Dalam wawancara dengan dua eksekutif Unicredit, di posisi kunci di bank untuk menjaga pelanggan yang beroperasi di luar negeri, keterampilan komunikasi bank-perusahaan muncul, tetapi juga banyak kesulitan bagi perusahaan kami di saat-saat gejolak pasar pasar internasional, antara krisis regional dan krisis regional yang sengit. kompetisi. Yang paling penting adalah perlunya dukungan sistem yang lebih besar untuk membantu perusahaan kita mengatasi kesulitan-kesulitan ini, seperti yang terjadi di negara-negara pesaing.
Garioni: UniCredit adalah grup perbankan Italia dengan jaringan asing terbesar dan memiliki panggilan besar untuk internasionalisasi bisnis kami. Seberapa besar peran operasi luar negeri dalam bisnis Anda dengan klien korporat?
Francioni dan Padovani: UniCredit pada dasarnya adalah bank terkemuka di tingkat Eropa dengan akar lokal yang kuat, di mana operasi luar negeri dengan pelanggan korporat kami memainkan peran yang sangat penting. Lembaga perantara kami, di Italia, merupakan bagian penting dari operasi ini, sekitar 20%. Oleh karena itu, minat kami terhadap sektor ini sangatlah tinggi. UniCredit adalah salah satunya kelompok keuangan terkemuka di Eropa dengan yang kuat kehadiran di 22 negara – jaringan perbankan internasional terbesar di kawasan Eropa Tengah dan Timur – dan jaringan internasional keseluruhan tersebar di sekitar 50 pasar.
Berkat jaringan sekitar 4.000 koresponden bank dan berbagai perjanjian kolaborasi dengan bank asing terkemuka, ini adalah salah satu jaringan utama di kancah perbankan global.
Jelaslah bahwa karena kita begitu “terinternasionalisasi”, kita sadar dan karenanya sangat perhatian juga risiko, kesulitan, dan peluang yang terkait dengan pekerjaan perusahaan kita di luar negeri. Kekayaan pengalaman inilah yang memungkinkan kami untuk semakin dekat dengan pelanggan korporat, dan tidak hanya dengan perusahaan besar, namun juga dengan perusahaan besar dan besar. Perhatian terhadap pelanggan juga ditunjukkan oleh kehadiran kami yang kuat di wilayah nasional dengan jaringan spesialis khusus, yang juga ada di Italia keuangan perdagangan è terdiri dari jaringan luas Pusat Perdagangan Luar Negeri dan Spesialis Pembiayaan Perdagangan, yang berdedikasi untuk memberikan bantuan dan solusi kepada pelanggan yang beroperasi di luar negeri.
Garioni: Setelah krisis global yang besar, pemulihan sekecil apa pun yang terjadi di Italia didorong oleh ekspor. Apakah ada sektor-sektor yang kebangkitan ekspornya paling nyata?
Perancis: Setelah tahun 2009 yang sangat negatif, tahun lalu kami melihat adanya pemulihan ekspor yang menarik. Bahkan untuk beberapa sektor produk terjadi peningkatan sebesar 30%. Diantaranya, yang paling menonjol dibandingkan yang lain adalah: sektor kimia tekstil, kulit dan produk-produknya serta produk-produk mekanis (mulai dari keran, katup, hingga mesin pada umumnya, terutama untuk pengemasan). Kami sangat yakin bahwa ekspor dapat memainkan dua peran penting: strategi keluar dari krisis jangka pendek dan strategi pertumbuhan dan pembangunan jangka menengah-panjang. Singkatnya, untuk mengatasi krisis ini, perusahaan-perusahaan kita memerlukan lebih banyak internasionalisasi, dan juga proyeksi asing.
Garioni: Apakah ada alat pembiayaan perdagangan dan ekspor yang lebih banyak digunakan oleh perusahaan eksportir kita saat ini? Di bagian Ekspor FIRST online kami telah menerbitkan dua pinjaman penting Anda baru-baru ini: satu untuk ekspor pesawat ATR 72 ke Rusia dan satu lagi untuk penyewaan perusahaan Rusia VTB: dan untuk sisanya?
