Социальные чеки будут все ниже и дальше, и поэтому необходимо вовремя подумать о дополнительной пенсии: это цель пенсионных фондов, которыми сейчас пользуется каждый третий работник в Италии (около более 8 млн. из 22,5 млн занятых). Объяснить его преимущества и удобство даже тем, кто едва сводит концы с концами, Андреа Леска, руководитель отдела сетевых отношений и корпоративного благосостояния Intesa Sanpaolo Vita, страховое подразделение, которое может похвастаться пулом из 450 250 клиентов, из которых около XNUMX XNUMX являются подписчиками нового фонда «Il Mio Domani».
В чем именно преимущества пенсионного фонда?
«Особенно я бы выделил три. Во-первых, они позволяют сознательно и максимально выгодно решать вопрос о дополнительных пенсиях, которые должны сопровождаться теперь все менее существенной государственной пенсией, особенно для поколения миллениалов. Тогда есть экономические выгоды. Фискальные являются тройными: взнос, который вы выбираете периодически (который является абсолютно гибким, может быть фиксированным или пропорциональным доходу, а также может быть изменен после присоединения), облагается налогом до 5.164,57 20 евро в год; доходы будут облагаться налогом по ставке 26%, а не 15%, как другие формы управляемых сбережений (например, взаимные фонды); наконец, накопленный капитал, исключая финансовые доходы, уже облагаемые налогом на этапе накопления, но включая выходное пособие, если оно выплачивается, облагается налогом с максимальной 9% до минимальной 35%, если членство в дополнительной пенсии достигает 23 лет, вместо этого не менее XNUMX%. Кроме того, существует возможность получения взноса от работодателя, если работники являются наемными работниками и в случае вступления в коллективный фонд, регулируемый национальными коллективными договорами».
Но если рабочий изо всех сил пытается свести концы с концами в повседневной жизни, сможет ли он так много думать о завтрашнем дне?
«На самом деле пенсионные фонды — абсолютно гибкий инструмент. Членство бесплатное, выплачиваемая сумма является гибкой (если только не должно соблюдаться соглашение компании), а также можно выплачивать разовые суммы, а также снимать в любое время, запрашивая выкуп и авансы, даже если только в определенных случаях. ситуации. В любом случае, например, присоединение к фонду компании стоит в среднем 1% или чуть больше годовой зарплаты, т. е. получение дохода в размере 20.000 200 евро стоит XNUMX евро в год: значительная цифра, но также устойчивая по нижним диапазонам. , и который позволяет вам получать от компании отчисления на социальное обеспечение. Любой, у кого нет возможности периодически платить деньги, также может довольствоваться этим договором или выплачивать выходное пособие, что мы и рекомендуем».
Почему оплата TFR так важна?
«Выплата выходного пособия позволяет работнику быстрее увеличить свою пенсионную позицию, не снижая, однако, его платежеспособности, поскольку это не влияет на его доход. И в то же время отложенная цифра высока и соответствует в среднем чуть менее 7% от валовой годовой заработной платы.
В чем разница между пенсионными фондами и PIR?
«Это разные сберегательные инструменты. PIR - это инвестиция с заблокированным сроком действия 5 лет, требует минимальной суммы и предполагает значительное налоговое преимущество, поскольку PIR освобождается от выплаты прироста капитала. Он также предназначен для определенного рынка, а именно для итальянских малых и средних предприятий, и разработан специально для их поддержки. Вместо этого пенсионный фонд инвестирует в более крупные рынки, особенно международные. Но на самом деле пенсионный фонд может, например, покупать PIR, еще больше диверсифицируя свои инвестиции и, таким образом, получая дополнительные налоговые льготы в пользу своих клиентов».
Как изменится регулирование пенсионных фондов с принятием Закона о бюджете на 2018 год? Увеличит или уменьшит это их привлекательность?
«Об этом говорят в эти дни, ждем ответа. Есть два наиболее важных аспекта, которые должны измениться, сделав пенсионные фонды более гибкими и, следовательно, более привлекательными. Во-первых, возможность выплаты дополнительной пенсии даже за 10 лет до достижения пенсионного возраста (сейчас максимум 5), в случае достаточно длительного периода безработицы, установленного в настоящее время на уровне четырех-двух лет. Потом возможность зачисления 50% выходного пособия в пенсионный фонд: сейчас либо все выплачивается, либо вообще не выплачивается».
Каковы основные особенности продукта Intesa Sanpaolo Vita «Мое завтра»?
«В первую очередь стоимость, средне-низкого уровня. У нас около 1,5-1,6% комиссионных (за 10-летний период), в рыночном диапазоне от 0,5 до 3,5%, включая регистрационные сборы, которые составляют от 30 до 50 евро в год. Затем особенно активное управление, всегда нацеленное на получение прибыли динамичным путем. И последнее, но не менее важное: консультации и постоянная поддержка клиентов являются центральными элементами нашего предложения. В настоящее время у нас около 250 150 клиентов, которые платят в среднем XNUMX евро в месяц в случае индивидуального фонда и даже вдвое больше в случае коллективного фонда и/или выходного пособия».
