молодежной ипотекой» по фиксированной ставке 4,70%. Однако, если финансируемая стоимость упадет до более традиционных 80%, к крупнейшему итальянскому банку, которого здесь устраивает окончательная ставка в 3,90%, присоединятся Mps, который, однако, требует ставку в размере 4,92%. Сообщается, что Deutsche Bank и Bnl (Bnp Paribas), которым около 40 лет, но с определенными ограничениями и ограничениями, также активны. Около двух третей покупок совершается с ипотекой: а в сентябре 72,6% новых выплат были по фиксированной ставке.
Другая сторона вопроса: восстановление цен на жилье
Как только ситуация на рынке недвижимости начнет улучшаться, мы сразу же увидим восстановление цен. Цены. После нескольких месяцев замедления, а в некоторых случаях и спада на рынке недвижимости, следующие несколько недель могут оказаться идеальным моментом перед новым ростом цен.
По данным MutuiOnLine, ссылающегося на ежеквартальный бюллетень, подписанный CRIF, цены на жилье уже снова начинают расти. В третьем квартале года наблюдался рост стоимости квадратного метра на +2,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, бывшие в употреблении дома демонстрируют рост цены за квадратный метр на +4,0%, а новые и более энергоэффективные объекты недвижимости демонстрируют рост стоимости на +4,1%. Незначительный рост затрат на отремонтированную недвижимость, который составил +0,2%.
Особенно больший рост цен отмечается в регионах Северо-Востока (+6,4%), Юга и на островах (+4,4%). Более умеренный рост наблюдается у объектов недвижимости, расположенных в Центральной Италии (2,2%) и в северо-западных регионах (+1,9%). Исследование Crif показывает, что средняя стоимость дома, подлежащего ипотечной гарантии, во втором квартале 2023 года составит около 172.000 112 евро. Средняя коммерческая площадь домов остается стабильной по сравнению с прошлым: XNUMX мXNUMX.