Paduan: Kami telah mengamati bagaimana krisis ekonomi internasional yang terjadi baru-baru ini membuat perusahaan menjadi lebih sensitif terhadap penggunaan instrumen yang menawarkan tingkat cakupan risiko yang lebih tinggi. Secara khusus, kami memperhatikan penggunaan alat yang lebih besar keuangan perdagangan seperti kredit berdokumen dan bentuk pertanggungan serta pembiayaan terkait yang dapat ditawarkan secara kombinasi (komitmen, konfirmasi, diskon, dll.) Sebagai contoh, hingga tahun 2008 kredit dokumenter yang dikonfirmasi mencakup sekitar 25-26% dari total kredit ekspor yang diterima, sedangkan pada tahun 2009-2010 (dan hingga saat ini) rasio ini telah meningkat hingga mencapai puncaknya. 38% (saat ini 35%). Perlu dicatat bahwa – sekali lagi setelah krisis ini – beberapa negara berkembang (misalnya Aljazair) telah mewajibkan penggunaan kredit berdokumen untuk impor mereka atau tidak menjamin cakupan dalam mata uang asing, jika dilakukan dengan alat pembayaran lain. Hal serupa juga terjadi pada persoalan jaminan internasional untuk mendukung berbagai tahapan ekspor barang dan jasa (tawaran, muka e jaminan pelaksanaan) serta untuk instrumen pembiayaan ekspor yang lebih spesifik seperti, misalnya, kredit pemasok (kredit pemasok) dan kredit pembeli (kredit pembeli), seperti dua transaksi yang Anda sebutkan.
Garioni: Menurut pendapat Anda, mengapa, meskipun terdapat peningkatan risiko di negara-negara asing dan negara-negara lain, perusahaan kita mengalami kesulitan dalam menggunakan instrumen – keuangan dan asuransi – untuk melakukan lindung nilai terhadap risiko kredit? Dan, dengan tetap berpegang pada tema ini, apakah Unicredit mengevaluasi secara berbeda (misalnya pada tingkat peringkat kredit internal) perusahaan yang memiliki sikap kehati-hatian dibandingkan dengan perusahaan yang tidak melakukan lindung nilai terhadap risiko-risiko ini?
Paduan: Seperti telah disebutkan, gejolak internasional yang terjadi baru-baru ini telah menyebabkan perusahaan-perusahaan memanfaatkan alat-alat tersebut secara lebih luas pembiayaan perdagangan dan ekspor, meskipun beberapa dari mereka belum mengetahui semua layanan yang tersedia saat ini untuk mitigasi risiko. Justru karena alasan ini, komitmen kami untuk meningkatkan kesadaran dalam hal ini sangat kuat, dilakukan tidak hanya melalui Jaringan Spesialis kami, namun juga melalui intervensi pelatihan yang ditujukan kepada perusahaan, yang dirancang untuk memperluas tingkat pengetahuan mereka, memungkinkan mereka untuk mengevaluasi secara lebih menyeluruh. masalah tetapi juga peluang yang dapat dihadirkan oleh suatu operasi.
Kita tidak tahu bahwa perusahaan, secara umum, merasa sulit untuk menggunakan instrumen keuangan yang lebih protektif (seperti konfirmasi kredit berdokumen, diskon tagihan dan komitmen bank, dan sebagainya). Tentu saja, biaya perlindungan meningkat dan hal ini mungkin menyebabkan beberapa eksportir yang berada dalam situasi keuangan yang sulit atau dengan margin yang sempit terkadang berhenti menggunakan instrumen lindung nilai. Jelas bahwa kami memandang dengan penuh rasa hormat dari sudut pandang kredit terhadap perusahaan eksportir yang menggunakan produk-produk yang memitigasi risiko komersial, terutama pada saat krisis parah di berbagai wilayah geografis, seperti yang terjadi saat ini.
Sejauh pengalaman kami sebagai institusi, eksposur komersial kami, dalam mendukung ekspor Italia, terus tumbuh sejak awal krisis, hal ini membuktikan dukungan yang kami tawarkan kepada pelanggan kami yang dikombinasikan dengan kesediaan untuk mempekerjakan orang asing. risiko.
Garion : Apakah Anda memikirkan alat inovatif untuk membiayai dan menutupi risiko bagi perusahaan Italia yang menjual dan berinvestasi di luar negeri?
Paduan: Penelitian dan pengembangan solusi baru atau peningkatan penawaran produk dan layanan saat ini merupakan bagian integral dari bisnis kami, yang sangat kami yakini. Inovasi dari rangkaian produk kami produk dan layanan dari keuangan perdagangan penting untuk selalu menawarkan solusi baru kepada perusahaan kita yang memungkinkan mereka menjadi kompetitif dan beroperasi dengan lebih tenang di pasar internasional. Kami mengklaim dapat menawarkan kepada perusahaan serangkaian produk dan solusi yang benar-benar inovatif dan dalam beberapa kasus eksklusif. Dalam hal ekspor, kami mampu memenuhi segala kebutuhan untuk menutupi risiko kredit (komersial dan politik) dan risiko lainnya (seperti, misalnya, risiko pengangkutan barang). Hal yang sama juga berlaku untuk pembiayaan pasokan (untuk ekspor), pembelian (untuk impor) dan secara umum untuk aktivitas lain yang terkait dengan internasionalisasi perusahaan. Kami ingin menyampaikan bahwa, dalam beberapa bulan terakhir, kami telah menerima Hadiah ABI dan hadiah Nasional pertama untuk inovasi (dianugerahkan kepada kami oleh Presiden Republik), dengan produk @Global Trade: platform yang sepenuhnya berbasis web (tautan: http://www.unicreditcorporate.it/servizi/global_trade.htm), multi-bank, multi-counterparty mudah digunakan mampu mendukung perusahaan dalam transaksi terkait bisnis trade finance. Kami juga sedang mengerjakan leverage komersial baru untuk mencapai kondisi yang belum sempurna dalam sistem perbankan kami, yaitu membiayai nasabah korporasi asing melalui diskon impor (L/C) dengan penyelesaian yang ditangguhkan dan Pembiayaan Rantai Pasokan.
Garioni: Seberapa besar jaringan internasional Anda digunakan, khususnya di negara-negara Eropa baru, untuk mendukung perusahaan Italia yang mengekspor dan berinvestasi di luar negeri? Yang saya maksud adalah pembiayaan lokal, yang dibutuhkan perusahaan Italia untuk beroperasi di berbagai negara.
Perancis: Faktanya, grup UniCredit mampu memberikan dukungan yang sangat baik kepada perusahaan-perusahaan Italia di semua pasar, terutama di Eropa baru, berkat kehadirannya yang luas melalui jaringan cabang yang tidak ada bandingannya di antara para pesaing kami. Selain itu, di semua negara kami diorganisir dengan Tim yang didedikasikan untuk menerima pelanggan Italia (Italian Desk) yang siap membantu Manajer di Italia dan pelanggan, untuk memfasilitasi penyelesaian di loco semua prosedur perbankan yang diperlukan (misalnya pembukaan rekening, pemberian pinjaman, dll.). Khususnya terkait pendanaan yang kami miliki produk khusus yang disebut Cross Border Plus Credit. Dalam hal ini, perusahaan-perusahaan Italia dapat mengandalkan bantuan yang efisien sehingga dapat dibandingkan dengan bantuan yang telah mereka terima dari kami di Italia. Dan di pasar luar negeri dimana birokrasi, praktik lokal dan peraturan perundang-undangan yang berbeda, dan yang terakhir adalah bahasa, sering kali menjadi kendala yang signifikan, UniCredit berada dalam posisi untuk menawarkan nilai tambah yang konkrit dan nyata. Fakta yang merangkum semua ini adalah dalam 3 tahun kami telah mendukung sekitar 15 perusahaan Italia dalam ekspansi mereka di Eropa Timur. Kami memiliki berbagai inisiatif untuk memandu ekspor, urutan pasokan terbaru adalah "Gerbang Timur" (dilakukan dengan naungan Kementerian Pembangunan Ekonomi, lihat tautan https://www.unicredit.it/it/progetti-territorio/eastgate/?idc=555). Ini tentang sebuah proyek yang berfokus pada pasar terdekat yang menarik minat ribuan pengusaha kami yang berpikir untuk memasuki atau meningkatkan arus ekspor mereka menuju pasar Eropa Tengah dan Timur.
Garioni: Peran apa yang dimainkan oleh budaya internasional dalam pelatihan staf Anda? Saya bertanya karena bank sering memperhatikan, terutama di sektor perkreditan, kurangnya pengetahuan tentang operasi dengan luar negeri, dan oleh karena itu penilaian terhadap kebutuhan kredit nasabah tidak memuaskan.
Francioni dan Padovani: Perhatian kami dalam memberikan konsultasi kepada perusahaan-perusahaan yang kami definisikan sebagai spesialis, dimungkinkan karena kami sangat memperhatikan pelatihan berkelanjutan terhadap staf kami. Katalog kursus pelatihan internal kami mengenai isu-isu yang berkaitan dengan pembiayaan perdagangan dan ekspor dikembangkan sedemikian rupa agar dapat memberikan penerima pengetahuan mendalam tentang berbagai aspek berdasarkan berbagai peran (Manajer Hubungan, Spesialis, dll.) dan berkontribusi untuk mempertahankan - di dalam Institut kami - tingkat internasional yang baik budaya yang secara historis dibedakan. Perhatian khusus diberikan pada definisi intervensi kredit yang diperlukan untuk pelanggan tunggal dan operasi tunggal, agar sektor kredit dapat melakukan penilaian yang lebih masuk akal terhadap jalur kredit yang diusulkan.
Kehendak perusahaan kami adalah untuk melanjutkan jalan ini sambil mempertahankan kekhasan ini, dan mengejar perspektif perbaikan terus-menerus dan peningkatan kemampuan kami yang bertujuan untuk sepenuhnya memenuhi kebutuhan pelanggan kami.
Garioni: Selama bertahun-tahun tidak ada perubahan signifikan terhadap sistem pendukung internasionalisasi kita, meskipun sudah diumumkan, seperti misalnya pemberlakuan Undang-undang Konsolidasi mengenai hal tersebut, reorganisasi entitas dan sebagainya. Tidakkah Anda berpikir bahwa, sebut saja, “ketidaktertarikan” pada politik akan merugikan bank dan UKM kita? Dan tindakan apa yang paling mendesak yang harus diambil?
Francioni dan Padovani: Kita bisa melihat bahwa perhatian negara lain terhadap pelanggannya selalu sangat tinggi. Jurusan kami pesaing Orang-orang Eropa, terutama Jerman dan Perancis, sering mengadakan acara dan pertemuan di negara-negara yang memiliki kepentingan terbesar untuk mempromosikan pelanggan mereka, dengan bantuan kamar dagang dan kedutaan besar mereka. Perlu diingat bahwa pada periode 2007 – 2010 kita mencatat penurunan pangsa Italia dalam impor dan ekspor dunia masing-masing sebesar 0,5% dan 0,6% dan hilangnya satu posisi dalam peringkat impor dan ekspor dunia, dimana Italia pindah. dari posisi ketujuh hingga kedelapan.[1] Margin untuk perbaikan yang ada di Italia tentu saja membuat kami siap melakukan bagian kami dalam memberikan kontribusi terhadap dukungan perusahaan eksportir dan perusahaan yang berinvestasi di luar negeri dengan inisiatif dan solusi bisnis yang bertujuan untuk mendampingi mereka dengan sukses dalam proyek internasionalisasi mereka.
[1] Pangsa Italia dalam ekspor dunia: menurun dari 3,6 yang 3% pada periode 2007-10; Pangsa Italia terhadap impor dunia menurun dari 3,6 menjadi 3,1% [Sumber Observatorium Ekonomi Kementerian Pembangunan Ekonomi pada data IMF-DOTS].
Lampiran: CV_Augusto_Padovani.ppt http://firstonline-data.teleborsa.it/news/files/126.ppt
